Les pays scandinaves — Norvège, Suède et Finlande — ont une politique de transparence financière totale qui voit les dossiers financiers de chaque citoyen publiés annuellement avec leurs noms, date de naissance et adresses domiciliaires.
Bien que la tradition provienne d'un engagement similaire à une transparence totale des dossiers, une conséquence involontaire est de fournir aux criminels une « liste de cibles » de citoyens riches à cibler qui ont de gros avoirs en crypto en auto-garde. Ce mouvement a été qualifié par un Bitcoiner norvégien d'« complètement fou, mettant une cible dans le dos de toutes ces personnes. »
Contrairement aux actifs traditionnels conservés dans une banque ou sur le marché boursier, les cryptos en auto-garde sont facilement accessibles, et les transferts ne peuvent pas être annulés. Les fonds sont accessibles via une clé privée contrôlée par les détenteurs, ce qui signifie qu'une soi-disant attaque à la clé de 5 $ — où les criminels utilisent la violence physique ou des menaces pour forcer les hodlers à remettre les clés — est une méthode de vol relativement facile.
Le 14 mai 2018, un millionnaire norvégien en Bitcoin (BTC) a échappé de justesse à la mort après avoir été attaqué dans son appartement d'Oslo par un assaillant armé d'un fusil de chasse à canon scié. L'agresseur a menacé sa vie, exigeant l'accès à ses avoirs en cryptomonnaies.
Pour s'échapper, la victime a sauté d'un balcon du deuxième étage, risquant de graves blessures. Bien qu'il ait subi des blessures, l'homme de 40 ans a survécu à l'épreuve.
En Suède, une série d'agressions ces dernières années a vu des victimes attaquées brutalement en raison de leurs avoirs en Bitcoin. Le 8 novembre 2023, Aftonbladet a rapporté que quatre hommes masqués avaient ligoté un couple suédois, les agressant avec des couteaux. Une victime a dû être héliportée vers l'hôpital le plus proche.
Selon le célèbre Bitcoiner suédois Eric Wall, un schéma récurrent dans ces cas est que « les victimes avaient diffusé en direct un podcast sur Bitcoin/crypto quelques jours avant leur agression ou avaient mentionné Bitcoin dans un contexte public. »
Bien que ce soit une mauvaise sécurité opérationnelle pour tout Bitcoiner, Wall a également souligné que la politique de transparence financière suédoise est un grand facteur, car les criminels pouvaient vérifier leur richesse totale et retrouver leurs adresses grâce aux données ouvertes du gouvernement.
Eric Wall a lié les attaques à la politique de transparence financière totale de la Suède. Source : Eric Wall
Bien que le nombre total d'attaques physiques soit relativement faible, la communauté crypto craint que ces attaques n'augmentent à mesure que le nombre de millionnaires en crypto explose en raison de l'augmentation du prix du Bitcoin.
Wall a déclaré à Magazine en 2022 qu'il avait déménagé de Suède au Portugal, craignant pour sa sécurité après un certain nombre d'attaques contre des détenteurs de crypto liées aux lois sur la « transparence assez folle. »
« Tout ce que vous payez en plus-values est annoncé publiquement, » a-t-il déclaré.
« Il est très facile de cibler des victimes en Suède, donc je dirais qu'actuellement, je suis probablement la personne la plus en vue dans le domaine des cryptomonnaies en Suède. Et la deuxième personne la plus en vue a récemment été attaquée chez elle. Des gens sont entrés par effraction dans son appartement, l'ont brutalisé, lui et sa petite amie, et l'ont forcé à leur remettre sa crypto. »
Les détenteurs de crypto norvégiens sont « vulnérables au vol »
Selon la Skatteetaten, le bureau des impôts norvégien, au moins 48 000 Norvégiens ont déclaré posséder des cryptomonnaies. Le portail gouvernemental en ligne public, appelé Skattelister, est accessible à quiconque âgé de plus de 16 ans.
Alors que le Bitcoin a dépassé les 100 000 $ atteignant de nouveaux sommets historiques, les médias locaux ont publié des listes des plus grands détenteurs de crypto du pays. Potentiellement un candidat pour une telle liste, le célèbre défenseur pseudonyme de la communauté Bitcoin norvégienne Hodlonaut a condamné cette pratique sur X :
Hodlonaut dit que l'État est criminel pour avoir publié toutes les données fiscales. Source : Hodlonaut
Le co-fondateur de Norwegian Hashlabs Mining, Jaran Mellerud, a déclaré à Cointelegraph que « les criminels sont probablement contents d'obtenir des informations fournies par les journaux, qui créent leur propre liste filtrée des plus riches détenteurs de crypto. »
« Si vous possédez des crypto, vous n'êtes pas en sécurité si tout le monde peut lire dans le journal que vous possédez une grande quantité. »
Les criminels peuvent maintenant vérifier les données avec d'autres dossiers publics gouvernementaux et localiser les adresses. Grâce à la transparence totale des Skattelister, « les hodlers de crypto sont particulièrement vulnérables au vol, » a déclaré Mellerud.
L'utilisateur crypto MisterFish répond au cryptographe Bitcoin Adam Back pour expliquer les risques de la transparence financière totale. Source : MisterFish
Bien que l'information soit déjà publique, Mellerud a critiqué les médias locaux pour la pratique irresponsable de la publicité de la liste. « Les journaux vont bien au-delà de la limite dans leur quête désespérée de clics » alors qu'ils « se régalent de ce matériel » pendant au moins deux semaines après les publications gouvernementales.
« Si j'étais sur cette liste des 10 premiers, je considérerais définitivement quitter pour un endroit plus sûr. »
L'ouverture financière scandinave est là pour rester
Dans la région scandinave, les pays voisins mettent également un accent culturel sur l'ouverture et l'égalité grâce à la transparence financière, avec des versions similaires mais plus limitées que les Skattelister norvégiennes.
La Norvège divulgue publiquement le revenu total, la richesse nette et les impôts payés de tous les contribuables, avec des données facilement accessibles en ligne. La Suède et la Finlande publient des données de revenus plus étroites axées sur le dernier impôt sur les plus-values, la Finlande se concentrant principalement sur les hauts revenus. Contrairement à la Norvège, les deux pays restreignent l'accès aux informations sur la richesse, bien que la presse compile souvent et publie des listes des meilleurs revenus.
Les préoccupations et les risques en matière de vie privée ont poussé certains citoyens, comme le nomade numérique finlandais et PDG de Sovereign Landing Jaakko Multanen, à quitter le pays. Bien qu'il ne soit pas assez riche pour être inclus dans la version finlandaise des Skattelister norvégiennes, il a déclaré que le problème était suffisant pour rendre « le retour même pas une considération », comme il l'a partagé sur X.
Jaakko Multanen affirme qu'il ne retournera pas en Finlande si la liste continue d'être active. Source : Jaakko Multanen
Mellerud soutient que l'État ne devrait publier la richesse et les revenus de personne, qu'ils soient hodlers de crypto ou non.
Cependant, le système des Skattelister de la Norvège, qui divulgue publiquement les informations fiscales des individus, existe depuis 1814. L'accent culturel sur la transparence est ancré dans la culture norvégienne, mais Mellerud croit que « la plupart ne comprennent pas les dangers et d'autres implications de vie privée des Skattelister. »
Il n'y a pas de discussions politiques locales sur la suppression des Skattelister. « C'est une partie si intégrée de notre système que je pense qu'elle ne disparaîtra jamais, » a déclaré Mellerud.
Mellerud croit que le système Skattelister a effectivement freiné la corruption et assuré la conformité fiscale. Cependant, il a noté que son objectif initial était facilité par une époque où Internet n'existait pas, rendant l'information plus difficile à accéder.
« Actuellement, avec Internet et les réseaux sociaux, ces listes se répandent si rapidement, et le filtrage est très facile, donc cela devient une grande atteinte à la vie privée. »
Les dossiers fiscaux ont été publiés en ligne pour la première fois en 2001. Quiconque peut accéder à cette information, et les médias peuvent utiliser ces données car elles sont publiques.
La première version des Skattelister de 2001. Source : Web.archive.org
La « pornographie fiscale » des Skattelister nuit aux revenus les plus faibles
La menace pour les détenteurs de crypto provenant des Skattelister n'est pas la seule conséquence négative de la transparence financière.
En avril 2020, l'économiste et chercheur associé de l'Université de Californie Ricardo Perez-Truglia a réalisé l'étude « Les effets de la transparence des revenus sur le bien-être : preuves d'une expérience naturelle », qui a analysé les conséquences de la politique.
Destinée à favoriser la transparence et à protéger les moins fortunés de l'écart de richesse, un jeu de comparaisons de revenus est apparu, ce qui a eu un effet négatif sur le bien-être et le statut des Norvégiens les plus pauvres, tout en renforçant l'estime de soi des riches.
« La transparence des revenus a eu un effet négatif sur le bien-être des individus à revenus plus faibles. »
L'étude a conclu que « la transparence accrue a augmenté l'écart de bonheur entre les individus plus riches et plus pauvres de 29 % et a accru l'écart de satisfaction de vie de 21 %. »
Lorsque la liste a été mise en ligne, chaque Norvégien était à un clic de trouver le revenu de tout le monde dans le pays. Bien que les objectifs légitimes de découvrir la corruption ou l'évasion fiscale demeurent, cela s'est également transformé en un site pour fouiner sur des amis, des proches et des contacts sociaux.
Capture d'écran d'une application smartphone de 2009 montrant un classement des revenus. Source : Dagbladet
Avec les données disponibles, les utilisateurs pouvaient créer des classements montrant les plus hauts et les plus bas revenus parmi leurs amis Facebook ou des cartes montrant les revenus de tous ceux vivant autour d'un endroit spécifique.
« Pendant la semaine la plus chargée de l'année, ces sites étaient plus populaires que YouTube [...] Ce comportement est devenu si omniprésent que les médias norvégiens l'ont qualifié de 'pornographie fiscale', » a noté l'étude.
Pour lutter contre cette pratique, depuis 2014, la Norvège a rendu les recherches dans les dossiers fiscaux non anonymes, ce qui semble avoir réussi à utiliser les normes sociales pour décourager les utilisations non intentionnelles des données, telles que le fait de fouiner sur des amis.
Les préoccupations concernant les risques pour les détenteurs de crypto sont un nouveau phénomène que les Skattelister n'ont pas pu anticiper lorsqu'ils ont été établis il y a des siècles. La violation de la vie financière d'un individu est un débat national en cours ; cependant, les risques encourus par les détenteurs de crypto sont trop évidents. Jusqu'à ce qu'ils soient abordés, les détenteurs de crypto peuvent vouloir suivre quelques conseils de sécurité pour protéger leur crypto.
Le Dr Anon, un membre du personnel de Cointelegraph spécialisé dans les questions de sécurité, a suggéré aux détenteurs de crypto d'éviter de se vanter de leur richesse, car ces attaques sont souvent « votre argent ou votre vie. » Dans le cas de la Norvège, il n'est pas possible de garder la richesse secrète, alors il a conseillé de créer un « portefeuille crypto leurre avec une petite portion de fonds » afin que si un « vol, enlèvement, etc., devait se produire, il suffise de le remettre et d'alerter les autorités par la suite. Ce n'est pas la peine de risquer d'être torturé ou tué pour avoir refusé de payer. »
Magazine : L'‘altcoin slayer’ réformé Eric Wall sur le shitposting et l'échelle d'Ethereum
