Grandes bancos como Mastercard, JPMorgan e Visa estão arregaçando as mangas para testar a tecnologia de contabilidade compartilhada. Eles estão se concentrando em como liquidar ativos tokenizados, pensar em versões digitais de dinheiro e títulos, usando essa tecnologia. Isto não é apenas teoria. Eles estão realizando simulações com transações em dólares americanos para ver como isso se desenrola no mundo real.

Começando a trabalhar com livros contábeis compartilhados

A Mastercard e outros grandes players dos EUA, como o US Bancorp e o Wells Fargo, não estão apenas mergulhando, mas mergulhando profundamente nesta experiência. Estão a testar coisas como dinheiro de bancos comerciais e títulos de dívida com grau de investimento, para ver se conseguem lidar com isso através de um novo sistema. O objetivo? Para fazer o dinheiro circular de forma mais rápida e confiável entre diferentes bancos e fronteiras, sem tropeçar em erros ou fraudes.

Este julgamento não é o primeiro rodeio. Ele se baseia em um teste anterior de 12 semanas que terminou no final de 2022, com foco em pagamentos interbancários e internacionais em dólares. Mas agora, eles têm ainda mais empresas a bordo, incluindo Citigroup e Swift, juntamente com grandes nomes como TD Bank e Zions Bancorp. Eles ainda têm cérebros do Bank of New York Mellon e da International Swaps and Derivatives Association. em, enquanto o Centro de Inovação de Nova York do Fed fica de olho nas coisas.

Do conceito à realidade

Este não é apenas um show da Mastercard. Visa, Citi e outros estão todos juntos nisso, sob o olhar atento da Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA). Todos estão tentando descobrir se o blockchain – a tecnologia que sustenta tudo isso – pode dar conta da grande tarefa de lidar com diferentes tipos de dinheiro e títulos ao mesmo tempo.

No papel, transformar esses ativos em tokens poderia permitir que os bancos liquidassem todas as suas contas em um só lugar, o que seria um grande negócio. Raj Dhamodharan, um grande especialista na Mastercard que lida com blockchain, diz que este pode ser o começo de algo que funciona o dia todo, todos os dias, sem problemas.

No entanto, apesar do burburinho, nem tudo corre bem. A ideia de usar blockchain para tornar ativos do mundo real, como títulos, mais gerenciáveis ​​e transparentes é legal, mas ainda não chegou lá. A tecnologia tem que ser capaz de funcionar bem com os sistemas financeiros públicos e privados, e isso é uma tarefa difícil.

Jorn Lambert, outro guru de tecnologia da Mastercard, destacou no verão passado que o blockchain tem muito potencial para mudar a forma como lidamos com o dinheiro, mas ainda não estamos prontos para acelerar a todo vapor. Para que esta tecnologia realmente decole, ela precisa de luz verde dos reguladores e precisamos de bancos prontos para adotá-la em grande escala.

Então, qual é o resultado final aqui? Mastercard, JPMorgan e Visa estão apostando alto no blockchain para mudar o setor financeiro. Eles estão testando o terreno com simulações de grandes dólares, tentando ver se essa tecnologia pode realmente lidar com o trabalho pesado das finanças modernas. É um grande se, mas se conseguirem, poderemos estar perante uma nova era na forma como o dinheiro se movimenta em todo o mundo.