Ngân hàng không có ngân hàng? Tôi đã dạy một người hoàn toàn xa lạ ở Kenya về Bitcoin như thế nào

M-Pesa thống trị các khoản thanh toán ở Kenya – vậy Bitcoin có liên quan gì đến công dân nước này không?

Sâu bên trong Thung lũng Tách giãn Lớn ở Kenya là thị trấn Nakuru, nổi tiếng với đàn hồng hạc và các địa điểm thời tiền sử. Nằm cách Nairobi một trăm dặm về phía tây bắc, tên của thị trấn được dịch là “Nơi bụi bặm” trong ngôn ngữ Maasai địa phương.

Chính tại đây, tôi quyết định giới thiệu cho những người lạ ngẫu nhiên về Bitcoin, một thuật ngữ xa lạ đối với nhiều người đã quen với việc sử dụng tiền mặt và hệ thống thanh toán di động M-Pesa để thanh toán các giao dịch của họ.

M-Pesa cho đến nay là hệ thống tiền di động lớn nhất ở Kenya, được khoảng 83% người lớn sử dụng. Khi dịch COVID-19 lan đến đất nước, Ngân hàng Trung ương Kenya đã mang đến cho người dân nhiều lý do hơn để sử dụng sản phẩm.

Sẽ rất dễ dàng để tìm thấy một vài người trẻ có thể đã nghe nói đôi điều về Bitcoin. Tuy nhiên, nhóm nhân khẩu học này đã có quyền truy cập internet và có thể dễ dàng tìm kiếm Bitcoin trên Google.

Thay vào đó, tôi quyết định nhắm tới người lớn tuổi, những người mà hầu hết các sáng kiến ​​giáo dục và truyền thông chính thống đều bỏ qua. Tôi không mất nhiều thời gian để đạt được mục tiêu đầu tiên – một nhóm tài xế xe buýt đang uống một tách cà phê trong khi chờ xe buýt của họ chật kín hành khách.

Hai mươi phút sau, bốn người lái xe dường như không biết nhiều về Bitcoin hơn khi tôi đến. “Kwa hivyo Bitcoin ni kama M-Pesa (Bitcoin có giống như M-Pesa không?)” một người hỏi tôi. Cho đến nay, họ đã hiểu Bitcoin là một dạng chứng khoán hoặc một dạng thay thế M-Pesa. 

Sau vài chục câu hỏi nữa, bốn người lái xe dường như đã hiểu sơ bộ về Bitcoin như một loại tiền kỹ thuật số. Đến bây giờ, một số người khác đã tham gia, tất cả đều đặt ra câu hỏi về lý do tại sao họ nên bận tâm đến việc sử dụng Bitcoin. Tôi trả lời các câu hỏi, rồi trả lời lại, trả lời lại. Cuối cùng, tôi đã thuyết phục được ba người mở ví Bitcoin, sau đó tôi đã gửi cho họ số Bitcoin trị giá vài đô la. Tôi cũng đã dạy những người mới học về tiền điện tử cách tự mua Bitcoin từ các nền tảng ngang hàng.

Bạn có chắc chắn đó không phải là một trò lừa đảo?

Đến bây giờ, tôi đã cảm thấy khá tự tin và quyết định nâng nó lên một tầm cao mới. Tôi tiếp cận mục tiêu tiếp theo của mình – một nhóm mama mbogas (người bán rau). Cũng như nhóm trước, các câu hỏi rất phong phú; tại sao lại sử dụng Bitcoin? Nó có thay thế M-Pesa không? Đây có phải là một trò lừa đảo? Bạn có chắc chắn đó không phải là một trò lừa đảo? 

Tôi hiểu sự lo lắng của họ. Ở Kenya, hàng nghìn người đã mất hàng triệu đô la vì các vụ lừa đảo liên quan đến Bitcoin. Mới gần đây, một công ty khởi nghiệp tiền điện tử địa phương Nurucoin đã đóng cửa, người sáng lập được cho là đã trốn sang California. Nurucoin, vốn tự quảng cáo là loại tiền điện tử tối thượng của châu Phi, được cho là đã thành công với Kshs. 2,7 tỷ ($27 triệu). Và đây không phải là trò lừa đảo duy nhất; hàng chục người khác đã lừa gạt các nhà đầu tư cả tin, làm xói mòn niềm tin vào Bitcoin.

Một trong những nhà cung cấp giải thích “Tôi đã nghe nói về Bitcoin nhưng đó chỉ là một trò lừa đảo. Một trong những người hàng xóm của tôi đã mất Ksh. 64.000 ($640) cho một vụ lừa đảo có tên Velox. Cô đã được bảo rằng cô có thể kiếm được rất nhiều tiền rất nhanh. Nhưng họ đóng cửa và biến mất chỉ sau một đêm. Đó là lý do tại sao tôi không muốn liên quan gì đến Bitcoin.” (Dịch từ tiếng Swahili.)

Cô ấy đang đề cập đến Velox 10 Global, một công ty được thành lập ở Kenya vào năm 2017. Được thành lập bởi một công dân Brazil, công ty hứa hẹn lợi nhuận lên tới 50% hàng tháng - nhưng cuối cùng lại kiếm được hàng triệu đô la tiền của các nhà đầu tư.

Ngoài ra còn có một vấn đề thường xuyên được nhiều người coi là lý do khiến họ lo ngại – tốc độ của Bitcoin. Là một tài sản đầu cơ, nhu cầu về tốc độ của Bitcoin là rất nhỏ: nhưng hiệu quả của nó với tư cách là một loại tiền tệ giao dịch lại trở thành một thách thức. Ở Kenya, M-Pesa cung cấp phương thức thanh toán không dùng tiền mặt thuận tiện trong ba giây. Với việc Bitcoin mất ít nhất mười phút gần đây, việc sử dụng nó cho các khoản thanh toán nhỏ hàng ngày dường như còn xa vời.

Bất chấp những thách thức, tôi đã thuyết phục được năm nhà cung cấp mở ví Bitcoin.

Chuyển tiền bitcoin

Mặc dù Bitcoin có thể chậm hơn một số phương thức thanh toán hiện có, bao gồm M-Pesa và Visa, nhưng nó chắc chắn nhanh hơn các phương thức chuyển tiền xuyên biên giới hiện có và vì vậy đây là điều tôi quyết định tập trung vào. May mắn thay, một trong những nhà cung cấp có họ hàng ở Ghana và tôi đã quyết định thảo luận về khả năng chuyển tiền xuyên biên giới của Bitcoin.

Người bán hàng, Jane Wangui, là một người bán rau, đồng thời kiêm luôn vai trò là một nhân viên thẩm mỹ viện. Là bà mẹ 6 con, Wangui không còn xa lạ với Internet và sử dụng điện thoại thông minh của mình để liên lạc với khách hàng trên WhatsApp. Em gái cô đã sống ở Ghana được 8 năm. Vào thời điểm đó, họ phải dựa vào ngân hàng để chuyển tiền và chị gái cô gửi tiền về nuôi mẹ. 

Như đã được ghi nhận rõ ràng, bao gồm cả Ngân hàng Thế giới, chi phí chuyển tiền ở Châu Phi là cao nhất thế giới. Đắt thế nào? Bạn phải trả 14 USD để gửi 100 USD đến Ghana từ Nairobi thông qua Ngân hàng Standard Chartered. Equity Bank, ngân hàng lớn nhất của Kenya tính theo khách hàng, tính phí 18 USD cho số tiền tương tự, còn Ngân hàng KCB có giá 24 USD. Những chi phí cao này đã được chứng minh là quá khó đối với nhiều người, nhưng lại có rất ít lựa chọn.

Wangui sắp học một phương thức chuyển tiền rẻ hơn, nhanh hơn và thuận tiện hơn nhiều. Tôi đã giúp cô ấy tải xuống ví Bitcoin, trong trường hợp này là Paxful, hiện có mặt ở cả hai quốc gia. Ứng dụng này có giao diện người dùng đơn giản, giúp bạn dễ dàng gửi và nhận Bitcoin. 

Thay vì gửi BTC đến Wangui, tôi quyết định giúp cô ấy mua từ những người giao dịch khác. Ứng dụng Paxful chuyển hướng bạn đến trang web có hàng trăm nhà giao dịch sẵn sàng bán hàng. Chúng tôi đã chọn được một nhà giao dịch có những đánh giá tuyệt vời và mức giá hợp lý, gửi tiền pháp định thông qua M-Pesa và trong vài phút, chúng tôi đã có số Bitcoin trị giá 100 đô la.

Bước tiếp theo là liên hệ với chị gái của Wangui ở Ghana. Trong vài phút, cô ấy đã thiết lập xong ví Bitcoin của mình. Chúng tôi đã gửi số Bitcoin trị giá 100 đô la cho cô ấy, trị giá 2,10 đô la; chỉ hơn 1/7 số tiền mà ngân hàng rẻ nhất sẽ tính. Chúng tôi cũng chỉ mất 45 phút để mua Bitcoin và gửi nó đến Ghana.

Người nhận ở Ghana có tùy chọn rút BTC thành tiền mặt và nhận số tiền tương đương hoặc giữ nó để đầu cơ. Wangui đã biết rằng giá Bitcoin có thể tăng theo thời gian và cô ấy đã khuyên em gái mình nên nắm giữ trong vài tuần và xem liệu cô ấy có thể kiếm thêm vài đô la hay không. Tuy nhiên, để hoàn tất quá trình chuyển tiền, tôi đã thúc giục cô ấy bán một phần BTC của mình để lấy cedi Ghana. 

Wangui, người từng là thành viên lâu năm của Equity Bank (thu phí 18 USD cho một giao dịch tương tự) đã thề sẽ luôn sử dụng Bitcoin cho các giao dịch như vậy trong tương lai.

Nỗ lực dũng cảm của một người phụ nữ

Ngày hôm đó, tôi đã tiếp cận được khoảng 30 người ở thị trấn Nakuru, trong đó hơn một nửa mở ví Bitcoin và bắt đầu hành trình tiền điện tử của họ. Trong khi những nỗ lực của tôi trong lĩnh vực giáo dục về tiền điện tử chỉ kéo dài cho đến nay, một phụ nữ ở Kenya đã làm được nhiều hơn thế, với những nỗ lực của cô ấy đã được cả nước công nhận.

Betty Wanjiru là một chủ nhà hàng nằm ở Nyeri, một thị trấn cách Nairobi 94 dặm về phía bắc. Cô phát hiện ra Bitcoin cách đây nhiều năm trong một nhóm kết nối mạng. Tuy nhiên, nó phải trả giá đắt, với một vụ lừa đảo tiếp thị đa cấp liên quan đến Bitcoin trước đó khiến cô mất Ksh. 550.000 ($5.500). Tuy nhiên, cô không từ bỏ Bitcoin và bắt đầu tìm kiếm thông tin trực tuyến về loại tiền kỹ thuật số này. 

Sau đó cô sống ở Nairobi nhưng sau đó chuyển đến Nyeri, nơi cô mở nhà hàng của mình, Betty's Place. Tình yêu của cô dành cho Bitcoin vẫn tiếp tục và cô đã sử dụng cơ sở mới của mình để truyền bá phúc âm, dạy cho người dân địa phương về Bitcoin là gì, cách mua nó, bạn có thể làm gì với nó và hơn thế nữa. Cô trở thành một trong những thương nhân đầu tiên ở Kenya chấp nhận thanh toán bằng Bitcoin. Bây giờ cô ấy cũng chấp nhận Dash. 

Khi cô ấy bắt đầu, rất ít người ở Kenya biết về tiền kỹ thuật số, cô ấy nói với tôi khi tôi đến thăm cô ấy. Vì vậy, khi cô treo biển ‘Bitcoin Accepted Here’ trong nhà hàng của mình, khách hàng của cô đã đặt ra rất nhiều câu hỏi – một số trong số đó thật thú vị. “Bitcoin này có phải là một trong những món ăn lạ từ nước ngoài không?” một trong những khách hàng của cô đã từng hỏi cô.

Betty tiếp tục giảng dạy cho cả những người trẻ am hiểu công nghệ và người già về Bitcoin. Đối với cộng đồng địa phương, cô ấy đã trở thành người thầy và nguồn chân lý của họ về mọi thứ liên quan đến Bitcoin. Họ hỏi ý kiến ​​cô về việc nên đầu tư vào công ty nào, ví nào an toàn nhất, đầu tư bao nhiêu tiền vào Bitcoin, khi nào nên bán.

Những nỗ lực của cô đã giúp cô được cả nước công nhận khi mức độ phổ biến của Bitcoin tăng vọt trong nước, khiến cô trở thành gương mẫu cho việc áp dụng Bitcoin. Như cô ấy nói với tôi, cô ấy đã tăng cường nỗ lực và hiện đã hợp tác với một số nhà giao dịch có kinh nghiệm để đào tạo những người trẻ về cách họ có thể kiếm sống bằng giao dịch Bitcoin.

M-Pesa có làm chệch hướng việc áp dụng Bitcoin không?

Trong nỗ lực giáo dục của tôi, một câu hỏi đã được đặt ra nhiều hơn bất kỳ câu hỏi nào khác: tại sao lại sử dụng Bitcoin khi tôi có M-Pesa? Đối với nhiều người dùng hàng ngày, các yếu tố như tính độc lập khỏi sự kiểm soát của chính phủ, tính bảo mật nâng cao và quyền riêng tư không đủ để từ bỏ sự tiện lợi của M-Pesa đối với Bitcoin.

Tôi hỏi Betty liệu cô ấy có thấy M-Pesa là yếu tố cản trở việc áp dụng Bitcoin hay không. 

"Không có gì. Tôi nghĩ rằng việc có M-Pesa mang lại lợi thế cho đất nước chúng ta. Cô ấy nói với tôi rằng sẽ dễ hiểu hơn về khái niệm tiền kỹ thuật số. “Tất cả những gì chúng tôi cần làm cho mọi người hiểu rằng Bitcoin phục vụ nhu cầu của họ tốt hơn M-Pesa. Tiền của họ an toàn hơn với Bitcoin; họ có thể gửi tiền ra nước ngoài với mức phí thấp và những yếu tố như thế này.”

Paxful, ví Bitcoin nhắm vào thị trường châu Phi, củng cố quan điểm của Betty. Người phát ngôn của công ty nói với tôi rằng hệ thống thanh toán đổi mới của đất nước không chỉ giúp giao dịch ngang hàng trở nên nhanh chóng và thuận tiện. Họ cũng tiết lộ rằng chuyển tiền là một trong những ứng dụng lớn nhất mà họ từng thấy đối với Bitcoin trên nền tảng của nó. 

Khi nói đến việc giáo dục người dân Kenya về Bitcoin, Paxful luôn đi đầu. Nó đã tổ chức một số sự kiện tiếp cận khuôn viên trường, giáo dục hàng nghìn sinh viên đại học trên khắp đất nước về Bitcoin, một số trong số đó là lần đầu tiên. Những người tham dự cũng có thể tải ví Paxful xuống điện thoại của họ, sau đó họ nhận được một số Bitcoin để làm quen với loại tiền kỹ thuật số này.

“Chúng tôi thực hiện sứ mệnh của mình là khởi động nỗ lực giáo dục mọi người về các trường hợp sử dụng thực sự của Bitcoin và tài chính ngang hàng. Các hội thảo này nêu bật cách tránh trở thành con mồi của những kẻ xấu trong không gian tiền điện tử và chống lại sự chú trọng quá mức vào hoạt động đầu cơ Bitcoin. Mỗi người tham dự hội thảo cũng nhận được Bitcoin miễn phí để bắt đầu cuộc hành trình của mình,” người phát ngôn nói với tôi.

Một tương lai tươi sáng cho Bitcoin

Kenya luôn dẫn đầu trong lĩnh vực công nghệ ở Châu Phi. Việc áp dụng bitcoin cũng không có gì khác biệt, Paxful tiết lộ: “Chúng tôi đã chứng kiến ​​sự tăng trưởng ổn định ở Châu Phi, dẫn đầu là Nigeria, Kenya, Nam Phi và Ghana. Châu Phi có nhiều người không có tài khoản ngân hàng trên thế giới, may mắn thay, Bitcoin cung cấp một cách mới để họ tiếp cận hệ thống tài chính toàn cầu.”

Đất nước này đã tiếp tục cung cấp một mảnh đất màu mỡ cho sự phát triển của Bitcoin. Điều này bất chấp việc đưa tin tiêu cực của báo chí trong nước, với việc các phương tiện truyền thông chính thống coi đó là một trò lừa đảo. Nhiều âm mưu liên quan đến Bitcoin chỉ làm cho nó trở nên tồi tệ hơn. Chính phủ đã làm rất ít để thúc đẩy việc áp dụng, trong đó thống đốc ngân hàng trung ương cảnh báo người dân Kenya không nên sử dụng Bitcoin.

Tuy nhiên, bất chấp điều này, những người chấp nhận mới như Wangui chứng minh rằng Bitcoin vẫn có một vai trò lớn. Như Betty đã nói với tôi:

“Người dân Kenya yêu thích công nghệ mới và một khi chính phủ ngừng phản đối Bitcoin và nhiều người biết đến lợi ích của nó hơn thì việc áp dụng ở Kenya sẽ diễn ra. Kenya sẽ trở thành quốc gia dẫn đầu ở Châu Phi khi nói đến Bitcoin.” #Write2Earn