В беседе с crypto.news Джеймс Толедано, главный операционный директор Savl, углубился в тему отмывания денег и того, как испорченные активы подвергают риску пользователей криптовалюты.

Криптовалюты все чаще становятся инструментом, который используется для отмывания денег. Анонимность и децентрализация, которые делают криптовалюты привлекательными, также создают благодатную почву для преступной деятельности, ставя под угрозу целостность всей системы.

Согласно отчету Chainaанализа о криптопреступлениях за 2024 год, в прошлом году с помощью криптовалют было отмыто более 24 миллиардов долларов.  Отсутствие строгих правил и быстрое развитие методов отмывания денег только усугубили проблему.

Ситуация еще больше усложняется тем, что даже обычные пользователи могут невольно запутаться в этих схемах. Бессознательно взаимодействуя с испорченными криптоактивами, отдельные лица и организации рискуют понести серьезные юридические и финансовые последствия.

В связи с этим возникает острая необходимость в инструментах для обнаружения и предотвращения отмывания денег. Некоторые новаторы в криптопространстве уже разрабатывают передовые решения.

По словам Толедано, Savl использует «Знай свою транзакцию» (KYT) как средство выявления испорченных активов и помощи пользователям в их предотвращении. Обсуждая существующие проблемы, он углубился в то, как KYT может помочь в этом отношении.

Почему следует избегать взаимодействия с испорченными криптоактивами?

Вы можете спросить, а почему это должно волновать пользователя? Активы — это активы, а деньги — это деньги, верно? Проблема в том, что крупные центральные биржи также используют аналитику блокчейна и часто вносят в черный список адреса, связанные с испорченными активами (в результате всех видов преступной деятельности, а не только отмывания). Таким образом, если вы по ассоциации принимаете испорченную криптовалюту в свой кошелек, вы можете быть занесены в черный список на крупных централизованных биржах, и ваша способность, скажем, выходить за пределы рампы может сильно пострадать. Есть еще и этический аспект: хотели бы вы совершить сделку или помочь отмывателю денег или еще хуже? Хотя KYT не является панацеей, он дает четкие указания на потенциальные риски, помогая людям избегать испорченных криптоактивов, соблюдать правила и вести сделки этично.

Какие проблемы безопасности, с которыми в настоящее время сталкиваются криптопространство, вы считаете наиболее актуальными?

DeFi сталкивается с несколькими серьезными проблемами безопасности, и многие платформы DeFi часто выходят на рынок с неадекватными проверками или тестированием безопасности, что делает их серьезно уязвимыми и, следовательно, главными целями для хакеров, которые существуют, чтобы использовать любую уязвимость. Проблемы регулирования также создают проблемы. поскольку они неоднородны в разных юрисдикциях, не существует согласованной на глобальном уровне структуры. Поэтому там, где появляются пробелы, они тоже будут эксплуатироваться. Конфиденциальные монеты и сервисы микширования усложняют усилия по борьбе с отмыванием денег, и, опять же, отсутствие последовательных глобальных стандартов является постоянной проблемой. Однако регуляторы в США и Европе начинают догонять ситуацию, и трещины постепенно уменьшаются. Заглядывая в будущее, новые технологии, такие как квантовые вычисления и искусственный интеллект, представляют собой потенциальную угрозу нынешним мерам криптобезопасности и легко доступны (в случае искусственного интеллекта). 

Можем ли мы устранить эти риски?

Для решения этих проблем нам нужен многосторонний подход: более сильные протоколы безопасности, более разумные правила, лучшее обучение пользователей (это жизненно важно) и более устойчивые технологии. Это сложная задача, которая потребует сотрудничества со стороны разработчиков, регулирующих органов и всего криптосообщества, но я уверен, что мы сможем добиться лучшего результата.

По вашему мнению, насколько эффективны действующие нормативно-правовые базы и меры KYC в борьбе с отмыванием денег в криптопространстве? 

Крипто-регулирование и усилия KYC почти наверняка усложняют отмывание денег, но преступники и преступные организации очень умны и хитры и всегда находят новые и изобретательные способы обойти ограничения. Хотя регулируемые биржи помогают отслеживать подозрительную деятельность, глобальный и децентрализованный характер криптовалюты создает лазейки, и везде, где есть бреши, преступники будут ими пользоваться.

Какие изменения, по вашему мнению, необходимы для повышения их эффективности?

По моему мнению, нам нужна сплоченная/единая глобальная командная работа/рамочная система регулирования. Технически подкованные регуляторы, которые могут идти в ногу с криптовалютными инновациями в режиме реального времени. Улучшение частно-государственного сотрудничества (скорее всего, из-за сближения секторов). Больше информирования пользователей о криптографических рисках и соблюдении требований (пользователи становятся умнее по мере роста внедрения). Ужесточение глобального правоприменения и расширение трансграничного/международного сотрудничества.

Какие новые инструменты и технологии, по вашему мнению, сыграют решающую роль в борьбе с отмыванием криптовалютных денег? 

Криминалистика искусственного интеллекта и блокчейна меняет правила игры, помогая выявлять и ловить лиц, занимающихся отмыванием денег. Эти умные инструменты могут обнаруживать подозрительные транзакции, обрабатывая огромные объемы данных и отслеживая криптографию при ее перемещении между кошельками. Лидируют здесь такие компании, как Coinfirm, Chainaанализ и Elliptic. Что касается конфиденциальности, у нас есть доказательства с нулевым разглашением и безопасные инструменты многосторонних вычислений, которые позволяют пользователям доказывать свою законность, не выдавая всех своих секретов — например, показывая, что у вас есть действительное удостоверение личности, не раскрывая свой домашний адрес.

Вам также может понравиться: Чтобы добиться успеха, игры Web3 должны фокусироваться на качестве, а не на технологической шумихе, утверждает CBO Aphone

Как можно эффективно интегрировать эти инновации, не ставя под угрозу конфиденциальность пользователей?

Чтобы это заработало, нам нужно, чтобы регулирующие органы и те из нас, кто работает в криптопространстве, объединились над стандартами, которые обеспечивают баланс между соблюдением требований и конфиденциальностью. Даже обычные пользователи могут сыграть свою роль — с нашим кошельком мы предлагаем встроенный инструмент под названием KYT, который позволяет пользователям проводить оценку рисков аналитики блокчейна для любого адреса, чтобы помочь снизить риски взаимодействия с отмытыми активами при транзакциях.

Самостоятельное хранение часто рекламируется как ключевое преимущество децентрализованного финансирования. По вашему опыту, самоопека выполняет свои обещания по повышению безопасности?

Самостоятельное хранение в децентрализованных финансах (DeFi) обещает большую безопасность и контроль для пользователей, и в значительной степени оно выполнило это обещание. Позволяя людям хранить свои секретные ключи и управлять ими, самостоятельное хранение устраняет необходимость в посредниках, тем самым снижая риск, связанный со взломом централизованной биржи. Этот прямой контроль предлагает пользователям полное владение своими активами и возможность самостоятельно выполнять транзакции, повышая их автономию в управлении своими финансами. В последние месяцы мы также стали свидетелями того, как крупные биржи запустили свои собственные кошельки с самостоятельным хранением из-за спроса клиентов. Другими словами, пользователи движут этой тенденцией и признают, что, хотя централизованные биржи являются жизненно важной частью экосистемы, эти же биржи должны предлагать своим клиентам варианты самостоятельного хранения. С моей точки зрения, это подтверждает самоопека. Однако самым большим препятствием здесь является то, что самоопека требует определенного технического мастерства. Пользователи должны проявлять бдительность в отношении угроз безопасности, таких как фишинговые атаки, вредоносное ПО и другие формы киберпреступности. Но опять же, это касается образования.

Не могли бы вы объяснить, как работает функция Savl «Знай свою транзакцию» (KYT) и как она помогает в выявлении и борьбе с отмыванием денег в криптовалютном пространстве?

Функция KYT является первой в своем роде и позволяет вам проверить любой криптоадрес, чтобы убедиться, что пользователь не владеет незаконными или испорченными криптоактивами. Проще говоря, KYT позволяет пользователям принимать более безопасные и обоснованные решения и избегать рискованных транзакций. Мы работаем с ведущими поставщиками аналитики блокчейнов, чтобы гарантировать, что аналитика блокчейнов, обеспечивающая нашу функцию KYT, является лучшей в своем классе. Фактически, мы единственный кошелек, предлагающий эту услугу, и мы этим исключительно гордимся.

Какие конкретные механизмы использует KYT, чтобы гарантировать, что пользователи и учреждения могут эффективно обнаруживать и избегать испорченных криптоактивов?

Ключевые механизмы Savl включают анализ данных в реальном времени, который отслеживает и анализирует транзакции блокчейна. Мониторинг санкций и контрольных списков, который включает в себя перекрестные ссылки на транзакции с обновленными списками. Поведенческий анализ, который включает в себя выявление отклонений от типичных схем транзакций. Выявление потенциальной незаконной деятельности с помощью оценки рисков. Интеграция с инструментами AML, машинным обучением и искусственным интеллектом для повышения точности обнаружения и, наконец, сотрудничество с ведущими поставщиками KYT для получения точных результатов.

Подробнее: Решение Web3 Фонда IOTA выбрано для инициативы ЕС Blockchain Sandbox