A moeda digital do banco central de Taiwan (CBDC) não está nem perto de ser lançada.

A principal instituição financeira do país salientou recentemente que falta um calendário específico para a introdução de uma moeda digital, enfatizando a complexidade envolvida.

No entanto, os planos não estão totalmente fora de questão. O banco planeja realizar extensas pesquisas por meio de audiências públicas e discussões ao longo do ano para informar o público sobre a futura moeda digital.

Este anúncio coincide com uma tendência global em que um número crescente de países, representando 98% da economia global, está a investigar ou a desenvolver as suas próprias moedas digitais.

No entanto, várias nações expressaram preocupações relativamente às potenciais implicações do aumento da vigilância governamental ligada às moedas digitais.

O banco central de Taiwan está a avançar de forma cautelosa e metodicamente rumo à potencial introdução de uma CBDC, dando prioridade à sensibilização e à educação do público como precursores essenciais para qualquer lançamento futuro.

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CBDCs: tendências e riscos

As CBDCs estão a ganhar cada vez mais atenção global, com numerosos países a explorar ou a avançar as suas iniciativas de moeda digital.

Três países – Bahamas, Jamaica e Nigéria – lançaram totalmente os seus CBDCs. Outros 53 países estão em fases avançadas de planeamento, enquanto outros 46 estão a investigar activamente o conceito.

As motivações por trás da adoção de CBDCs variam amplamente de país para país, muitas vezes centradas em objetivos como aumentar a inclusão financeira, melhorar a eficiência dos pagamentos e oferecer uma opção de moeda digital soberana.

Em regiões como o Médio Oriente e a Ásia Central, 19 dos 31 países estão a explorar CBDCs, impulsionados por objectivos como o aumento da eficiência dos pagamentos transfronteiriços, especialmente entre os exportadores de petróleo e as nações do Conselho de Cooperação do Golfo, como o Bahrein, a Arábia Saudita e os EAU.

No entanto, a adoção de CBDCs exige uma deliberação cuidadosa devido a riscos potenciais, como corridas bancárias, suscetibilidade a ameaças cibernéticas e desafios regulamentares complexos que envolvem medidas de privacidade e de combate ao branqueamento de capitais.

Os decisores políticos pesaram estes riscos em relação aos benefícios previstos para determinar a adequação de uma CBDC para as suas respetivas economias.

Projetos dignos de nota do CBDC incluem o tenge digital do Cazaquistão, que passou por dois programas piloto, e o desenvolvimento pela UE de um quadro jurídico para o euro digital.

Iniciativas transfronteiriças de CBDC como o mBridge, envolvendo bancos centrais da China, Tailândia, Hong Kong e Emirados Árabes Unidos, também estão a progredir através de fases piloto.

Apesar do impulso na adoção do CBDC, as soluções de pagamento digital existentes já cumprem alguns dos benefícios pretendidos.

Persistem preocupações em relação à privacidade dos dados, à segurança e às taxas incertas de adoção dos CBDCs. Em última análise, a evolução dos sistemas monetários dependerá da forma como os bancos centrais navegarão no intrincado cenário da implementação da CBDC nos próximos anos.

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