Peraturan anti pencucian uang (AMLR) baru di Uni Eropa telah memicu perdebatan tentang keseimbangan antara memerangi kejahatan keuangan dan melindungi privasi warga negara dan kebebasan ekonomi. Undang-undang baru yang disahkan oleh sebagian besar komite utama Parlemen UE mendapat reaksi beragam dari banyak pemangku kepentingan.

Awal Perang Baru Uni Eropa

Mengikuti artikel dari Finbold berjudul “Dompet kripto anonim sekarang ilegal di UE,” gelombang aktivitas terjadi di media sosial selama akhir pekan. Artikel ini mengutip postingan blog oleh Patrick Breyer (Anggota Parlemen Eropa (MEP). Artikel ini mengambil pandangan keras terhadap undang-undang pembatasan yang baru. Judul artikel kemudian diperbarui menjadi “Larangan UE terhadap pembayaran kripto dan dompet anonim.”

Artikel asli Breyer menyoroti bahwa transaksi tunai anonim di atas 3.000 EUR dalam transaksi komersial akan dilarang berdasarkan peraturan baru. Transaksi tunai lebih dari 10.000 EUR akan dilarang sepenuhnya dalam transaksi bisnis. Selain itu, pembayaran kripto anonim ke dompet yang dihosting akan dilarang keras. Transaksi ini bahkan tidak memiliki batasan minimum.

Apakah Hak dan Kebebasan Finansial Anda Terancam?

Breyer, berbicara keras menentang undang-undang baru tersebut dalam jabatannya. Dia mengatakan pelarangan pembayaran anonim akan berdampak kecil terhadap kejahatan. Meskipun hal itu merampas kebebasan finansial dan privasi warga negara. Breyer menunjukkan bahwa organisasi seperti Wikileaks bergantung pada sumbangan anonim. Ini secara teratur disimpan dalam mata uang kripto untuk mendanai operasi.

Lebih lanjut, Breyer menyatakan keprihatinannya mengenai potensi konsekuensi dari "perang terhadap uang tunai". Dia memperingatkan bahwa penghapusan uang tunai secara bertahap dapat menyebabkan suku bunga negatif. Ketergantungan pada bank akan meningkat. Pada akhirnya menyebabkan hilangnya keuntungan finansial. Sebaliknya, ia menyerukan agar menemukan cara untuk menghadirkan kualitas uang tunai terbaik ke masa depan digital. UE harus mengizinkan warganya membayar dan berdonasi secara online tanpa mencatat transaksi individu.

Pembayaran ke Dompet Anonim Dilarang dari Bursa

Namun, Direktur Strategi UE Circle Patrick Hansen telah mengklarifikasi apa yang dia lihat sebagai informasi yang salah seputar AMLR. Hansen melaporkan secara teratur tentang hukum UE sebelum bergabung dengan Circle. Dia telah menunjukkan pemahaman yang mendalam tentang kebijakan. Hansen menekankan bahwa dompet yang dihosting sendiri tidak dilarang berdasarkan peraturan baru. Transaksi melalui dompet ini juga sepenuhnya normal. Transaksi P2P juga secara khusus dikecualikan dari AMLR.

Hansen mengakui bahwa akan menjadi lebih sulit untuk membayar pemasok dengan kripto menggunakan dompet kustodian mandiri tanpa KYC. Mereka bahkan akan diblokir tergantung pada pengaturan penyedia. AMLR hanya berlaku untuk 'entitas yang diamanatkan' dan penyedia layanan. Ketentuan ini tidak berlaku untuk vendor perangkat keras atau perangkat lunak.

Menurut AMLR, penyedia layanan aset digital (CASP) seperti bursa harus mengikuti prosedur standar KYC/AML. Mereka dilarang memberikan akun anonim atau akun untuk token pribadi. Hansen mengatakan ini adalah hal yang terkini dan bukan hal baru dalam industri ini.

Untuk transfer antara CASP dan dompet kustodian mandiri, AMLR memerlukan langkah-langkah “mitigasi risiko”. Ini bisa berupa analisis blockchain atau mengumpulkan lebih banyak data tentang asal/tujuan aset. Hal ini sejalan dengan Peraturan Pengiriman Uang (TFR) UE dan Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF).

Perdebatan di Uni Eropa Berlanjut

Perdebatan yang saling bertentangan ini menyoroti ketegangan antara memerangi kejahatan keuangan dan melindungi privasi dan kebebasan ekonomi.

Orang-orang seperti Patrick Breyer melihat regulasi sebagai ancaman besar. Orang lain seperti Patrick Hansen percaya bahwa sebagian besar peraturannya konsisten. Beberapa kekhawatiran mungkin berlebihan. Ketika peraturan ini mulai berlaku, penting untuk memantau dampaknya terhadap perjuangan melawan pencucian uang dan hak-hak warga negara UE.

Tentu saja peraturan baru ini sangat ketat. Perdebatan tentang bagaimana mewajibkan dompet untuk menjadi KYC akan mencegah aktivitas ilegal akan berlangsung sengit. Penjahat yang mentransfer dana ilegal ke dompet anonim kini dapat dengan mudah melanggar dua undang-undang, bukan satu undang-undang. Sementara warga kemungkinan harus melakukan KYC untuk membayar secangkir kopi menggunakan Lightning Wallet.

Namun, ada satu fakta penting yang tersisa: menyimpan mata uang kripto dalam dompet anonim tanpa KYC tidak dilarang di UE. Hanya saja akan ada batasan ketat mengenai apa yang bisa dilakukan dengannya. Pembatasan pengiriman uang bisa menjadi lebih ketat. Terutama ketika rencana terbaru untuk Euro CBDC digital dipertimbangkan.