TL;DR
Kiểm tra Biết khách hàng của bạn (KYC) yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính xác định và xác minh khách hàng của họ. Điều này được thực hiện như một phần trong nỗ lực tuân thủ Chống rửa tiền/Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) của họ nhằm chống tội phạm tài chính và đảm bảo thẩm định khách hàng.
KYC chủ động chống lại hoạt động tội phạm bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng. Những hoạt động kiểm tra này cải thiện niềm tin trong ngành và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ. KYC đã trở nên phổ biến với các sàn giao dịch tiền điện tử. Tuy nhiên, một số nhà phê bình nói rằng nó làm mất đi khía cạnh ẩn danh và phân cấp mà tiền điện tử nổi tiếng.
Giới thiệu
KYC là một yêu cầu pháp lý chung mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có nghĩa vụ phải thực hiện. Những séc này chủ yếu chống lại việc tài trợ và rửa tiền từ các hoạt động bất hợp pháp. KYC là một biện pháp quan trọng trong các quy định chống rửa tiền, khiến nó trở thành một biện pháp bảo vệ an toàn quan trọng, đặc biệt đối với tiền điện tử. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như Binance ngày càng phải thực hiện các quy trình KYC mạnh mẽ để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.
KYC là gì?
Nếu bạn đã mở tài khoản trên một sàn giao dịch tiền điện tử, có thể bạn sẽ phải hoàn tất quy trình kiểm tra KYC. KYC yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thu thập thông tin xác minh danh tính khách hàng của họ. Ví dụ: điều này có thể thông qua nhận dạng chính thức hoặc báo cáo ngân hàng. Giống như các quy định về AML, chính sách KYC giúp chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.
KYC thường là một cách tiếp cận chủ động hơn là phản ứng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đều lấy thông tin chi tiết của khách hàng trong quá trình giới thiệu trước khi họ có thể thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, tài khoản có thể được tạo mà không cần KYC nhưng bị hạn chế về chức năng. Ví dụ: Binance cho phép người dùng mở tài khoản nhưng hạn chế giao dịch cho đến khi hoàn tất KYC.
Khi hoàn thành KYC, bạn có thể được yêu cầu cung cấp:
ID chính phủ
Bằng lái xe
Hộ chiếu
Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, việc xác nhận vị trí và địa chỉ của họ cũng rất quan trọng. Giấy tờ tùy thân của bạn sẽ cung cấp thông tin cơ bản như tên và ngày sinh của bạn, nhưng cần nhiều thông tin hơn để xác định nơi cư trú thuế của bạn chẳng hạn. Bạn có thể sẽ cần phải hoàn thành nhiều giai đoạn KYC. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cũng thường xuyên cần xác minh lại danh tính khách hàng của mình.
Ai quản lý việc tuân thủ KYC?
Các quy định KYC khác nhau tùy theo quốc gia, nhưng có sự hợp tác quốc tế về thông tin cơ bản cần thiết. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 đã thiết lập hầu hết các quy trình AML và KYC được thấy ngày nay. Các nước EU và châu Á - Thái Bình Dương đã xây dựng các quy định riêng nhưng có nhiều điểm trùng lặp với Mỹ. Chỉ thị chống rửa tiền của EU (AMLD) và các quy định PSD2 cung cấp khuôn khổ chính cho các nước EU. Ở cấp độ toàn cầu, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) điều phối hợp tác đa quốc gia về các điều kiện pháp lý.
Tại sao chúng ta cần KYC trong tiền điện tử?
Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, nó thường được sử dụng để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Cải thiện quy định về tiền điện tử sẽ nâng cao danh tiếng của nó và đảm bảo rằng thuế được thanh toán đúng hạn. Có ba lý do chính tại sao cần kiểm tra KYC trong ngành tiền điện tử:
1. Giao dịch chuỗi khối là không thể đảo ngược. Không có quản trị viên nào trợ giúp nếu bạn mắc lỗi, nghĩa là tiền có thể bị đánh cắp hoặc di chuyển và không thể lấy lại được.
2. Tiền điện tử khá ẩn danh (bí danh). Bạn không cần gửi bất kỳ thông tin cá nhân nào để mở ví tiền điện tử.
3. Quy định vẫn chưa chắc chắn về thuế và tính hợp pháp của tiền điện tử ở nhiều quốc gia.
Mặc dù KYC làm tăng thời gian cần thiết để thiết lập tài khoản nhưng nó mang lại lợi ích rõ ràng. Khách hàng bình thường không nhất thiết có thể nhìn thấy chúng, nhưng KYC có tác động đáng kể trong việc giữ an toàn cho tiền của bạn và chống tội phạm.
Lợi ích của KYC là gì?
Lợi ích của KYC không phải lúc nào cũng rõ ràng. Tuy nhiên, nó không chỉ chống gian lận mà còn có thể cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính:
1. Người cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro của mình hơn bằng cách thiết lập danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. Quá trình này dẫn đến việc cho vay và quản lý rủi ro có trách nhiệm hơn.
2. Nó chống trộm danh tính và các loại gian lận tài chính khác.
3. Nó làm giảm nguy cơ rửa tiền xảy ra ngay từ đầu như một biện pháp chủ động.
4. Nó cải thiện niềm tin, tính bảo mật và trách nhiệm giải trình của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Danh tiếng này có tác động dây chuyền đến toàn bộ ngành tài chính và có thể khuyến khích đầu tư.
KYC và phân quyền
Tiền điện tử ngay từ đầu đã tập trung vào việc phân quyền và không cần đến các bên trung gian. Như đã đề cập, bất kỳ ai cũng có thể tạo ví và giữ tiền điện tử mà không cần cung cấp thông tin chi tiết về bản thân. Tuy nhiên, vì những lý do chính xác này, tiền điện tử đã trở thành một phương thức phổ biến để rửa tiền.
Chính phủ và cơ quan quản lý thường yêu cầu các sàn giao dịch hoàn tất kiểm tra KYC đối với khách hàng của họ. Mặc dù KYC bắt buộc rất khó thực hiện đối với ví tiền điện tử, nhưng các dịch vụ trao đổi tiền pháp định thành tiền điện tử lại phù hợp hơn. Một số nhà đầu tư quan tâm đến tiền điện tử một cách suy đoán và những người khác tích cực đánh giá cao giá trị cốt lõi và tiện ích của chúng.
Lập luận chống lại KYC
KYC có những lợi ích rõ ràng nhưng nó vẫn gây tranh cãi đối với một số nhà phê bình. Các lập luận chống lại KYC phổ biến hơn trong thế giới tiền điện tử do lịch sử và nền tảng của nó. Thông thường, hầu hết những lời chỉ trích đều xuất phát từ các vấn đề về quyền riêng tư và chi phí:
1. Sẽ có thêm chi phí liên quan đến việc thực hiện kiểm tra KYC. Chi phí này thường được chuyển cho khách hàng thông qua các khoản phí.
2. Một số cá nhân không có tài liệu cần thiết để kiểm tra KYC hoặc có thể không có địa chỉ cố định. Điều này khiến họ khó tiếp cận một số dịch vụ tài chính nhất định.
3. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính vô trách nhiệm có thể thiếu bảo mật dữ liệu và các vụ hack có thể dẫn đến việc dữ liệu riêng tư của bạn bị đánh cắp.
4. Một số người cho rằng nó đi ngược lại sự phân cấp của tiền điện tử.
Bớt tư tưởng
Quy trình KYC là tiêu chuẩn ngành cho các dịch vụ tài chính và trao đổi tiền điện tử. Đây là một trong những chức năng quan trọng nhất trong cuộc chiến chống rửa tiền và các tội phạm khác. Việc kiểm tra KYC có thể gây cảm giác khó chịu nhưng chúng mang lại sự bảo mật cao. Là một phần của các biện pháp AML rộng hơn, KYC cho phép bạn giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch như Binance một cách tự tin và bảo mật hơn.
