Да, вы можете получить кредит, используя свой автомобиль в качестве залога. Но вы должны отметить, что автокредиты обычно имеют высокие процентные ставки, и их следует использовать только в том случае, если нет другого способа получить наличные и вам нужны средства очень быстро.
Залоговые кредиты, особенно с использованием транспортных средств, становятся популярными благодаря своей гибкости и быстрому процессу утверждения. Однако, как и при любом финансовом решении, необходимо учитывать преимущества и недостатки.
В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы кредитов под залог автомобиля и рассмотрим несколько реальных примеров, которые помогут вам решить, подходит ли вам получение кредита под залог автомобиля.
Основные моменты:
Автокредиты с использованием транспортных средств в качестве залога выдаются быстро, но имеют высокие процентные ставки, что делает их последним вариантом для быстрого получения наличных.
Кредиты под залог автомобиля могут взимать до 300% годовых, что делает их дорогим вариантом заимствования со значительными финансовыми рисками.
Неисполнение обязательств по автокредиту может привести к тому, что кредитор вернет вам автомобиль, поэтому понимание и соблюдение условий погашения имеет решающее значение.
Срок действия большинства кредитов под залог автомобиля составляет от 15 до 30 дней, при этом некоторые кредиторы предлагают варианты погашения в течение 60 дней.
Что такое кредит под залог автомобиля?
Ссуды с использованием транспортных средств в качестве залога, также известные как ссуды под залог автомобиля или ссуды под залог автомобиля, позволяют вам брать деньги взаймы, используя свой автомобиль в качестве обеспечения. Этот тип кредита дает возможность получить доступ к средствам без продажи ваших активов. Кредитор предъявляет юридическое требование (обычно называемое залогом) на право собственности на ваш автомобиль до тех пор, пока кредит не будет погашен.
В этой категории есть в основном два типа кредитов: титульные кредиты и автокредиты. Титульные кредиты — это краткосрочные кредиты, в которых в качестве залога используется титул автомобиля. Эти кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения. Между тем, автокредиты основаны на капитале, который у вас есть в вашем автомобиле. Они обычно предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки по сравнению с титульными кредитами.
Стоит отметить, что использование автомобиля в качестве залога следует использовать только в крайнем случае. Эти виды кредитов очень дороги: компании часто взимают до 25% ежемесячных процентных ставок, что составляет колоссальные 300% годовых процентных ставок (APR). Другими словами, вы можете рассчитывать на выплату до 250 долларов США по кредиту в размере 1000 долларов США в месяц.
Могу ли я использовать кредитный автомобиль в качестве залога по кредиту? Как правило, вам необходимо полностью владеть автомобилем или иметь в нем значительный капитал. Если ваш автомобиль профинансирован, он может не соответствовать критериям, если вы не выплатите значительную часть кредита, обычно не менее 50%.
Примеры автокредита
Давайте посмотрим на некоторые реальные примеры использования транспортного средства в качестве залога для обеспечения кредита. Для этого расчета мы обратились к Consumer Reports, чтобы получить данные о ценах на подержанные автомобили, и к LoanMart, чтобы понять, сколько денег вы можете ожидать получить за каждую модель автомобиля. Стоит отметить, что пробег, использованный для каждого при расчете, был установлен в размере 50 000 миль.
Ford F150 (2015 г.) Toyota RAV4 (2017 г.) Chevrolet Silverado (2019 г.) Стоимость автомобиля* 18 350 долл. США 21 200 долл. США 31 600 долл. США Максимальная сумма кредита** 6 975 долл. США 13 031 долл. США 15 000 долл. США Сумма кредита к стоимости 38,0% 61,5% 47,5%
*Данные собраны из Consumer Reports. **Данные взяты из LoanMart.
Как видите, соотношение кредита к стоимости (LTV) в наших примерах примерно колебалось от 30% до 70%. Это близко к реальному опыту: большинство компаний предлагают кредиты под залог автомобиля с LTV от 25% до 70%. Другими словами, компании, предлагающие автокредиты, готовы выплатить в качестве кредита до 70% стоимости автомобиля. Конечно, чем выше LTV, тем выше процентная ставка и тем выше общий остаток по кредиту.
Как работают автокредиты?
Понимание процесса получения кредита может помочь вам решить, подходит ли вам этот тип кредита. Процесс получения кредита можно разделить на четыре основных этапа, в том числе:
Оценка: Кредитор оценивает рыночную стоимость вашего автомобиля. Убедись в том, что
Сумма кредита: Обычно вы можете занять процент от стоимости вашего автомобиля (нормой является LTV от 25% до 70%).
Размещение залога: кредитор накладывает залог на ваше транспортное средство, что означает, что право собственности на транспортное средство переходит к нему в случае, если кредит не будет погашен.
Одобрение и финансирование. После одобрения вы получаете сумму кредита, часто в течение 24 часов или максимум пары дней.
Если вы хотите подать заявку на кредит, есть несколько требований, которые вы должны выполнить, и самое главное, ваше право собственности на транспортное средство. Вот полный список критериев отбора:
Владение транспортным средством: вы должны полностью владеть автомобилем или иметь в нем значительный капитал.
Состояние автомобиля: Автомобиль должен быть в хорошем состоянии.
Доказательство дохода: Продемонстрируйте свою способность погасить кредит.
Идентификация: действительное удостоверение личности и страховка автомобиля.
Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля
Каждое финансовое решение имеет свои плюсы и минусы, и кредит под залог автомобиля не является исключением. Вот что вам следует учитывать:
Преимущества кредита под залог автомобиля:
Процесс одобрения происходит быстрее, чем при традиционных кредитах.
Проверка кредитоспособности не проводится, поскольку ваш кредитный рейтинг не является основной проблемой.
Вы можете продолжать пользоваться автомобилем, пока погашаете кредит.
Недостатки кредита под залог автомобиля:
Невыполнение обязательств может привести к потере автомобиля.
Годовая процентная ставка до 300% — это намного больше, чем у других видов кредитов и даже больше, чем у самых дорогих кредитных карт; например, кредитная карта Indigo.
Более короткие сроки погашения, чем у других кредитов: срок погашения большинства кредитов на покупку автомобиля составляет от 15 до 60 дней.
Нижняя линия
Использование вашего автомобиля в качестве залога для кредита может быть жизнеспособным решением для срочных финансовых потребностей. Хотя он предлагает такие преимущества, как быстрое одобрение и отсутствие проверок кредитоспособности, важно осознавать риски, включая потенциальную потерю вашего автомобиля и очень высокие процентные ставки. При ответственном подходе автокредиты могут предоставить необходимые вам средства, не жертвуя при этом вашей мобильностью, но помните, что их действительно не следует использовать для долгосрочных кредитов.
Если вам нужен кредит, особенно на большие суммы, мы настоятельно рекомендуем вам держаться подальше от кредитов под залог автомобиля и вместо этого обратиться в один из лучших региональных банков, чтобы узнать об их кредитных предложениях.
