Călătoria lui Musk este o mare de stele. În mod similar, pentru piața cripto de 2 trilioane care dorește să se îndrepte către Adopția în masă, piața financiară tradițională de 400 de trilioane-600 de trilioane este, de asemenea, o mare de stele.
Putem vedea unele căi, cum ar fi creșterea tokenizării, dar în prezent activele timpurii ale RWA 1.0 migrează în lanț, dar modelul relativ ilichid nu este o soluție pe termen lung. Chiar dacă DePIN poate revitaliza Internetul lucrurilor, tot nu ajunge la miez.
Așadar, vedem plăți Web3, care pot permite adoptarea în masă a monedelor stabile, care este esențială, în special pentru scenariile fără tranzacții. Raportul VISA Stablecoin ne spune: Oferta totală de stablecoins este de aproximativ 170 de miliarde de dolari, cu active în valoare de trilioane de dolari decontate anual. Aproximativ 20 de milioane de adrese efectuează tranzacții cu monede stabile pe lanț în fiecare lună. Peste 120 de milioane de adrese de pe lanț dețin solduri stabile diferite de zero.
Plata Web3 poate aduce avantajele decontării instantanee, disponibilitate 24/7 și tranzacții cu costuri reduse pentru rețelele de plăți financiare tradiționale, dar acest lucru este departe de a fi suficient să vedem mai mult o nouă piață financiară adusă de aplicarea inovatoare PayFi. PayFi, un lucru nou care poate integra plățile Web3, RWA și DeFi, poate ajuta la trecerea spre stele.
Prin urmare, acest articol va prezenta mai întâi ce este PayFi și relația sa cu plata Web3, DeFi și RWA, apoi va vedea cum Solana, care a propus PayFi, și-a construit treptat ecosistemul PayFi.
1. Ce este PayFi?
PayFi, sau Payment Finance, se referă la un model de aplicație inovator care combină funcțiile de plată cu servicii financiare bazate pe tehnologia blockchain și smart contract. Nucleul PayFi este utilizarea blockchain-ului ca strat de decontare, combinând avantajele plății Web3 și finanțarea descentralizată (DeFi) pentru a promova fluxul eficient și liber al valorii (Mișcarea valorii).
Obiectivul PayFi este de a realiza viziunea cărții albe Bitcoin și de a construi o rețea de plată electronică peer-to-peer, care nu necesită o terță parte de încredere, utilizând în același timp pe deplin avantajele DeFi pentru a crea o nouă piață financiară, inclusiv oferirea unei noi experiențe financiare și construirea unei mai bune Produse financiare complexe și scenarii de aplicare integrează în cele din urmă un nou lanț valoric.
PayFi a fost propus pentru prima dată ca o nouă narațiune de către Lily Liu, președintele Fundației Solana, la Carnavalul Web3 din Hong Kong din 2024. În opinia ei, PayFi este o nouă piață financiară construită în jurul valorii în timp a banilor (TVM). Acestea sunt greu sau imposibil de realizat în finanțele tradiționale.
Pe această nouă piață financiară PayFi, nu numai că eficiența plății Web3 poate fi îmbunătățită în comparație cu finanțarea tradițională: decontare instantanee, reducerea costurilor, deschidere și transparență și acoperire globală, dar și descentralizarea rețelei globale poate fi realizată pe baza descentralizării. finanțe, acces fără permis, proprietatea activelor, suveranitatea personală.
2. Relația dintre PayFi și plata Web3, DeFi și RWA
PayFi nu este exact egal cu plățile Web3. Deși plata Web3 a realizat multe îmbunătățiri ale eficienței finanțelor tradiționale bazate pe tehnologia blockchain, PayFi se bazează pe construirea, extinderea și aprofundarea plăților Web3. Pe această bază, introduce DeFi pentru a construi o nouă piață financiară.
PayFi nu este exact la fel cu DeFi. Esența plății se bazează pe schimbul de valoare în lumea reală - plata cu o mână și livrarea/servirea cu cealaltă. Prin urmare, PayFi se referă mai mult la procesul de trimitere, primire și decontare a activelor digitale, mai degrabă decât comportamentul de tranzacționare curent al DeFi. În plus, numai prin conectarea perfectă a plății Web3 și a DeFi prin intermediul tehnologiei blockchain și a contractelor inteligente, putem crea servicii financiare derivate legate de plăți, cum ar fi creditarea, managementul financiar etc.
PayFi nu este toate RWA. RWA are două semnificații. Primul strat este tokenizarea activelor (tokenizare), adică numai după ce activele sunt tokenizate în lanț, valoarea poate fi transferată fără probleme pe blockchain și construită folosind procese de tranzacție și decontare. precum tokenizarea dolarilor americani – stablecoins;
Al doilea nivel este strângerea de fonduri RWA, care oferă suport de lichiditate pentru nevoile de finanțare în scenariul PayFi. Iată ce a declarat Lily Liu: „PayFi este o nouă piață financiară creată în jurul valorii în timp a banilor. Această piață financiară în lanț poate atinge noi paradigme financiare și experiențe de produse pe care finanțele tradiționale nu le pot realiza”.
Prin urmare, PayFi nu este un concept independent inovator, ci o aplicație inovatoare care integrează plata Web3, DeFi și RWA. Acest model nu acoperă doar plățile și tranzacțiile cu active digitale, ci și activități financiare precum creditarea, managementul financiar și investițiile. Prin intermediul tehnologiei blockchain și a contractelor inteligente, PayFi nu numai că face activitățile globale de plată financiară mai rapide și mai ieftine, dar și reduce frecvența și costurile în serviciile tradiționale de plată financiară.
3. Semnificația și valoarea PayFi
Din punct de vedere literal, PayFi nu este de fapt diferit în mod fundamental de GameFi și SocialFi, dar sensul real al PayFi este de a promova aplicarea activelor digitale în scenarii reale din lumea reală.
Dintr-o perspectivă pozitivă, PayFi se poate adapta la migrarea grupurilor Web2 la Web3. De exemplu, companiile tradiționale de plată financiară pot folosi tehnologia blockchain pentru a câștiga o cotă de piață mai mare și a evita să rateze tendința vremurilor.
Pe de altă parte, grupurile Web3 pot folosi Payment ca transportator pentru a utiliza tehnologia blockchain pentru a rezolva problemele sistemului financiar tradițional și pentru a realiza noi paradigme financiare și experiențe de produse pe care finanțele tradiționale nu le pot realiza.
În prezent, plata Web3 este încă într-un serviciu de bază foarte timpuriu și este mai mult despre utilizarea monedei digitale ca mijloc de tranzacție de plată, cum ar fi remiterea transfrontalieră, OTC, cardul de plată și alte scenarii este dificil de utilizat Pentru a deschide ecosistemul DeFi pe lanț, scenariile sunt relativ limitate.
Cu toate acestea, odată cu dezvoltarea și promovarea PayFi, această metodă de transfer de valoare bazată pe tehnologia blockchain și smart contract poate accelera integrarea serviciilor financiare de plată Web3 și DeFi, făcând activele digitale mai practice în tranzacțiile zilnice și medii financiare mai complexe de sex și eficiență .
Apariția PayFi poate rezolva situația „traiește așa timp de treizeci de ani până când clădirea se prăbușește” dintre finanțele tradiționale și finanțele criptate. În viitorul ecosistem financiar global, PayFi va deveni cu siguranță un factor cheie pentru ca Crypto să se îndrepte către Adopția în masă.
Raymond, co-fondatorul PolyFlow, are o înțelegere mai profundă a PayFi: „Ceea ce rezolvă PayFi nu sunt problemele pe care plata Web3 trebuie să le rezolve la suprafață, cum ar fi provocările transferurilor transfrontaliere de fonduri și incluziunea financiară scăzută cea mai fundamentală problemă în acest moment este separarea eficientă a fluxului de informații privind tranzacțiile și a fluxului de capital, astfel încât toată lumea să poată forma un consens asupra fluxului de capital pe registrul unificat al blockchain, astfel încât să îmbunătățească eficiența întregii industrie Web3 și să promoveze realitatea. Adopție în masă.”
4. De ce Solana este PayFi
Răspunsul lui Lily Liu la această întrebare este: „Solana are trei avantaje majore: lanț public de înaltă performanță, mobilitatea capitalului și mobilitatea talentelor Aceste avantaje constituie un prag greu de trecut de alți concurenți în această etapă”.
În plus, îl puteți privi și din perspectiva PayFi Stack: Ce fel de infrastructură are nevoie PayFi?
4.1 Stratul de decontare Blockchain (Strat de tranzacție)
Ca infrastructură de bază pentru decontare, deși există multe rețele de decontare blockchain din care să alegeți, Solana este, fără îndoială, unică. Debitul ridicat, costul scăzut, decontarea rapidă și îmbunătățirile ulterioare ale performanței aduse de upgrade-urile Firedancer pot promova implementarea rapidă a proiectelor PayFi.
4.2 Stratul valutar
Pe lângă eficiența și fluiditatea rețelei de decontare subiacente, aceasta trebuie, de asemenea, să fie susținută de lichiditate suficientă, în special de monede stabile ca medii de tranzacție în lanț. Am putut să o vedem pe Solana în parteneriat cu Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe și lansarea PYUSD în luna iunie a acestui an.
Potrivit datelor DeFilama, volumul PYUSD de pe Solana a reprezentat 64% din cota de piață în luna august a acestui an, în timp ce Ethereum a reprezentat doar 36%. Din 2023, volumul de monede stabile de pe lanț a crescut treptat de la 1,8 miliarde USD la actualele 3,6 miliarde USD, incluzând în principal USDC, USDT, PYUSD și USDY.
4.3 Stratul de custodie a activelor
Custodia activelor este crucială în finanțe (on-chain/off-chain). Pentru PayFi bazat pe blockchain, ceea ce trebuie luat în considerare este modul de a asigura securitatea contractelor inteligente, gestionarea cheilor private și compatibilitatea cu finanțele tradiționale și DeFi.
Custodia activelor pe lanț este cheia obținerii suveranității personale. Nu cheia ta, nu moneda ta.
4.4 Nivelul de conformitate
După cum știm cu toții, numai accesul conform al utilizatorilor poate promova și mai mult dezvoltarea sănătoasă a ecosistemului și serviciilor de plăți financiare. Fundamental la acest nivel este necesitatea de a se asigura că toate tranzacțiile și fluxurile de fonduri respectă cerințele KYC/AML/CTF, adaptându-se în același timp la legile și reglementările jurisdicțiilor locale.
4.5 Stratul de aplicație PayFi
Pe baza stratului de bază de mai sus, poate sprijini implementarea aplicațiilor PayFi reale.
Putem vedea la acest eveniment BreakPoint din Singapore că Solana a construit multe scenarii de aplicații C-side prin infrastructura sa. Sectorul său de consum a format o tendință de operațiuni ale armatei de grup și are rezerve de construcție care depășesc cu mult alte lanțuri publice.
Potrivit @ZKwifgut, plățile la evenimentele BreakPoint includ:
- Scenarii de plată: cumpărături online, e-commerce social, activități offline, jocuri
- Mediu de plată: PayPal PYUSD, puteți cumpăra periferice pe site-ul MakerDAO, prin cardul de debit SOLANA, prin cardul bancar Visa Fusewallet;
- Gateway de plată: utilizați StableCoin pentru cumpărături prin Shopify Blinks, acceptați plata StableCoin pentru rezervarea vinului automat bazat pe Helio Pay/Solana Pay;
- Partea ofertei de produse: hardware de calitate pentru consumatori, cum ar fi telefoane mobile/cartele SIM/ceasuri, bilete de expoziție, periferice, produse de comerț electronic (prin Shopify), elemente de recuzită pentru jocuri etc.
- Hardware de plată: ceas sport pentru telefon mobil Solana a doua generație Showtime;
Solana dezvoltă în mod activ și piața B-side. Furnizarea de suport de lichiditate pentru scenariile de plată pentru comerțul transfrontalier și pentru finanțarea lanțului de aprovizionare prin strângerea de fonduri RWA.
În comparație cu poziționarea „lanțului de active” a Ethereum, Solana își consolidează poziționarea ca „lanț de plăți” și este în prezent soluția optimă de blockchain pentru produsele și serviciile de vânzare cu amănuntul și de plată pentru consumatori. În cuvintele lui @ZKwifgut:
PayFi și DeFi sunt cele două picioare ale uriașului ecosistem de criptare al Solana. Nu am văzut încă niciun ecosistem cu o strategie atât de clară: mă bazez pe DeFi pentru a construi o economie în lanț și mă bazez pe PayFi pentru a trece la adoptarea în masă.
5. Scrie la final
Pe termen lung, întreaga industrie Web3 va trece la scenarii de consum real și off-chain. Fie că este „Make DeFi great again” sau „Lăsați Crypto să se îndrepte spre Adopția în masă”, aceste sloganuri care sunt adesea menționate pe piață pot fi în sfârșit implementate prin PayFi.
De data asta, chiar a venit lupul.
Tehnologia blockchain și a contractelor inteligente pot face plățile tradiționale mai rapide și mai ieftine decât oricând, dar acest caz de utilizare care ajută piețele tradiționale să reducă costurile și să crească eficiența este mai mult despre captarea valorii părții B a plăților tradiționale, ceea ce este bun, dar nu ce vrem tu și cu mine.
PayFi poate face cu adevărat o punte între piața financiară tradițională și piața financiară criptată și să accelereze integrarea serviciilor de plată și financiare prin creșterea monedelor stabile. Nu numai că reduce costurile și crește eficiența, dar creează și o nouă piață financiară. Pe această piață, tu mă deții și eu pe tine.
În viitorul ecosistem financiar, PayFi va deveni o forță motrice cheie.
