金融欺詐是一個嚴重的問題，每年給金融科技組織和全球安全帶來巨大損失。根據註冊舞弊審查師協會的評估，公司因欺詐行爲平均每年損失約 5% 的收入。
金融科技專家 Sergey Kondratenko 提醒說，用戶也有可能成爲非法金融操作的受害者，從而損失資金。2023 年，金融欺詐造成的損失爲 4850 億美元，其中 3860 億美元來自支付欺詐。在這種金融犯罪結構中，當欺詐者繞過身份識別協議並冒充其他用戶時，有 68 億美元被盜。
在本出版物中，專家建議澄清金融欺詐的含義、其後果如何影響金融科技公司，以及哪些方法可以有效打擊這種非法現象。
謝爾蓋·康德拉堅科：如何發現非法金融操作
非法金融經營活動是指違反金融領域的法律法規或者規則進行的金融活動。
據謝爾蓋·康德拉堅科介紹，這些行動可能包括各種類型的欺詐、盜竊資金、洗錢、逃稅、貨幣合法化、恐怖主義融資等。
專家報告稱，存在一些進行非法金融操作的跡象，應特別注意。他認爲，這些跡象包括異常交易模式、賬戶活動突然變化以及財務報告不一致。瞭解這些跡象對於及時做出反應至關重要。
不尋常的交易模式
“在金融活動中，交易量的劇烈波動或激增可能是一個警告信號，”Sergey Kondratenko 評論道。“例如，交易量在短時間內突然增加或交易金額和頻率出現異常模式可能表明存在潛在的金融操縱行爲。這對於交易量大的公司（如支付系統）尤其重要。”
賬戶活動突然變化
許多公司擁有多個賬戶用於各種業務，這些賬戶活動的突然變化可能會引起懷疑。例如，通常以交易流穩定的賬戶爲特徵的賬戶的操作或轉賬急劇增加可能表明存在未經授權的活動或欺詐行爲。定期監控賬戶操作有助於在導致重大財務損失之前發現並防止此類突然變化。
財務報告中的差異
公司依靠財務報告的準確性進行決策和報告。報告中的差異，例如申報數字與實際數字之間無法解釋的差異，可能是一個警報信號。例如，財務報告中的意外調整或會計記錄不一致可能表明有人試圖操縱數據，因此是財務欺詐的跡象。
Sergey Kondratenko 堅信企業應該擁有可靠的內部控制機制並接受定期審計以發現和糾正財務報告中的任何違規行爲。
加強控制：金融機構如何建立反洗錢壁壘 – Sergey Kondratenko
在當今世界，有效預防洗錢的重要性日益凸顯。擁有完善的反洗錢 (AML) 法律框架的國家實施了嚴格的措施，包括對無法提供有效 AML 計劃的實體處以罰款和行政處罰。
專家Sergey Kondratenko提醒，根據全球反洗錢標準，爲了滿足要求、避免制裁、維護聲譽，金融機構需要實施和加強三個關鍵方面：
KYC（瞭解你的客戶）流程
這包括徹底覈實客戶身份、分析其業務活動以及評估交易資金的合法性。引入先進的驗證方法對於風險較高的客戶（例如政治公衆人物或主要私人）尤其重要。KYC 義務通常由國家或國際規則定義，例如歐洲的反洗錢指令。
實施並使用其他反洗錢篩查程序
包括制裁篩查、檢查 PEP 名單、必要時進行負面媒體篩查等。
交易監控和報告
在識別和標記可疑金融操作以供進一步調查方面發揮着關鍵作用。使用基於規則和行爲的分析、檢測異常活動和實時監控可以識別可疑模式。
合作與信息共享
如果有合理理由相信洗錢活動正在發生，金融機構必須通過特殊渠道向有關當局報告可疑活動。因此，Sergey Kondratenko 認爲，政府和私人機構之間的合作是有效預防洗錢的關鍵因素之一。這還需要不同國家和監管機構之間的國際合作和信息共享，以成功應對全球洗錢問題。
Sergey Kondratenko：身份驗證和 KYC 是預防金融犯罪的有效方法
KYC（瞭解你的客戶）是驗證客戶個人數據的強制性程序，通常由金融機構進行。
Sergey Kondratenko 解釋說，作爲此程序的一部分，需要提供確認客戶身份的文件，例如有效身份證、帶有地址的水電費賬單、保險號碼等。
專家表示，標準的 KYC 程序包括三個重要階段：
客戶識別計劃 (CIP)
這一初始階段涉及收集和驗證客戶的關鍵數據。在銀行業，這一過程通常在註冊客戶時直接進行。在其他領域，例如加密貨幣交易所，考慮到要求的差異，KYC 在註冊後開始。
客戶盡職調查 (CDD)
“這一階段可能由於需要進一步評估客戶生平的深層次方面而引發。這裏的目的是評估潛在風險。如果客戶過去曾參與金融操縱或引起執法部門的注意，這些信息將在客戶盡職調查期間披露，”Sergey Kondratenko 解釋道。
持續監控
持續更新客戶數據使系統能夠密切監控可能引起懷疑的交易。一旦發現可疑行爲，交易所可能會暫時凍結賬戶，並將發現的問題通知監管和執法機構。
Sergey Kondratenko 表示，這種結構化的 KYC 流程不僅保護了金融科技公司的利益，也是預防金融犯罪和確保交易安全的重要工具。
