Source de l'article : avocat Xiao Sa
Récemment, certains partenaires ont contacté l'équipe de Sajia pour demander des conseils sur les risques juridiques liés à l'échange de crypto-monnaies (en particulier USDT) ainsi que sur les canaux et méthodes pratiques. Aujourd'hui, l'équipe de Sajia vous explique brièvement les risques juridiques et la faisabilité des canaux d'échange de crypto-monnaies existants, afin d'aider tout le monde à utiliser et à traiter des actifs numériques de manière légale et conforme.
Remarque spéciale, cet article s'adresse uniquement aux utilisateurs ordinaires dont les sources de fonds sont claires, et qui achètent et conservent des devises uniquement pour des dépenses personnelles quotidiennes et des investissements normaux. En même temps, toutes les méthodes détaillées dans cet article sont celles que l'équipe de Sajia a connues lors de la fourniture de services juridiques aux clients. L'équipe de Sajia n'a aucun intérêt lié aux canaux eux-mêmes, et les opinions exprimées sont uniquement celles de l'auteur, à titre de référence.
01, Échange de U via des plateformes d'échange de crypto-monnaies et des courtiers licenciés à Hong Kong
Actuellement, la liste des plateformes de trading de crypto-monnaies licenciées (ou entités opérantes) annoncée par la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong a atteint 7, et il y a quelques jours, 4 licences ont été publiées d'un coup, ce qui montre le développement florissant des actifs numériques à Hong Kong.
Selon l'expérience pratique de l'équipe de Sajia, il est actuellement légitime et conforme d'émettre des U par le biais de canaux à Hong Kong. Cependant, il convient de noter que les actifs numériques tels que l'USDT ne peuvent pas être échangés directement sur les plateformes licenciées et doivent passer par des canaux de BTC/ETH au comptant pour des opérations auxiliaires. Pour des opérations concrètes, prenons l'exemple de HKVAX.
HKVAX est soutenu par un courtier traditionnel, Victory Securities (code boursier : 8540.HK), qui est un courtier entièrement licencié à Hong Kong. Avant d'entrer dans le secteur des actifs numériques, il détenait déjà les licences 1, 2, 4, 6 et 9. En 2023, il a également obtenu des licences pour le trading, le conseil et la gestion d'actifs de crypto-monnaies délivrées par la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong. Par conséquent, il peut légalement utiliser les canaux de BTC/ETH au comptant de Hong Kong pour aider les utilisateurs à échanger des U contre du BTC, de l'ETH ou d'autres devises légales, avec un cycle de transaction très court, pratiquement sans être affecté par les risques financiers du marché. Une fois l'échange terminé, les fonds (HKD ou USD) seront transférés sur un compte bancaire à Hong Kong.
L'avantage de cette voie est que la conformité de l'émission de U est assez bonne, la chaîne de fonds est claire, et la probabilité de recevoir des fonds volés est relativement faible, avec pratiquement aucun risque de gel de carte. Cependant, il y a aussi des inconvénients. Tout d'abord, les résidents de la Chine continentale ne peuvent pas ouvrir directement un compte de trading de crypto-actifs, donc passer par ce canal peut nécessiter l'aide de parents ou amis fiables à l'étranger. De plus, ce type de change peut nécessiter un déplacement physique à Hong Kong (comme l'ouverture de son propre compte bancaire), ce qui est relativement compliqué et peu pratique pour de petites transactions de U.
02, Des échanges sur des plateformes telles que SomeAn et SomeK peuvent être réalisés par le biais d'OTC.
Ce chemin a le coût le plus bas, vous pouvez ouvrir un compte vous-même, mais il convient de noter que ce canal est devenu l'un des plus susceptibles de recevoir de l'argent sale. Après la réception de fonds d'origine douteuse, non seulement la carte bancaire peut être gelée et les fonds inutilisables, mais il pourrait également être possible que le pouvoir judiciaire de notre pays les considère comme des fonds à confisquer.
Si vous choisissez ce type de voie pour émettre des U, l'équipe de Sajia recommande de consulter les enregistrements de transaction de la plateforme de l'autre partie, les évaluations et autres informations avant de choisir un partenaire de transaction de haute réputation, en évitant ainsi ceux ayant une mauvaise réputation ou des enregistrements de transaction anormaux.
03, Échange de U contre de l'argent
Concernant la conformité des cartes U, l'équipe de Sajia a déjà publié un article explicatif.
Équipe de Sajia | Les gens ordinaires peuvent-ils utiliser des cartes U ? Les émetteurs de cartes U vont-ils rencontrer des problèmes ?
Dans l'ensemble, il n'y a pas de gros problèmes, et certaines cartes U peuvent même être liées à des applications telles que WeChat, SomeYellowKangaroo et SomeBlueWallet.
Cependant, les cartes U présentent également des risques. Actuellement, la plupart des cartes U sur le marché sont des cartes MasterCard ou UnionPay, qui ont des sources de fonds relativement sûres, mais il y a trop d'agents de carte. Il suffit de choisir un agent fiable dont le KYC peut passer. Certains fournisseurs de services de carte U ont effectivement cessé leurs services brusquement. L'équipe de Sajia a reçu plusieurs consultations cette année, affirmant que leur fournisseur de services de carte U avait soudainement arrêté de fournir des services aux utilisateurs de la Chine continentale il y a quelques mois, ce qui a entraîné des fonds bloqués pour eux et beaucoup de désagréments.
04, Échange de monnaie par des fournisseurs de devises
Concernant les risques de change de monnaie, la plupart des risques sont similaires à ceux de l'OTC des plateformes d'échange, il est également possible de recevoir de l'argent sale d'origine inconnue, ce qui peut entraîner le gel de la carte ou la collecte de témoignages en tant que témoin. L'équipe de Sajia a même traité des cas extrêmes où les partenaires ont été enquêtés en tant que suspects (co-auteurs) en raison de plusieurs échanges de monnaie.
Dans l'ensemble, le risque des fournisseurs de devises est relativement élevé. Ne croyez pas facilement les publicités concernant les « garanties de gel de carte » ou les « compensations pour gel de carte ». À moins d'avoir des partenaires de coopération très fiables et dignes de confiance, ne choisissez pas ce chemin pour émettre des U.
05, Échange de U hors ligne à Hong Kong
Ce chemin nécessite généralement un compte bancaire à l'étranger (Hong Kong est également acceptable). L'équipe de Sajia, lors du traitement de cas, a accompagné des clients à Hong Kong pour observer le processus d'échange de U dans divers petits magasins hors ligne.
Les magasins physiques à Hong Kong se divisent en deux types : les distributeurs automatiques et les petits magasins hors ligne. En général, ces petits magasins n'enregistrent pas les informations des clients pour les transactions quotidiennes inférieures à 120 000 HKD ; pour les transactions dépassant 120 000 HKD, un KYC simple est nécessaire, et les frais de transaction varient généralement autour de 4%.
Dans l'ensemble, l'équipe de Sajia estime que pour les utilisateurs ordinaires ayant des sources de fonds claires, achetant et conservant des devises uniquement pour des dépenses personnelles quotidiennes et des investissements normaux, c'est effectivement un canal pratique à faible coût. Cependant, il existe également un risque de recevoir de l'argent sale, il est recommandé d'échanger dans des magasins relativement stables et bien établis à Mong Kok ou Tsim Sha Tsui pour éviter les imprévus.
06, Écrit à la fin
Il convient de noter qu'il n'existe actuellement pas de solution dite « totalement sûre » ou « parfaite » pour émettre des U. Même les chemins de solutions centralisés proposés dans cet article comportent toujours des risques tels que la réception d'argent sale et des coûts de transaction élevés. Il est conseillé aux partenaires de réfléchir soigneusement avant d'agir et de ne pas prendre de décisions imprudentes.
