Кредитные союзы часто затмеваются традиционными банками, но они предлагают уникальные преимущества, которые могут принести значительную пользу их членам. Эти некоммерческие финансовые учреждения уделяют приоритетное внимание потребностям своих членов, что приводит к различным льготам и преимуществам, включая более низкие комиссии за обслуживание, более высокие процентные ставки по сбережениям, доступные кредиты, возможности финансового образования и многое другое.
Ключевые моменты:
Кредитные союзы предлагают более низкие комиссии и лучшие процентные ставки по кредитам и сбережениям по сравнению с большинством традиционных банков, что приводит к значительной экономии средств для членов.
Персонализированное обслуживание клиентов в кредитных союзах часто превосходит их, обеспечивая более внимательное и ориентированное на членов обслуживание, чем в более крупных коммерческих банках.
Кредитные союзы глубоко укоренены в своих местных сообществах, поддерживая проекты регионального развития и инициативы в области финансового образования, что способствует развитию чувства принадлежности среди членов.
Многие кредитные союзы предлагают обширные ресурсы финансового образования, включая семинары и персональные консультации, помогая членам принимать обоснованные финансовые решения и достигать долгосрочной финансовой стабильности.
Каковы преимущества кредитного союза?
В следующих разделах мы рассмотрим наиболее важные преимущества, которые дает членство в кредитном союзе.
1. Более низкие комиссии и лучшие ставки.
Кредитные союзы обычно предлагают более низкие комиссии и более выгодные процентные ставки по кредитам и сберегательным счетам по сравнению даже с лучшими банками. Поскольку они работают на некоммерческой основе, любые доходы возвращаются членам в виде сниженных комиссий, более высоких норм сбережений и более низких ставок по кредитам. Такой подход, ориентированный на участников, может со временем привести к значительной экономии затрат.
Для справки, вот таблица самых высоких ставок сбережений для кредитных союзов и банков, которые не используют многоуровневую систему сбережений (например, одна ставка APY до определенного объема средств, более низкая ставка APY для тех, кто превышает ее):
Тип APY Кредитный союз VyStar Кредитный союз 5,30 % TAB Bank Bank 5,27 % Mountain America Credit Union 5,25 % Кредитный союз Harborstone Credit Union 5,25 % Upgrade Bank 5,21 % Wealthfront Bank 5,00 %
Источник: Nerdwallet, Bankrate, США. Новости
2. Персонализированное обслуживание клиентов.
Кредитные союзы известны своим качественным обслуживанием клиентов. Ориентируясь на удовлетворенность членов, они часто предоставляют более персонализированное и внимательное обслуживание по сравнению с более крупными коммерческими банками. К членам относятся как к владельцам и ценным клиентам, что создает атмосферу, ориентированную на сообщество, поскольку участники являются владельцами, а не просто клиентами.
Сравните качество обслуживания клиентов с публичными финансовыми компаниями, особенно с худшими банками, и вы увидите, что чаша весов склоняется в пользу кредитных союзов. Однако стоит отметить, что обслуживание клиентов, хотя и отличное, не так легкодоступно из-за нехватки обычных офисов.
3. Структура, принадлежащая участникам
Одной из определяющих особенностей кредитных союзов является структура, принадлежащая их членам. Каждый член имеет право голоса в управлении кредитным союзом, независимо от размера баланса его счета. Этот демократический подход гарантирует, что политика и практика кредитного союза соответствуют интересам его членов, а не акционеров.
Однако у этого есть определенные недостатки, поскольку кредитные союзы обычно менее конкурентоспособны в общенациональном масштабе и не имеют такого количества физических офисов, как обычно у банков. Кроме того, они обычно не предлагают тот объем финансовых продуктов, который предлагают банки. Но это не обязательно плохо, если быть честными. Ниже вы можете найти крупнейшие кредитные союзы США по состоянию на 2024 год:
Местоположение членов AUM Федеральный кредитный союз ВМФ $170,9 млрд 13,3 млн 342 Кредитный союз государственных служащих $54 млрд 2,7 млн 275 PenFed $34,8 млрд 2,8 млн 44 Кредитный союз сотрудников Boeing $29,8 млрд 1,4 млн 59 SchoolsFirst Federal Credit Union $29,2 млрд 1,3 млн 69
Источник: Фроогал.
4. Фокус на сообществе
Кредитные союзы глубоко укоренены в местных сообществах. Как и региональные банки, они часто поддерживают местные инициативы, обеспечивают финансовое образование и инвестируют в проекты регионального развития. Эта приверженность благополучию сообщества оказывает положительное влияние и способствует развитию чувства принадлежности среди членов. Совершая банковские операции с кредитным союзом, его члены в некоторой степени способствуют росту и процветанию своего сообщества.
5. Доступ к финансовому образованию
Многие кредитные союзы предлагают своим членам множество ресурсов по финансовому образованию. Эти ресурсы включают мастер-классы, семинары и персонализированные финансовые консультации. Такой акцент на финансовой грамотности помогает участникам принимать обоснованные решения об управлении своими деньгами, планировании на будущее и достижении своих финансовых целей. Доступ к таким образовательным возможностям является ценным преимуществом, которое может привести к долгосрочной экономической стабильности и успеху.
Хорошая финансовая грамотность — один из наиболее важных аспектов, ведущих к успешной взрослой жизни, позволяющий избегать хищнических кредитных продуктов, таких как кредит под залог автомобиля, и чрезвычайно дорогих кредитных автомобилей, таких как карты Inidigo или Milestone.
Нижняя линия
Кредитные союзы предлагают множество преимуществ, которые делают их привлекательной альтернативой традиционным банкам. Благодаря более низким комиссиям, персонализированному обслуживанию, управлению, ориентированному на членов, и другим льготам профсоюзы могут обеспечить более выгодный банковский опыт. Для тех, кто ищет финансовое учреждение, которое уделяет приоритетное внимание их потребностям и ценит свое членство, кредитный союз может быть мудрым выбором.
