Pada tanggal 31 Mei 2024, PayPal mengumumkan pencatatan stablecoin PayPal USD (PYUSD) di blockchain Solana. Ini adalah tonggak penting lainnya sejak Paypal pertama kali meluncurkan PYUSD di mainnet Ethereum pada bulan Agustus tahun lalu. Paypal tidak hanya menyediakan metode pembayaran baru dan efisien kepada penggunanya, tetapi juga memberikan referensi penting untuk tren masa depan seluruh industri pembayaran.
Dalam proses menulis laporan penelitian pembayaran Web3 dan berkomunikasi dengan perusahaan industri, saya memikirkan sebuah pertanyaan: Apakah pembayaran stablecoin benar-benar diperlukan? Saat PYUSD diluncurkan di Solana, Paypal memberikan jawaban tentang kebebasan pembayaran dari sudut pandang yang sangat pragmatis:
"Orang-orang ingin membayar sesuka mereka, dan jaringan pembayaran saat ini tidak dapat memenuhi kebutuhan mereka. Crypto dapat memenuhi kebutuhan dan praktis. Sebagai perusahaan teknologi keuangan yang berkomitmen untuk mempromosikan inovasi pembayaran, kami akan meluncurkan solusi pembayaran stablecoin untuk memenuhi kebutuhan masyarakat saat ini kebutuhan pembayaran.”
Dari sini, artikel ini akan mencoba menganalisis logika internal Paypal yang mengalihkan perhatiannya ke Crypto, solusi pembayaran stablecoin yang diluncurkan oleh Solana di PYUSD, dan evolusi PYUSD menuju Adopsi Massal. Saya harap ini bisa menjadi referensi bagi industri dan menyambut pertukaran dan diskusi.
1. Mengapa Paypal mengalihkan perhatiannya ke Crypto
Sebagai perusahaan pembayaran terkemuka di dunia, PayPal memiliki pengalaman pembayaran global selama lebih dari dua dekade. Dalam dua dekade terakhir, dengan perkembangan e-commerce yang matang, PayPal tidak hanya membangun dirinya menjadi mercusuar kepercayaan, memberikan dukungan kepercayaan kepada pengguna untuk bertransaksi, namun juga merealisasikan pengembangan skala besar jaringan pembayaran digital Internet (Digital). Pembayaran).
Niat awal Paypal selalu sama - untuk mempromosikan inovasi pembayaran dan memungkinkan setiap orang membayar sesuai keinginan mereka sendiri.
Namun sejauh ini, inovasi pembayaran dibangun berdasarkan lintasan keuangan dasar yang sama dengan kebangkitan internet. Meskipun industri ini telah berupaya untuk menyediakan transaksi global, instan, dan lancar, kenyataannya sering kali menunjukkan kekurangan:
Waktu penyelesaian untuk pembayaran online masih lama (rata-rata 2 hingga 3 hari di AS), karena pasar, bank, dan penyedia layanan harus buka pada hari kerja, sehingga semakin memperpanjang waktu penyelesaian; masyarakat kesulitan mengirim uang melintasi batas negara dengan murah dan efisien. Dunia usaha paling sering merasakan hambatan ini, sementara konsumen terus menunggu dalam lingkungan pembayaran yang mereka yakini harus cepat.
Sederhananya, masyarakat saat ini tidak mampu membayar sesuai keinginan mereka.
Itu sebabnya Paypal mengalihkan perhatiannya ke Crypto, dan jawabannya sederhana: memenuhi kebutuhan dan praktis.
Teknologi Cryptocurrency dan blockchain dapat membawa orang lebih dekat untuk mewujudkan aspirasi pembayaran mereka: pembayaran global yang cepat, murah. Infrastruktur keuangan/pembayaran generasi baru ini dapat membantu PayPal melayani 40 juta penggunanya dengan lebih baik, sehingga setiap orang dapat membayar sesuai keinginan mereka.
Jadi, lebih dari satu dekade setelah munculnya teknologi cryptocurrency dan blockchain, PayPal sekali lagi tiba pada momen kritis dalam sejarah pembayaran, momen yang, seperti Internet di awal tahun 2000an, penuh dengan potensi dan peluang.
Sama seperti Paypal yang melakukan pembayaran secara online sebelumnya, Paypal kini menghadirkan pembayaran secara on-chain.
2. Dilema pembayaran global perlu diperbaiki
Jalur pembayaran saat ini dan protokol pengiriman pesan seperti ACH, SEPA, dan SWIFT membentuk jaringan untuk pembayaran global. Teknologi ini memungkinkan kami melakukan transaksi skala besar lintas geografi dan zona waktu, serta memastikan pembayaran yang relatif lancar. Namun pada saat yang sama, teknologi pembayaran saat ini juga memaksa kita untuk melakukan trade-off antara 1) kecepatan penyelesaian pembayaran, dan 2) efektivitas biaya, seperti:
Aliran dana akan dikenakan biaya, dan perlu adanya pengaturan kerja sama sebelumnya serta persyaratan likuiditas antara berbagai perantara aliran;
Batas waktu pengoperasian lintas zona waktu (hari kerja) dan pemrosesan batch semua pihak berarti bahwa pembayaran mungkin memerlukan waktu beberapa hari untuk diselesaikan;
Pengaturan penyelesaian bersih sulit untuk memenuhi kebutuhan transaksi dalam jumlah kecil dan berfrekuensi tinggi.
Namun, bagi orang dewasa, kami tidak menentukan pilihan, kami menginginkan keduanya – penyelesaian yang efisien dengan biaya rendah.
Yang diinginkan orang adalah membayar lebih mudah. Bisnis ingin membayar pemasoknya tanpa harus khawatir tentang waktu penyelesaian; individu ingin mengirim uang kepada anggota keluarga yang jauh tanpa membayar biaya tinggi dan hari tunggu. Infrastruktur keuangan saat ini tidak dapat dengan cepat memenuhi kebutuhan masyarakat akan transaksi cepat. Paypal tidak ingin pengguna kehilangan nilai saat menunggu.
Saat ini, cryptocurrency dan teknologi blockchain menawarkan gateway pembayaran baru yang menyederhanakan proses penyelesaian pembayaran, membuat pembayaran menjadi cepat, murah, dan mudah diakses.
Oleh karena itu, kita perlu menggunakan solusi teknologi pembayaran cryptocurrency dan blockchain untuk memecahkan masalah lama pembayaran tradisional: 1) waktu penyelesaian yang lambat; 2) biaya transaksi yang tinggi; dan 3) sistem keuangan saat ini tidak dapat mencakup wilayah yang tidak kompatibel (Under-Blocking). bank dan Unbanked).
3. Solusi pembayaran stablecoin Paypal
Definisi Stablecoin: Harga sebagian besar mata uang kripto sangat berfluktuasi dan tidak cocok untuk pembayaran. Misalnya, Bitcoin mungkin mengalami fluktuasi besar dalam sehari. Stablecoin adalah mata uang kripto yang bertujuan untuk memecahkan masalah ini dengan mempertahankan nilai yang stabil, sering kali dipatok 1:1 ke mata uang fiat seperti dolar AS. Stablecoin menawarkan yang terbaik dari kedua dunia: mereka mempertahankan volatilitas harian yang rendah sekaligus memberikan manfaat blockchain – efisien, hemat biaya, dan dapat diakses secara global.
Stablecoin PYUSD yang diluncurkan oleh PayPal adalah solusi pembayaran stablecoin baru yang dirancang untuk memungkinkan inovasi teknologi keuangan generasi berikutnya. PYUSD dibangun berdasarkan akumulasi industri pembayaran PayPal yang mendalam dan blockchain Solana yang berkinerja tinggi, memungkinkan penyelesaian instan yang efisien, mengurangi biaya transaksi, keamanan tinggi, dan pembayaran yang benar-benar global.
PYUSD adalah alat penyimpanan nilai stabil (pertukaran 1:1 USD) yang diluncurkan oleh Paypal berdasarkan blockchain. Kemunculannya akan memecahkan masalah yang disebutkan di atas dalam industri pembayaran global saat ini. Pengguna AS yang memenuhi syarat dapat membeli, menjual, mengirim, menerima PYUSD dan menggunakannya untuk membayar:
Beli dan transfer PYUSD dalam ekosistem PayPal dan Venmo untuk mencapai pengalaman penyetoran dan penarikan yang lancar;
Gunakan PYUSD Pay sebagai metode pembayaran untuk transaksi online, seperti checkout dan pembayaran di jutaan pedagang PayPal di seluruh dunia;
Pembayaran P2P lintas batas PYUSD di Xoom (alat pembayaran lintas batas);
Di luar ekosistem PayPal, PYUSD dapat digunakan pada bursa mata uang kripto (seperti Crypto.com) dan dompet (seperti Phantom);
PYUSD juga dapat digunakan untuk berbagai inovasi. Misalnya, PYUSD dapat digunakan sebagai alat pembiayaan cepat dan berbiaya rendah untuk investasi modal ventura seperti Mesh.
PYUSD sedang membangun skenario bisnis stablecoin yang sebenarnya, memberikan pengalaman pembayaran yang hampir tanpa gesekan dan dapat dipercaya seperti yang diharapkan oleh konsumen dan pedagang arus utama.
4. Evolusi pembayaran mata uang Paypal yang stabil menuju Adopsi Massal
Berdasarkan pengalaman kepatuhan pembayaran global Paypal selama hampir 20 tahun dan standar kepatuhan tertinggi PYUSD, kombinasi PayPal + PYUSD dapat meningkatkan transaksi stablecoin sebelumnya (Transaksi Stablecoin) menjadi pembayaran stablecoin (Pembayaran Stablecoin) yang sangat kami butuhkan.
Ketika Paypal pertama kali didirikan, tanggung jawabnya tidak hanya untuk mempromosikan pelaksanaan pembayaran, tetapi juga untuk memperkenalkan dan menyebarkan teknologi baru – pembayaran digital. Saat ini, metode pembayaran digital ini telah terintegrasi ke dalam kehidupan kita dan ada dimana-mana. Pengalaman sukses ini dapat memberikan panduan empiris dan wawasan baru untuk peluncuran pembayaran stablecoin PYUSD. Secara khusus, Paypal membagi evolusi Adopsi Massal menjadi tiga tahap:
Kesadaran;
Utilitas pembayaran (Utilitas);
di mana-mana.
4.1 Pengenalan konsep membawa kebangkitan kognitif (Kesadaran melalui Pengenalan)
Seperti disebutkan sebelumnya, pembayaran ada di mana-mana dan berakar kuat pada kebiasaan dan praktik, sehingga transformasi perlu dilakukan secara bertahap dan mantap, dan transformasi ini tidak akan terjadi dalam semalam. Memperkenalkan metode pembayaran baru merupakan perubahan perilaku sekaligus perubahan teknologi atau keuangan.
Langkah pertama menuju Adopsi Massal adalah kebangkitan kognitif—yaitu, mendidik masyarakat tentang fakta bahwa teknologi baru itu ada.
Pada tahap ini, pengguna awal adalah target audiensnya, yaitu pemegang mata uang kripto – kelompok yang mencakup sekitar 15% populasi global dan relatif mudah dijangkau. Inilah sebabnya Paypal meluncurkan PYUSD di Ethereum pada akhir tahun 2023, memastikan kesadaran di kalangan pengguna awal.
Kini PYUSD diluncurkan di blockchain berkinerja tinggi Solana, yang memiliki kapitalisasi pasar terbesar kedua, PYUSD dapat menjangkau orang-orang paling aktif dan aktif di ekosistem kripto dan memberi tahu dunia, "PYUSD benar-benar ada di sini."
Selain itu, integrasi PYUSD dengan aplikasi PayPal dan Venmo akan menghadirkan lebih dari 100 juta pengguna di AS. Di masa depan, kami akan terus bekerja sama dengan bursa kripto dan mitra pembayaran untuk memperluas pengaruh PYUSD di luar ekosistem PayPal.
Paypal mengetahui dari pengalaman sukses sebelumnya bahwa kebangkitan intelektual adalah langkah pertama yang diperlukan dalam menghadirkan mekanisme pembayaran baru kepada masyarakat.
4.2 Utilitas melalui Integrasi
Langkah selanjutnya dalam mengadopsi teknologi pembayaran baru adalah mewujudkan utilitas pembayaran, yaitu mengubah kesadaran awal dari kesadaran ideologis menjadi utilitas pembayaran dalam kehidupan nyata, seperti halnya PayPal pada masa-masa awal melalui eBay untuk membangun PayPal menjadi layanan yang dapat dipercaya di antara keduanya. pihak yang tidak saling mengenal platform perdagangan.
Saat ini masyarakat membutuhkan pembayaran yang cepat dan murah. Meskipun peluncuran PYUSD oleh Paypal di jaringan utama Ethereum memberikan visibilitas yang besar, hal ini tidak sepenuhnya memenuhi semua kriteria yang dibutuhkan PYUSD untuk memenuhi misinya sebagai alat pembayaran untuk perdagangan digital - efisien, hemat biaya, dan dapat diakses secara global.
Oleh karena itu, PYUSD beralih ke Solana untuk mewujudkan kegunaan pembayaran.
Solana adalah jaringan blockchain berkinerja tinggi yang dibangun untuk keuangan, pembayaran, program loyalitas, dan banyak lagi, dan merupakan salah satu blockchain yang paling banyak diadopsi. Pada kuartal keempat tahun 2023, rata-rata 40,7 juta transaksi diproses setiap hari, dan 2,500 pengembang aktif di ekosistem tersebut. Selain itu, blockchain yang bersifat open source, dapat diprogram, dan dapat disusun juga dapat membawa efek ruang dan jaringan yang sangat besar.
Solana menghadirkan kecepatan penyelesaian PYUSD yang jauh lebih cepat, biaya transaksi lebih rendah, skalabilitas lebih besar, dan dukungan jaringan global dibandingkan blockchain lainnya. Setelah menggabungkan keunggulan Solana, pengguna benar-benar dapat mewujudkan utilitas pembayaran saat menggunakan PYUSD:
Penyelesaian waktu nyata: Sebagian besar transaksi PYUSD diselesaikan secara efisien dalam hitungan detik;
Biaya transaksi rendah: Biaya transaksi pada rantai Solana hanya beberapa sen, berapa pun jumlah transaksinya;
Finalitas transaksi: Merchant tidak perlu khawatir pelanggan membatalkan pembayaran karena dana tidak mencukupi atau alasan lainnya;
Penawaran 24/7: Tersedia 24/7/365;
Interoperabilitas: PYUSD dapat digunakan di luar ekosistem PayPal untuk mencapai interoperabilitas dengan gateway, jaringan, dan dompet lain;
Kemampuan Program dan Komposabilitas: PYUSD dikembangkan berdasarkan standar token SPL yang diadopsi secara luas. Artinya, produk apa pun yang mendukung standar tersebut akan secara otomatis mendukung PYUSD. Pengembang bebas bereksperimen dan membangun di dalam dan di luar ekosistem PayPal. Konsumen, pedagang, dan institusi dapat menikmati berbagai pengalaman pengembang pihak ketiga yang memanfaatkan PYUSD untuk kasus pembayaran dan penggunaan keuangan;
Basis Pengguna Paypal yang Besar: PYUSD tersedia untuk basis pelanggan PayPal berbasis di AS yang memenuhi syarat.
Oleh karena itu, meluncurkan PYUSD di Solana akan membantu adopsi pembayaran stablecoin dalam jangka panjang. Dalam proses ini, PYUSD berpindah dari tahap kebangkitan kognitif ke tahap utilitas pembayaran aktual. Dengan peluncuran PYUSD di Ethereum dan Solana, ini akan membawa lebih banyak pengembang dan mitra ekologi untuk berpartisipasi, dan dikombinasikan dengan kepraktisan aplikasi PayPal dan Venmo, PYUSD akan memberikan solusi yang lebih praktis dan ramah pengguna kepada pengguna.
4.3 Keberadaan di mana-mana melalui Asimilasi pembayaran mata uang yang stabil
Tahap akhir dari adopsi teknologi pembayaran baru adalah ubiquity, yang ditandai dengan integrasi teknologi ke dalam kehidupan sehari-hari. Pada tahap ini, masyarakat dapat menggunakan teknologi pembayaran baru dengan mudah dan tanpa kebingungan—orang hanya membayar sesuka mereka. Bagi PayPal, ini menjadikan pembayaran digital sebagai cara bagi orang-orang di lebih dari 200 negara untuk mengirim uang satu sama lain dan bisnis, sebagai metode pembayaran P2P, B2B, dan B2C yang aman, andal, terstandarisasi, dan seiring dengan berkembangnya globalisasi digital. di mana pun.
5. Kasus penggunaan pembayaran mata uang stabil PYUSD di Solana
Untuk mewujudkan impian dan memungkinkan masyarakat membayar sesuai keinginannya, meneriakkan slogan saja tidak cukup. Mari kita lihat beberapa skenario implementasi PYUSD.
5.1 Transfer dan pengiriman uang antar negara (P2P) lintas negara
Saat ini, di seluruh dunia, individu sudah lebih terhubung secara ekonomi dibandingkan sebelumnya. Namun, memindahkan uang antar individu melintasi batas negara merupakan pasar yang besar dan berkembang serta penuh dengan peluang. Transfer dan pengiriman uang fiat ke negara-negara berpendapatan rendah dan menengah akan mencapai 669 miliar pada tahun 2023 (data Bank Dunia), namun transfer dan pengiriman uang lintas negara tidaklah murah.
Dengan PYUSD, pembayar dapat mengirim uang langsung ke penerima menggunakan dompet Solana, dengan transfer diselesaikan hampir seketika dan biaya hampir nol.
Bahkan bagi penerima yang tidak memiliki dompet Solana, pembayar dapat menghemat biaya layanan pengiriman uang transfer lintas negara dengan bermitra dengan penyedia layanan pembayaran PYUSD. Penyedia layanan pembayaran terhubung ke jaringan tunai mata uang fiat melalui bank mitra lokal PYUSD, sehingga penerima dapat dengan mudah mengkonversi PYUSD menjadi deposito bank atau uang tunai, sehingga menikmati layanan transfer dan pengiriman uang global yang hampir instan dan berbiaya rendah.
5.2. Transfer antar bisnis (B2B)
Karena rumitnya pembayaran lintas negara, dengan banyaknya perantara dan jaringan perbankan koresponden di berbagai negara, sebagian besar pembayaran B2B memerlukan waktu berhari-hari untuk diselesaikan. Dan, tergantung pada bagaimana dana tersebut disalurkan melintasi batas negara, biaya pembayarannya bisa jadi tinggi.
Dengan memanfaatkan sifat PYUSD yang dapat diprogram, bisnis dapat membangun layanan mereka sendiri untuk menciptakan cara yang hampir instan dan hemat biaya untuk mentransfer uang lintas batas negara dengan persyaratan teknis yang relatif rendah. Tim juga dapat membuat kontrak pintar untuk mengelola aliran PYUSD antar akun. Hal ini meningkatkan kecepatan dan keakuratan pembayaran pemasok (atau pembayaran B2B lainnya yang diatur oleh perjanjian kontrak).
Selain itu, penggunaan PYUSD untuk transfer tidak selalu mengharuskan bisnis untuk memiliki PYUSD atau bahkan berinteraksi dengan PYUSD. Penyedia layanan pembayaran dapat membuat produk pembayaran B2B untuk memberikan pengalaman fiat kepada pengguna akhir.
5.3. Pembayaran global (B2C)
PYUSD dapat secara signifikan mengurangi kompleksitas pembayaran global. Daripada harus melalui jaringan kompleks rekening bank regional yang unik, mata uang yang berbeda, bank koresponden, dan jalur dompet digital, PYUSD dapat dibayarkan ke alamat dompet mana pun yang kompatibel. Selain itu, kontrak pintar yang dapat diprogram menggunakan PYUSD memungkinkan pembayar perusahaan mengotomatiskan proses pembayaran dengan lebih efisien dan bahkan membayar gaji secara real-time.
5.4.Transaksi kecil
Sistem pemrosesan pembayaran tradisional kesulitan mendukung transaksi bernilai kecil karena biaya transaksi yang tinggi. Akibatnya, platform yang menangani transaksi bernilai kecil sering kali memproses pembayaran secara batch, yang melibatkan rekayasa pembayaran yang rumit, meningkatkan risiko, dan mencegah platform menerima transaksi mikro.
Namun, PYUSD di Solana akan memungkinkan platform pedagang memproses transaksi kecil dengan mudah hampir secara real-time dan dengan biaya rendah. Transaksi mikro memungkinkan berbagai kasus penggunaan, seperti tip, pembelian dalam game, dan pembayaran kecil kepada pembuat konten per pembacaan atau penayangan.
5.5.Pembayaran Web3
Banyak pedagang Web3, seperti pasar NFT dan platform game berbasis blockchain, tidak memiliki konektivitas ke rekening bank fiat tradisional dan memerlukan solusi pembayaran yang kuat dan non-volatil, yang diberikan oleh PYUSD + Paypal.
6. Tulis di akhir
Jose Fernandez da Ponte, wakil presiden senior Grup Blockchain, Mata Uang Kripto, dan Mata Uang Digital PayPal, mengatakan: "PayPal USD diciptakan untuk merevolusi evolusi berikutnya dari ekonomi digital dengan menyediakan cara pembayaran yang cepat, mudah, dan murah. Perdagangan. Menawarkan PYUSD pada blockchain Solana melanjutkan tujuan kami untuk memungkinkan mata uang digital dengan nilai stabil yang dirancang untuk perdagangan dan pembayaran.”
Kita dapat melihat bahwa PYUSD tidak banyak berubah sejak diluncurkan di Ethereum tahun lalu, dan lebih banyak beroperasi di Aplikasi Supper Paypal. Solana diluncurkan kali ini, baik Anda ingin keluar dari lingkaran atau berencana menjelajah lebih jauh. Tidak ada keraguan bahwa aplikasi pembunuh untuk Web3 mungkin telah hadir, dan itu adalah pembayaran!
Seperti yang kami katakan dalam laporan penelitian pembayaran Web3 kami sebelumnya: Peluang terbesar untuk mata uang kripto mungkin tidak dilihat sebagai mata uang kripto, tetapi sebagai serangkaian metode pembayaran baru.
Pembayaran membawa misi penting untuk membuka sistem mata uang kripto on-chain dan sistem mata uang legal off-chain. Setelah transformasi tokenisasi teknologi blockchain, pembayaran akan memberikan nilai baru pada sistem mata uang tradisional dan mengatasi batasan yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan akibatnya perekonomian kemungkinan besar akan berubah selamanya.
AKHIR
