31 maja 2024 r. firma PayPal ogłosiła umieszczenie swojej stabilnej monety PayPal USD (PYUSD) na blockchainie Solana. Jest to kolejny ważny kamień milowy od czasu, gdy Paypal po raz pierwszy uruchomił PYUSD w sieci głównej Ethereum w sierpniu ubiegłego roku. Nie tylko zapewnia swoim użytkownikom nową i wydajną metodę płatności, ale także stanowi ważny punkt odniesienia dla przyszłych trendów w całej branży płatniczej.

W trakcie pisania raportu z badań płatności Web3 i komunikowania się z firmami z branży, myślałem o pytaniu: Czy płatność stablecoinem jest naprawdę konieczna? Gdy PYUSD został uruchomiony na Solanie, Paypal udzielił odpowiedzi na temat wolności płatności z bardzo pragmatycznego punktu widzenia:

„Ludzie chcą płacić, jak chcą, a obecna sieć płatnicza nie jest w stanie zaspokoić ich potrzeb. Crypto jest w stanie zaspokoić potrzeby i jest praktyczne. Jako firma z branży technologii finansowych zaangażowana w promowanie innowacji w zakresie płatności, wprowadzimy rozwiązanie płatnicze typu stablecoin, aby sprostać obecnym potrzebom ludzi wymagania dotyczące płatności.”

Na tej podstawie w tym artykule spróbujemy przeanalizować wewnętrzną logikę Paypal, która zwraca swoją uwagę na Crypto, rozwiązanie płatnicze typu stablecoin wprowadzone przez Solanę na PYUSD oraz ewolucję PYUSD w kierunku masowego przyjęcia. Mam nadzieję, że będzie to punkt odniesienia dla branży i będzie mile widziany dla wymiany i dyskusji.

1. Dlaczego Paypal zwrócił swoją uwagę na Crypto

Jako wiodąca na świecie firma płatnicza, PayPal może pochwalić się ponad dwudziestoletnim doświadczeniem w zakresie płatności globalnych. W ciągu ostatnich dwudziestu lat, wraz z dojrzałym rozwojem handlu elektronicznego, firma PayPal nie tylko stała się latarnią zaufania, zapewniając użytkownikom potwierdzenie transakcji, ale także zrealizowała na dużą skalę rozwój cyfrowych sieci płatności internetowych (Digital Płatności). Powszechne zastosowanie.

Pierwotny zamiar Paypal był zawsze taki sam – promować innowacje w zakresie płatności i umożliwiać każdemu płacenie według własnych życzeń.

Jednak jak dotąd innowacje w zakresie płatności opierały się na tej samej podstawowej trajektorii finansowej, co rozwój Internetu. Choć branża dąży do zapewnienia globalnych, natychmiastowych i bezproblemowych transakcji, rzeczywistość często pokazuje niedociągnięcia:

Czasy rozliczeń w przypadku płatności online pozostają długie (średnio 2–3 dni w USA), a rynki, banki i usługodawcy muszą być otwarci w dni robocze, co dodatkowo wydłuża czas rozliczeń; pracodawcy mają trudności z opłacaniem coraz bardziej rozproszonej siły roboczej; populacji ma trudności z tanim i skutecznym przesyłaniem pieniędzy przez granice, przedsiębiorstwa najczęściej odczuwają te tarcia, podczas gdy konsumenci w dalszym ciągu czekają w środowisku płatniczym, które ich zdaniem powinno być szybkie.

Mówiąc najprościej, ludzie nie są dziś w stanie płacić tak, jak chcą.

Dlatego Paypal skupił się na Crypto, a odpowiedź jest prosta: zaspokaja potrzebę i jest praktyczna.

Kryptowaluta i technologia blockchain mogą przybliżyć ludzi do realizacji ich aspiracji płatniczych: szybkich, tanich, globalnych płatności. Ta nowa infrastruktura finansowa/płatnicza nowej generacji może pomóc firmie PayPal lepiej obsługiwać 40 milionów użytkowników, umożliwiając każdemu płacenie według własnego uznania.

Tak więc ponad dziesięć lat po pojawieniu się kryptowalut i technologii blockchain PayPal po raz kolejny znalazł się w krytycznym momencie w historii płatności, momencie, który podobnie jak Internet na początku XXI wieku jest pełen potencjału i możliwości.

Tak jak wcześniej Paypal umożliwiał płatności online, teraz Paypal umożliwia płatności w sieci.

2. Należy rozwiązać problem globalnego dylematu płatniczego

Obecne ścieżki płatności i protokoły przesyłania wiadomości, takie jak ACH, SEPA i SWIFT, tworzą sieć płatności globalnych. Umożliwiają nam przeprowadzanie transakcji na dużą skalę w różnych lokalizacjach geograficznych i strefach czasowych oraz zapewniają stosunkowo płynne płatności. Ale jednocześnie obecna technologia płatności zmusza nas również do dokonywania kompromisów pomiędzy 1) szybkością rozliczania płatności i 2) opłacalnością, takimi jak:

  • Przepływ środków będzie się wiązać z opłatami, dlatego też pomiędzy różnymi pośrednikami przepływu muszą zostać zawarte wcześniejsze ustalenia dotyczące współpracy i wymogi dotyczące płynności;

  • Limity czasowe działania w różnych strefach czasowych (dni robocze) i przetwarzanie zbiorcze wszystkich stron oznaczają, że uregulowanie płatności może potrwać kilka dni;

  • Rozliczenia netto są trudne do zaspokojenia potrzeb transakcji na małe kwoty i z dużą częstotliwością.

Jednak w przypadku dorosłych nie dokonujemy wyboru, chcemy jednego i drugiego – sprawnego rozliczenia niskim kosztem.

Ludzie chcą łatwiej płacić. Firmy chcą płacić swoim dostawcom, nie martwiąc się o terminy rozliczeń, a osoby prywatne chcą wysyłać pieniądze członkom rodziny daleko, bez ponoszenia wysokich opłat i długich dni oczekiwania. Dzisiejsza infrastruktura finansowa nie jest w stanie szybko zaspokoić potrzeb ludzi w zakresie szybkich transakcji. Paypal nie chce, aby użytkownicy tracili wartość w czasie oczekiwania.

Obecnie kryptowaluty i technologia blockchain oferują nową bramkę płatniczą, która usprawnia procesy rozliczania płatności, dzięki czemu płatności są szybkie, tanie i łatwo dostępne.

Dlatego musimy zastosować rozwiązania w zakresie kryptowalut i technologii płatności typu blockchain, aby rozwiązać problemy związane z tradycyjnymi płatnościami: 1) długi czas rozliczeń; 2) wysokie koszty transakcji; oraz 3) obecny system finansowy nie jest w stanie objąć całego świata (niekompatybilne regiony). bankowe i niebankowe).

3. Rozwiązanie płatności stabilnymi monetami Paypal

Definicja Stablecoin: Ceny większości kryptowalut podlegają dużym wahaniom i nie nadają się do płatności. Na przykład Bitcoin może podlegać dużym wahaniom w ciągu jednego dnia. Stablecoiny to kryptowaluty, których celem jest rozwiązanie tego problemu poprzez utrzymanie stabilnej wartości, często ustalanej w stosunku 1:1 do walut fiducjarnych, takich jak dolar amerykański. Stablecoiny oferują to, co najlepsze z obu światów: utrzymują niską codzienną zmienność, oferując jednocześnie korzyści płynące z technologii blockchain – wydajne, opłacalne i dostępne na całym świecie.

Stabilna moneta PYUSD wprowadzona na rynek przez PayPal to nowe rozwiązanie płatnicze typu stablecoin, zaprojektowane z myślą o umożliwieniu następnej generacji innowacji w technologii finansowej. PYUSD opiera się na głębokiej akumulacji branży płatniczej PayPal i wysokowydajnym łańcuchu bloków Solana, umożliwiając efektywne natychmiastowe rozliczenia, obniżone koszty transakcji, wysokie bezpieczeństwo i prawdziwie globalne płatności.

PYUSD to stabilne narzędzie do przechowywania wartości (wymiana 1:1 USD) uruchomione przez Paypal w oparciu o blockchain. Jego pojawienie się rozwiąże wyżej wymienione problemy w obecnej globalnej branży płatniczej. Kwalifikujący się użytkownicy z USA mogą kupować, sprzedawać, wysyłać, odbierać PYUSD i używać ich do płacenia za:

  • Kupuj i przesyłaj PYUSD w ekosystemach PayPal i Venmo, aby zapewnić płynne wpłaty i wypłaty;

  • Używaj PYUSD Pay jako metody płatności w transakcjach online, takich jak realizacja transakcji i płatności u milionów sprzedawców PayPal na całym świecie;

  • transgraniczne płatności P2P PYUSD w Xoom (narzędzie do płatności transgranicznych);

  • Poza ekosystemem PayPal, PYUSD można używać na giełdach kryptowalut (takich jak Crypto.com) i portfelach (takich jak Phantom);

  • PYUSD można również wykorzystać do różnych innowacji. Na przykład PYUSD można wykorzystać jako szybkie i tanie narzędzie finansowania inwestycji typu venture capital, takich jak Mesh.

PYUSD buduje prawdziwy scenariusz biznesowy dla monet stabilnych, zapewniając praktycznie bezproblemowe i godne zaufania doświadczenie płatnicze, którego oczekują główni konsumenci i handlowcy.

4. Ewolucja stabilnych płatności walutowych Paypal w kierunku masowego przyjęcia

W oparciu o prawie 20-letnie doświadczenie Paypal w zakresie zgodności płatności na całym świecie i najwyższe standardy zgodności PYUSD, połączenie PayPal + PYUSD może uaktualnić poprzednie transakcje stablecoinami (transakcje Stablecoin) do płatności stablecoinami (płatności Stablecoin), których naprawdę potrzebujemy.

Kiedy powstał Paypal, jego zadaniem było nie tylko promowanie wdrażania płatności, ale także wprowadzenie i rozpowszechnianie nowej technologii – płatności cyfrowych. Obecnie ta cyfrowa metoda płatności została zintegrowana z naszym życiem i jest wszędzie. To udane doświadczenie może dostarczyć wskazówek empirycznych i nowatorskich spostrzeżeń na temat wprowadzenia płatności w stabilnych monetach PYUSD. W szczególności Paypal dzieli ewolucję masowej adopcji na trzy etapy:

Świadomość;

Narzędzie płatnicze (Narzędzie);

Wszechobecność.

4.1 Wprowadzenie koncepcji przynosi przebudzenie poznawcze (świadomość poprzez wprowadzenie)

Jak wspomniano wcześniej, płatności są wszechobecne i głęboko zakorzenione w nawykach i praktykach, zatem transformacja będzie musiała przebiegać stopniowo i stale, a transformacja ta nie nastąpi z dnia na dzień. Wprowadzenie nowej metody płatności jest w równym stopniu zmianą behawioralną, jak i technologiczną lub finansową.

Pierwszym krokiem w kierunku masowej adopcji jest przebudzenie poznawcze – to znaczy po prostu edukowanie ludzi o fakcie istnienia nowej technologii.

Na tym etapie grupą docelową są pierwsi użytkownicy, posiadacze kryptowalut – grupa, która stanowi około 15% światowej populacji i jest stosunkowo łatwa do osiągnięcia. Właśnie dlatego pod koniec 2023 roku Paypal uruchomił PYUSD na Ethereum, zapewniając świadomość wśród pierwszych użytkowników.

Teraz, gdy PYUSD zostaje uruchomiony na wysokowydajnym blockchainie Solana, który ma drugą co do wielkości kapitalizację rynkową, może dotrzeć do najbardziej aktywnych i aktywnych osób w ekosystemie kryptograficznym i dać światu znać: „PYUSD naprawdę tu jest”.

Ponadto integracja PYUSD z aplikacjami PayPal i Venmo umożliwi korzystanie z niej ponad 100 milionom użytkowników w USA. W przyszłości będziemy kontynuować współpracę z giełdami kryptowalut i partnerami płatniczymi, aby rozszerzyć wpływ PYUSD poza ekosystem PayPal.

Paypal wie ze swoich wcześniejszych udanych doświadczeń, że przebudzenie intelektualne jest niezbędnym pierwszym krokiem w udostępnieniu masom nowego mechanizmu płatności.

4.2 Użyteczność poprzez integrację

Następnym krokiem w przyjęciu nowej technologii płatności jest uświadomienie sobie użyteczności płatności, to znaczy przekształcenie początkowej świadomości ideologicznej świadomości w użyteczność płatniczą w prawdziwym życiu, tak jak PayPal na początku za pośrednictwem eBay, aby przekształcić PayPal w godną zaufania usługę między dwoma firmami. strony, które nie znają się na platformie transakcyjnej.

Obecnie ludzie potrzebują płatności, które są szybkie i tanie. Chociaż uruchomienie PYUSD przez Paypal w głównej sieci Ethereum zapewniło mu ogromną widoczność, nie spełniło ono w pełni wszystkich kryteriów potrzebnych PYUSD do wypełnienia swojej misji jako narzędzia płatniczego w handlu cyfrowym – wydajnego, opłacalnego i dostępnego na całym świecie.

Dlatego PYUSD zwrócił się do Solany, aby uświadomić sobie użyteczność płatności.

Solana to wysokowydajna sieć blockchain zbudowana z myślą o finansach, płatnościach, programach lojalnościowych i nie tylko, i jest jednym z najczęściej stosowanych łańcuchów bloków. W czwartym kwartale 2023 roku każdego dnia przetwarzano średnio 40,7 mln transakcji, a w ekosystemie aktywnych było 2500 deweloperów. Ponadto otwarty, programowalny i komponowalny charakter jego blockchainu może również przynieść ogromne efekty przestrzenne i sieciowe.

Solana zapewnia znacznie szybsze rozliczenia PYUSD, niższe koszty transakcji, większą skalowalność i obsługę sieci globalnej niż inne łańcuchy bloków. Po połączeniu zalet Solany użytkownicy mogą naprawdę skorzystać z użyteczności płatności przy użyciu PYUSD:

  • Rozliczenia w czasie rzeczywistym: większość transakcji PYUSD rozlicza się skutecznie w ciągu kilku sekund;

  • Niskie koszty transakcyjne: Koszty transakcyjne w sieci Solana to zaledwie kilka groszy, niezależnie od kwoty transakcji;

  • Finalność transakcji: Sprzedawcy nie muszą się martwić, że klienci anulują płatności z powodu niewystarczających środków lub z innych powodów;

  • Oferty 24/7: dostępne 24/7/365;

  • Interoperacyjność: PYUSD można używać poza ekosystemem PayPal, aby osiągnąć interoperacyjność z innymi bramkami, sieciami i portfelami;

  • Programowalność i komponowalność: PYUSD został opracowany w oparciu o powszechnie przyjęty standard tokena SPL. Oznacza to, że każdy produkt obsługujący ten standard będzie automatycznie obsługiwał PYUSD. Programiści mogą swobodnie eksperymentować i tworzyć w ekosystemie PayPal i poza nim. Konsumenci, handlowcy i instytucje mogą korzystać z szerokiej gamy zewnętrznych programów deweloperskich wykorzystujących PYUSD do celów płatniczych i finansowych;

  • Duża baza użytkowników PayPal: PYUSD jest dostępny dla istniejącej bazy kwalifikujących się klientów PayPal z siedzibą w USA.

Dlatego uruchomienie PYUSD na Solanie pomoże w długoterminowym przyjęciu płatności typu stablecoin. W tym procesie PYUSD zostaje przeniesiony z etapu przebudzenia poznawczego do etapu faktycznej użyteczności płatniczej. Wraz z uruchomieniem PYUSD na Ethereum i Solana przyciągnie do udziału więcej programistów i partnerów ekologicznych, a w połączeniu z praktycznością aplikacji PayPal i Venmo, PYUSD zapewni użytkownikom bardziej praktyczne i przyjazne dla użytkownika rozwiązania.

4.3 Wszechobecność poprzez asymilację stabilnych płatności walutowych

Ostatnim etapem przyjęcia nowej technologii płatniczej jest wszechobecność, która charakteryzuje się płynną integracją technologii z życiem codziennym. Na tym etapie ludzie mogą bez wysiłku i bez zamieszania korzystać z nowych technologii płatniczych – po prostu płacą, jak im się podoba. W przypadku systemu PayPal płatności cyfrowe umożliwiają ludziom w ponad 200 krajach przesyłanie pieniędzy sobie nawzajem i firmom jako bezpieczną, niezawodną, ​​standaryzowaną metodę płatności P2P, B2B i B2C. Wraz z rozwojem globalizacji cyfrowej wszędzie.

5. Przypadek użycia stabilnej płatności w walucie PYUSD na platformie Solana

Aby spełnić marzenia i pozwolić ludziom płacić, jak chcą, samo wykrzykiwanie sloganów nie wystarczy. Przyjrzyjmy się niektórym scenariuszom wdrożenia PYUSD.

5.1 Transgraniczny przekaz i przekaz punkt-punkt (P2P)

Obecnie na całym świecie ludzie są lepiej powiązani ekonomicznie niż kiedykolwiek wcześniej. Jednakże transgraniczny przepływ pieniędzy między osobami fizycznymi to duży i rozwijający się rynek pełen możliwości. Przelewy i przekazy pieniężne fiat do krajów o niskich i średnich dochodach osiągną w 2023 r. 669 miliardów (dane Banku Światowego), ale przelewy transgraniczne i przekazy pieniężne nie są tanie.

Dzięki PYUSD płatnicy mogą wysyłać pieniądze bezpośrednio do odbiorców za pomocą portfela Solana, a przelewy są rozliczane niemal natychmiast i przy niemal zerowych kosztach.

Nawet w przypadku odbiorców nieposiadających portfela Solana płatnicy mogą zaoszczędzić na kosztach usług przekazów transgranicznych, współpracując z dostawcą usług płatniczych PYUSD. Dostawcy usług płatniczych łączą się z siecią gotówkową w walucie fiducjarnej za pośrednictwem lokalnych banków partnerskich PYUSD, umożliwiając odbiorcom łatwą konwersję PYUSD na depozyty bankowe lub gotówkę, korzystając w ten sposób z niemal natychmiastowych i tanich globalnych usług przelewów i przekazów pieniężnych.

5.2. Przelew między przedsiębiorstwami (B2B)

Ze względu na złożoność płatności transgranicznych, obecność wielu pośredników i sieci bankowości korespondencyjnej w różnych krajach, rozliczenie większości płatności B2B może zająć kilka dni. W zależności od sposobu przesyłania środków przez granice opłaty za płatności mogą być wysokie.

Wykorzystując programowalny charakter PYUSD, firmy mogą tworzyć własne usługi, aby bezproblemowo tworzyć niemal natychmiastowe, opłacalne sposoby przesyłania pieniędzy przez granice przy stosunkowo niskich wymaganiach technicznych. Zespoły mogą także tworzyć inteligentne kontrakty w celu zarządzania przepływem PYUSD pomiędzy kontami. Poprawia to szybkość i dokładność płatności dostawcy (lub każdej innej płatności B2B regulowanej umową).

Ponadto używanie PYUSD do przelewów niekoniecznie wymaga od firm posiadania PYUSD lub nawet interakcji z PYUSD. Dostawcy usług płatniczych mogą tworzyć produkty płatnicze B2B, aby zapewnić użytkownikom końcowym obsługę fiducjarną.

5.3. Płatność globalna (B2C)

PYUSD może znacznie zmniejszyć złożoność płatności globalnych. Zamiast konieczności przechodzenia przez złożoną sieć unikalnych regionalnych rachunków bankowych, różnych walut, banków korespondentów i ścieżek portfela cyfrowego, PYUSD można wypłacić na dowolny kompatybilny adres portfela. Dodatkowo programowalne inteligentne kontrakty wykorzystujące PYUSD mogą umożliwić płatnikom korporacyjnym skuteczniejszą automatyzację procesów płatniczych, a nawet płacenie wynagrodzeń w czasie rzeczywistym.

5.4. Małe transakcje

Tradycyjne systemy przetwarzania płatności mają trudności z obsługą transakcji o małej wartości ze względu na wysokie opłaty transakcyjne. W rezultacie platformy obsługujące transakcje o małej wartości często przetwarzają płatności partiami, co wiąże się ze złożoną inżynierią płatności, zwiększa ryzyko i uniemożliwia platformom akceptowanie mikrotransakcji.

Jednak PYUSD na platformie Solana umożliwi platformom handlowym łatwe przetwarzanie małych transakcji w czasie zbliżonym do rzeczywistego i po niskich kosztach. Mikrotransakcje umożliwiają różnorodne zastosowania, takie jak napiwki, zakupy w grach i niewielkie płatności na rzecz twórców treści za przeczytanie lub obejrzenie.

5.5. Płatność Web3

Wielu sprzedawców Web3, takich jak rynki NFT i platformy gier oparte na blockchainie, nie ma łączności z tradycyjnymi kontami bankowymi fiducjarnymi i wymaga solidnego, trwałego rozwiązania płatniczego, które zapewnia PYUSD + Paypal.

6. Napisz na końcu

Jose Fernandez da Ponte, starszy wiceprezes grupy PayPal ds. Blockchain, Cryptocurrency and Digital Currency, powiedział: „PayPal USD został stworzony, aby zrewolucjonizować kolejną ewolucję gospodarki cyfrowej, zapewniając szybki, łatwy i tani sposób płatności. Handel. Oferowanie PYUSD na blockchainie Solana realizuje nasz cel, jakim jest udostępnienie cyfrowej waluty o stabilnej wartości przeznaczonej do handlu i płatności.

Widzimy, że kurs PYUSD jest letni od czasu jego premiery na Ethereum w zeszłym roku i bardziej działa w aplikacji Supper App Paypal. Solana zostaje wypuszczona tym razem, niezależnie od tego, czy chcesz wyrwać się z kręgu, czy planujesz dalszą eksplorację. Nie ma wątpliwości, że mogła pojawić się zabójcza aplikacja dla Web3 i to są płatności!

Jak powiedzieliśmy w naszym poprzednim raporcie z badania płatności Web3: Największą szansą dla kryptowaluty nie można postrzegać jako kryptowaluty, ale jako nowy zestaw metod płatności.

Płatność niesie ze sobą ważną misję otwarcia systemu kryptowalut w łańcuchu i legalnego systemu walut poza łańcuchem. Po transformacji tokenizacyjnej technologii blockchain nada nową wartość tradycyjnemu systemowi walutowemu i pokona wcześniej niemożliwe granice w rezultacie gospodarka prawdopodobnie zmieni się na zawsze.

KONIEC