主要要點
儘管數字資產穩步普及且行業日趨成熟，但仍有聲音認爲加密貨幣主要是金融犯罪的工具，忽視了其在非法交易中的作用較小且不斷減少的證據。
歐洲刑警組織的數據顯示，房地產、奢侈品和現金密集型企業是歐盟主要犯罪網絡洗錢的主要手段，而加密貨幣僅佔較小比例。
納斯達克和美國財政部的報告顯示，傳統行業和數字資產領域的非法資金量存在巨大差異，後者僅佔總額的一小部分。
2024 年，以全球最大資產管理公司貝萊德爲首的華爾街公司競相通過受監管的交易所交易產品向主流投資者提供比特幣投資機會。在世界範圍內，數百萬人使用數字資產來保護儲蓄的價值，以應對通貨膨脹和本國貨幣貶值，並利用低費用和近乎即時的跨境匯款。從慈善捐贈到藝術等傳統領域正在通過區塊鏈技術提供的新效率和新能力得到增強和重塑。
然而，奇怪的是，仍然有人固執地拒絕承認數字資產行業近年來取得的進步，而是訴諸那些從未正確或過時的陳舊觀念。他們認爲加密貨幣只不過是一個在線賭場，其主要用途是促進洗錢和各種其他犯罪。這導致這些懷疑論者中最激進的人呼籲對數字資產進行監管，使其消失或徹底取締。
可靠數據顯示 2023 年非法加密交易的份額僅爲 0.34%，低於前一年的 0.42%，或者非法地址收到的數字資產價值很小且逐年下降，這很少足以說服那些堅定的批評者。畢竟，我們必須展示的大多數可靠數據洞察都來自行業內部。
然而，現實情況是，即使是無關的數據來源也提供了足夠的證據，支持這樣一種觀點，即在促進金融犯罪方面，加密貨幣遠非不法分子的首選。讓我們看一些統計數據，這些數據顯示，迄今爲止最常見的犯罪工具是沒有人會建議禁止的資產和工具。
歐洲刑警組織：歐盟犯罪網絡青睞房地產
歐盟執法合作局 (Europol) 的任務是支持歐盟成員國打擊嚴重的國際和有組織犯罪，因此它關注的是整個歐盟範圍內的大規模犯罪和恐怖主義網絡。該機構最新發布的報告對歐洲最具威脅性的犯罪網絡的運作進行了全面評估。
這些犯罪組織專門從事販毒、網絡詐騙和財產犯罪等活動，它們的共同點是需要將不義之財合法化。歐洲刑警組織專家評估了犯罪網絡爲此使用的各種工具的普遍性，發現房地產是洗錢的主要手段（41%），其次是奢侈品和現金密集型企業。
雖然加密貨幣以 10% 的洗錢資金份額躋身榜單，但這與加密貨幣妖魔化者希望你相信的相去甚遠。此外，如果其他大多數犯罪領域觀察到的逐年下降趨勢可以作爲參考，那麼我們有理由預計，歐洲刑警組織犯罪網絡報告的下一版將顯示通過數字資產相關渠道洗錢的資金份額較低。
因此，下次你聽到有人建議禁止加密貨幣，因爲它是洗錢者的避風港時，首先反駁一下，建議禁止房屋銷售、奢侈手錶或他們附近的報攤。
佔全球非法資金的 1% 以下
區塊鏈分析公司 Chainalysis 估計，2023 年全年非法地址收到的數字資產總價值爲 242 億美元，低於 2022 年的 396 億美元。這些數字既包括加密貨幣黑客竊取的資產，也包括髮送到 Chainalysis 指定爲非法的錢包的資金：與勒索軟件團體、欺詐行動、暗網市場、恐怖主義融資相關的地址，以及按數量計算最大的類別——受制裁實體和司法管轄區。這可能是我們今天對與數字資產相關的犯罪活動規模最嚴格、最全面的評估。
240 億美元聽起來很多，但在所有金融犯罪的背景下，這筆錢又有多少呢？納斯達克最近的《全球金融犯罪報告》顯示，去年全球金融系統處理的非法資金總額（包括加密貨幣和法定貨幣）爲 3.1 萬億美元。
雖然這兩個數字並不完全具有可比性，因爲它們是從兩份使用不同方法得出的不同報告中得出的，但它們至少應該能讓我們很好地瞭解這兩種現象的相對規模。242 億美元不到 3.1 萬億美元的 1%。更具體地說，根據 Chainalysis 的數據，非法加密資金的數量恰好佔納斯達克全球非法資金總量的 0.78%。
進一步來看，納斯達克的報告將 2023 年總損失中的 4850 多億美元歸因於各種形式的詐騙和欺詐計劃。銀行支票欺詐產生的非法資金數量與數字資產相當，去年導致個人和企業損失 266 億美元，主要發生在支票仍然普遍使用的美洲。
換句話說，支票這種主要由於銀行業務的巨大慣性而仍然存在的傳統技術，其造成的金融犯罪比整個創新資產類別造成的金融犯罪還要多，而這些資產類別仍被錯誤地描繪成犯罪分子的避風港。現在是時候禁止這些笨重的紙幣了嗎？
財政部：加密技術遠遠落後於傳統的機器學習方法
美國財政部每年都會發布《洗錢、恐怖主義融資和擴散融資國家風險評估》，詳細說明威脅美國人的主要非法融資漏洞和風險。2024 年洗錢風險評估在記錄與加密貨幣相關的風險的現有和不斷髮展的趨勢的同時，明確指出“使用虛擬資產進行洗錢的程度仍然遠低於法定貨幣和不涉及虛擬資產的更傳統的方法。”
報告主要關注與傳統領域相關的持續存在和新出現的洗錢風險，例如濫用法人實體；某些房地產交易缺乏透明度；投資顧問等相關行業缺乏全面的反洗錢/反恐怖融資覆蓋；同謀專業人士濫用其職位或業務；以及一些受監管金融機構的合規和監管薄弱環節。
所有這些領域都代表了傳統金融體系和企業實踐中固有的熟悉的結構性弊病，突顯出金融犯罪是一個系統性問題，而不是可以歸咎於特定類型的技術基礎設施或資產類別的問題。
解決方案而非問題
當我們展望金融的未來並考慮行業的發展方向時，必須不斷審查和揭穿對數字資產的過時和完全錯誤的看法。加密貨幣遠非金融犯罪的主要工具，而是全球非法資金中相對微不足道的一部分。數據顯示，房地產交易和傳統銀行業務等傳統方法和工具是洗錢等非法活動的更重要渠道。
我們不應該把加密貨幣單列爲系統性金融犯罪的替罪羊，而應該更多地關注這些傳統領域及其根深蒂固的問題。儘管人們一直持懷疑態度，但來自各種非附屬來源的令人信服的數據凸顯了加密行業的重大發展，以及它遠非壞人的理想前沿。系統性問題需要系統性解決方案，數字資產應該被視爲解決方案的一部分，而不是問題。
