Раскрытие информации: взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

Число пользователей криптовалюты на мировом рынке достигло примерно 425 миллионов, или около 8% подключенного населения мира (около 5,44 миллиарда). Эта цифра, хотя и впечатляет, но далеко не соответствует оптимистическим оценкам внедрения, которые инвесторы рекламировали всего несколько лет назад. Crypto.com, например, прогнозировал, что в 2022 году рынок превысит один миллиард пользователей.

Вам также может понравиться: Для успеха модульности потребуются люди, а не технологии | Мнение

Медленно растущая база пользователей отрицательно повлияла на ценность криптовалют. Снижение ликвидности на небольших рынках затрудняет трейдерам выполнение крупных ордеров без влияния на цены, что, в свою очередь, приводит к большей волатильности и делает инвестирование в криптовалюту рискованным предложением для масс.

Рынки работают эффективно, когда они заполнены, поскольку они создают более реалистичную рыночную цену. Это также открывает возможности диверсификации, улучшает обнаружение цен и поддерживает более широкий выбор криптотокенов.

Ряд причин удерживает инвесторов от возможностей криптовалюты, включая отсутствие понимания блокчейна, соображений безопасности и регулирования. Однако одним из упущенных из виду факторов, препятствующих более широкому внедрению, являются необязательные протоколы KYC, созданные для предотвращения мошенничества.

Среда, напуганная мошенничеством

Процесс регистрации нового пользователя на бирже должен быть простым, быстрым и легким. Вы ожидаете, что сможете купить криптовалюту за считанные секунды с помощью кредитной карты. Однако этот процесс редко работает для новых клиентов из-за опасений мошенничества.

Новые пользователи систематически подвергаются длительным и сложным процессам KYC, которые включают проверку электронной почты и телефона, разгадывание капчи, проверку идентификатора изображения и захват видео с лицами.

Транзакции с помощью кредитной карты не всегда разрешены, а переводы ACH ограничиваются небольшими суммами. Затем транзакции часто направляются через 3DS, где они без необходимости отклоняются эмитентами или биржами, которые используют неэффективные правила для защиты от дорогостоящих возвратных платежей и штрафов.

«Знай своего клиента» (KYC) — интересный пример часто ненужного правила. По закону биржи обязаны соблюдать правила KYC. Однако многие выходят за рамки требований закона, надеясь, что дополнительный KYC защитит их от мошенничества. Например, в США порог требования KYC составляет 3000 долларов США. Любая покупка криптовалюты ниже этого порога не требует KYC. Тем не менее, все криптобиржи проводят новых клиентов через свои протоколы KYC для покупок всего за 100 долларов.

К сожалению, реальность такова, что около 80% мошенничества происходит не только со счетов, проверенных KYC, но и является дополнительным барьером для входа новых инвесторов. Мошенники научились обходить требования KYC, покупая в даркнете аккаунты, прошедшие проверку KYC, всего за 50 долларов.

KYC — бесценный инструмент, помогающий правительствам контролировать отмывание денег, но он лишь создает иллюзию защиты бирж от мошенничества. На самом деле это позволяет проводить больше мошеннических транзакций, одновременно создавая трудности в восходящем направлении, которые часто препятствуют инвестициям в криптовалюту со стороны новых пользователей. Конечным результатом являются потерянный бизнес, крупные мошеннические возвраты платежей и искусственные барьеры для принятия криптовалюты более широкими слоями населения.  

В типичном сценарии Дженнифер Л., 27-летняя менеджер по работе с клиентами, прочитала статью об Ethereum и захотела протестировать криптовалюту. Она направилась на Coinbase, чтобы купить валюту на сумму 20 долларов. Однако после добавления платежных реквизитов ее попросили предоставить фотографию лицевой и оборотной стороны ее водительских прав или паспорта. После этого ее попросили сфотографироваться, на которой она держит удостоверение личности с фотографией. Дженнифер решила, что ради 20 долларов в криптовалюте затрачивать усилия не стоит, отказалась от покупки и вряд ли повторит попытку в ближайшее время. Криптовалютные биржи видят такие брошенные корзины каждый день.    

К сожалению, большинство платежных систем автоматически отклоняют сомнительных клиентов. Сильнее всего это бьет по новым пользователям, поскольку они еще не заработали надежную репутацию в платежной системе.

Повышение рынка и его экосистемы

В каждой отрасли существует экосистема предприятий и поставщиков, которые растут и падают в зависимости от их эффективности, и рынок криптовалют не является исключением. Меньшее количество инвесторов означает меньший рынок для публикаций, рекламодателей, инвестиционных консультантов и разработчиков блокчейнов. Также меньше возможностей создавать новые монеты или технологии, разрабатывать маркетинговые планы и анализировать рынок.

Криптовалюта может увеличить размер своего рынка, поддержать значительно более обширную экосистему и пережить золотой век инноваций, если она сможет найти способ ускорить регистрацию миллионов пользователей, которым отказывают из-за опасений мошенничества. Сокращение необходимости использования KYC помимо нормативных требований, отказ от систем одобрения кредитов, основанных на правилах, и использование решений для проверки на основе поведенческого искусственного интеллекта, безусловно, помогут.

ИИ способен принимать точные решения об одобрении транзакций за доли секунды, принимая высокоэффективные решения менее чем за 300 мс, что достаточно быстро, чтобы успевать за покупками криптовалюты. Он одобряет больше новых пользователей, одновременно обнаруживая и отклоняя мошеннических пользователей. Когда криптовалютные биржи перейдут на обнаружение мошенничества с помощью ИИ, мы увидим, что весь рынок реализует свой потенциал.

Подробнее: Криптовалюта после регулирования MiCA Европейского Союза | Мнение

Автор: Алекс Зельцер

Алекс Зельтцер возглавляет nSure.ai, возглавляя борьбу с возвратными платежами и защищая транзакции с высоким уровнем риска от мошенников. Обладая более чем 20-летним разносторонним опытом в сфере ИТ, исследований и разработок и продаж, а также будучи активным инвестором-ангелом, он был защитником и пионером в области цифровых технологий. Лидерство Алекса последовательно способствовало масштабированию, структуре и эффективности в различных сегментах. До создания nSure.ai он возглавлял развитие и инновации в области цифровых подарочных карт, онлайн-покупок продуктов питания и совместной работы в 3D. Будучи бывшим вице-президентом по исследованиям и разработкам в Comverse, он руководил командой из 250 инженеров. Его достижения отмечены его страстью к технологиям, будь то руководство дополнительным предприятием для выполнения 200 000 заказов, развертывание крупных проектов для десятков миллионов подписчиков или значительное увеличение доходов. Алекс часто выступает на конференциях и форумах и является членом Организации молодых президентов (YPO). Живя в Тель-Авиве, он занимается личными делами, такими как езда на велосипеде, готовка, ценит бокал хорошего вина и хорошо проводит время со своей семьей.