Trong bài viết này chúng ta sẽ cùng tìm hiểu lừa đảo P2P là gì?
Làm sao để tránh chúng? Và phải làm gì nếu bạn bị lừa đảo?
Gian lận giữa người với người (P2P) tác động đến hàng triệu người Mỹ mỗi năm. Dữ liệu từ Báo cáo Sentinel (FTC) hàng năm của Ủy ban Thương mại Liên bang nêu bật tổng số tổn thất, thông qua P2P và các kênh thanh toán khác, vượt quá 2,7 tỷ đô la tiền bị mất vào năm 2023. Với sự thay đổi sắp tới về trách nhiệm đối với các loại tổn thất tài chính này từ người tiêu dùng sang các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính, cả các tổ chức tài chính và người tiêu dùng cần phải cảnh giác để xác định và ngăn chặn các giao dịch gian lận P2P tiềm ẩn.
Gian lận giữa người với người (P2P) là gì?
Gian lận P2P là một vụ lừa đảo người tiêu dùng trong đó kẻ xấu sử dụng kỹ thuật xã hội để lừa người tiêu dùng gửi tiền qua kênh P2P để kiếm lợi bất chính. Các kênh tài chính phổ biến bao gồm Tài khoản ngân hàng, PayPal, CashApp, v.v. Vì người tiêu dùng ủy quyền thanh toán trong các vụ lừa đảo P2P, được gọi là Thanh toán đẩy được ủy quyền, nên người tiêu dùng trước đây phải chịu trách nhiệm về tổn thất tài chính của vụ lừa đảo P2P.
Tuy nhiên, có một sự thay đổi lớn về trách nhiệm pháp lý đối với các khoản lỗ do lừa đảo người tiêu dùng. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) cùng với một số Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ đã thúc đẩy các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính chịu những khoản lỗ này với trách nhiệm thuộc về tài khoản ký quỹ tiếp nhận.
Làm thế nào để tránh gian lận P2P
Hiểu được cách thức gian lận P2P hoạt động và các biện pháp thực hành tốt nhất để ngăn chặn có thể giúp cả người tiêu dùng và ngân hàng ngăn chặn gian lận trong tương lai. Rohit Chopra, Giám đốc CFPB gọi mức độ gian lận P2P ở Hoa Kỳ là đáng sợ, với cả quy định và giáo dục về gian lận P2P trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Sau đây là một số biện pháp thực hành tốt nhất mà người tiêu dùng và ngân hàng có thể làm theo để giúp xác định và ngăn chặn gian lận P2P có hại.
Thực hành tốt nhất cho người tiêu dùng:
Chỉ gửi tiền cho những người bạn biết và tin tưởng
Xử lý thanh toán P2P như tiền mặt, không trả tiền cho đến khi bạn nhận được sản phẩm
Sử dụng cảnh báo gian lận ngân hàng
Tối ưu hóa cài đặt bảo mật của bạn
Hãy dành thời gian và đừng khuất phục trước áp lực
Không bao giờ gửi thanh toán cho chính bạn
Bảo vệ thông tin cá nhân của bạn
Bảo vệ mật khẩu của bạn
Không sử dụng wifi công cộng
Thực hành tốt nhất cho các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính:
Sử dụng phần mềm phát hiện và ngăn chặn gian lận danh tính tiên tiến ngay từ đầu
Đẩy các tín hiệu nhận dạng thu được khi bắt đầu vào mô hình quản lý tài khoản của bạn, đặc biệt là đối với các danh tính có điểm biên rủi ro hơn
Thực hiện kiểm tra danh mục đầu tư đối với cơ sở tài khoản hiện tại của bạn để xác định và loại bỏ các danh tính tổng hợp đóng vai trò là con la tiền
Cho phép cảnh báo gian lận theo thời gian thực cho người tiêu dùng
Cung cấp các biện pháp bảo mật nâng cao
Bạn nên làm gì nếu bạn là nạn nhân của gian lận P2P?
Nếu bạn là nạn nhân của gian lận P2P, bạn nên:
Thông báo cho nền tảng thanh toán P2P
Liên hệ với ngân hàng của bạn.
Tìm kiếm sự hỗ trợ từ Binance.
Những hình thức lừa đảo P2P phổ biến là gì?
Thật không may, lừa đảo P2P rất phổ biến, với 12% khách hàng ngân hàng Hoa Kỳ bị ảnh hưởng bởi lừa đảo P2P và 11% bị ảnh hưởng bởi các thành viên gia đình. Lừa đảo mạo danh là loại lừa đảo P2P phổ biến nhất. Tại Hoa Kỳ, cứ 5 người thì có 1 người bị ảnh hưởng bởi lừa đảo mạo danh, với mức mất mát trung bình là 1.000 đô la. Nhìn chung, lừa đảo mạo danh gây ra 2,7 tỷ đô la tiền mất mát hàng năm, bao gồm các chương trình thanh toán P2P, cũng như các khoản thanh toán thông qua ACH, chuyển khoản, thẻ quà tặng và thậm chí cả ATM
Gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền (APP) là một loại gian lận mạo danh phổ biến. Trong gian lận APP, nạn nhân bị thao túng để ủy quyền thanh toán theo thời gian thực cho kẻ gian thông qua các cuộc tấn công kỹ thuật xã hội, chẳng hạn như mạo danh. Với tốc độ và tính dễ sử dụng của các mạng ngang hàng này, kẻ gian ngày càng sử dụng các kênh P2P cho các vụ lừa đảo APP.
Những kẻ lừa đảo tham gia vào gian lận mạo danh P2P sử dụng danh tính tổng hợp để tạo tài khoản tiền giả tại tổ chức tài chính tiếp nhận. Vì lý do này, sự thay đổi về trách nhiệm mà chúng ta đang thấy ở Hoa Kỳ sẽ tập trung nhiều hơn vào các ngân hàng tiếp nhận vào việc ngăn chặn danh tính gian lận xâm nhập qua cửa trước.
Ngoài những tiến bộ trong việc tự điều chỉnh từ các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính, phần mềm phát hiện và ngăn chặn gian lận danh tính có thể giúp chấm dứt gian lận P2P. Cho đến nay, Zelle là nhà cung cấp P2P đầu tiên dẫn đầu nỗ lực tự điều chỉnh và lập bản đồ các quy tắc để ngân hàng tiếp nhận chịu trách nhiệm cho một số loại lừa đảo P2P nhất định.
How Socure helps prevent P2P fraud
Socure là nền tảng phát hiện và ngăn chặn gian lận danh tính SaaS hàng đầu, tận dụng các mô hình học máy độc quyền có chứa biểu đồ danh tính lớn nhất và bộ dữ liệu phản hồi hiệu suất trong ngành. Mặc dù một cuộc tấn công có thể mới đối với ngân hàng hoặc tổ chức công nghệ tài chính của bạn, nhưng Socure có thể đã thấy và học được từ cuộc tấn công ở nơi khác trong mạng lưới của chúng tôi.
Socure offers several features to protect against P2P fraud. Our comprehensive RiskScores and Correlation Values can assess the risk of P2P credentials in real time, helping to identify and stop fraudulent activity as it happens.
Portfolio Scrub của Socure phát hiện chính xác các rủi ro về danh tính ẩn trong tài khoản và cung cấp các chiến lược khả thi để hành động. Và Sigma Synthetic Fraud xác định danh tính giả, giúp các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính đóng cửa trước các cuộc tấn công gian lận tổng hợp mới.
Với phần mềm phát hiện và gian lận danh tính đa năng của Socure, các ngân hàng có thể ngăn chặn gian lận một cách nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời đảm bảo trải nghiệm tích cực cho khách hàng tốt.
Để tìm hiểu cách các giải pháp này có thể giúp ích cho tổ chức của bạn, hãy lên lịch hẹn với nhóm chuyên trách của chúng tôi tại đây.
