Les compagnies d’assurance ont historiquement façonné les normes et promu des pratiques plus sûres dans l’ensemble de la société. Dans l’industrie automobile, ils ont favorisé le développement et l’adoption de mesures de sécurité désormais omniprésentes, comme les ceintures de sécurité et les airbags. En réduisant le paiement des primes pour les véhicules équipés de dispositifs de sécurité, les compagnies d’assurance ont contribué à aligner les mécanismes d’incitation pour les constructeurs automobiles et les conducteurs et à imposer des normes de sécurité plus élevées. De même, en subordonnant l’assurance responsabilité civile au respect de protocoles de sécurité, les compagnies d’assurance ont joué un rôle central dans l’établissement de normes de sécurité dans les bâtiments et dans le secteur manufacturier.

L'écosystème des actifs numériques s'est considérablement développé ces dernières années et continuera de maintenir son élan à mesure que de plus en plus d'institutions comme BlackRock mettent en chaîne des actifs du monde réel via la tokenisation. Malgré cette croissance, l’absence de directives réglementaires a créé une incertitude, posant des défis pour une adoption généralisée et une intégration rapide dans l’écosystème financier plus large.

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Dans le même ordre d’idées, au début d’Internet, la cyber-assurance est apparue comme un outil important pour promouvoir la sécurité et la fiabilité en ligne. Les assureurs proposaient une couverture contre des risques tels que le piratage et les violations de données, mais uniquement aux entreprises qui mettaient en œuvre des mesures de cybersécurité strictes. Cela a incité les entreprises à adopter les meilleures pratiques en matière de cybersécurité, telles que des mises à jour régulières des logiciels, des politiques de mots de passe strictes et des stratégies complètes de protection des données. Tout comme la cyberassurance a favorisé un environnement numérique plus sécurisé, le développement de cadres réglementaires et de stratégies d’atténuation des risques sera crucial pour garantir la stabilité et la fiabilité du paysage croissant des actifs numériques.

À ce stade de son évolution, DeFi est exposé à une myriade de risques, notamment les vulnérabilités des contrats intelligents et les risques réglementaires, économiques et de gouvernance. Cela crée une opportunité pour les assureurs d'intervenir et d'agir en tant que régulateur de facto pour améliorer la résilience de l'écosystème en chaîne et favoriser un financement en chaîne plus fiable où les fonds des utilisateurs sont protégés à tout moment.

Les offres d'assurance traditionnelles sont proposées sur la base d'un « coût garanti », ce qui signifie que la prime (taux basé sur l'exposition) est fixe pour la durée de la police, quel que soit le nombre ou le montant des sinistres survenus pendant la durée. Bien que ce modèle ait rendu l’assurance accessible à des milliards d’individus et d’organisations dans le monde, il a également créé des limites pour les domaines de risque dans lesquels les assureurs manquent de données, d’expertise ou de soutien réglementaire. En raison de cette limitation, des industries telles que DeFi ont été exposées, ce qui affecte finalement le public.

Jusqu'à présent, les assureurs se sont appuyés sur des organisations telles que les bourses centralisées et les DAO pour créer le cadre d'éventuelles offres d'assurance. Les bourses centralisées disposent encore de marchés assez limités et font principalement appel aux assureurs pour réassurer leur exposition. Les utilisateurs recherchant une protection contre leurs expositions sur des bourses qui n'offrent pas de couverture se voient désormais proposer une couverture par les DAO (exemple : Nexus Mutual) pour leurs risques individuels. Bien que cela constitue une solution à court terme à la capacité limitée, la mise en œuvre fragmentaire n’a pas l’efficacité requise pour couvrir le secteur des actifs numériques de près de 2 000 milliards de dollars (et en pleine croissance).

Beaucoup d’entre nous sont habitués à ce que nos fonds personnels soient assurés auprès d’institutions financières à charte jusqu’à un certain montant. Pour que les actifs numériques soient pleinement adoptés par le grand public, le cadre de l’assurance doit également être pleinement intégré à l’institution. Cette intégration contribue à donner au public l’assurance que ses actifs numériques sont protégés au même degré auquel il est habitué avec ses actifs du monde réel.

En commençant par assurer les fonds sur Sandclock, l'assurance Schwarzschild est l'un des fournisseurs de services visant à être pionnier dans la protection des fonds des utilisateurs à travers les protocoles DeFi. En s'intégrant parfaitement aux protocoles décentralisés, Schwarzschild vise à établir un modèle d'assurance DeFi complète qui reflète l'assurance des déposants dans les banques à charte. Cette approche comprend des audits de sécurité rigoureux et des contrôles de conformité pour garantir que seuls les protocoles DeFi les plus sûrs et les plus fiables sont couverts. Le cadre de Schwarzschild offrira aux utilisateurs confiance et tranquillité d'esprit, sachant que leurs actifs numériques sont protégés contre les vulnérabilités potentielles et les risques inhérents à l'écosystème DeFi. Cet effort pionnier représente une étape importante vers une adoption généralisée, où le public peut être sûr que ses actifs numériques sont aussi sécurisés que ses avoirs financiers traditionnels.

Remarque : les opinions exprimées dans cette chronique sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de CoinDesk, Inc. ou de ses propriétaires et sociétés affiliées.