一、炒币合法性之惑
924 文件表明，炒币虽被禁止交易但暂未被界定为违法。曾有炒币账户被冻，与警察理论时被驳。当下政策对炒币呈打击态势，银行若察觉炒币行为可能要求销户，不过目前尚无法律明确炒币违法。
二、炒币盈利与财产来源不明
炒币所得合法则无需担忧财产来源不明指控。我国法律未认定炒币违法，过往文件仅提示风险自担。那些“炒币被抓”案例多因违规售卖 USDT 且涉及黑钱交易。
三、国家打击炒币缘由
炒币监管困难重重，其交易隐蔽，追踪难度大，易为黑灰产业开辟通道。如今诈骗分子多利用 USDT 跨境交易，给警方追踪带来极大挑战。
四、卖 USDT 收到黑钱处理
卖 USDT 若收到黑钱大概率需退赔。因交易虚拟币涉黑钱可能涉嫌犯罪，炒币变现遇黑钱便成嫌疑人，现卖币账户冻结后多需退赔解冻。
五、高价卖 USDT 性质判定
散户高价卖 USDT 不算非法经营，但所收钱款可能为黑钱，需考量高价收购背后原因。非法经营主要针对交易所币商。
六、卡多次冻结的定性
名下多张卡多次冻结会被警方认定为明知故犯。
七、交易所卖 USDT 合规性
在交易所卖 USDT 本身不违法，但易收黑钱致账户冻结。交易所币商分两类，一类洗黑钱，一类赚差价，遇前者必然冻卡，遇后者运气成分大，也可能受二手黑钱牵连。
八、交易所币商违法与否
交易所币商违法但存在操作空间。部分地区警方因对行业了解不足，币商若能提供炒币及未出租银行卡等证明材料且愿意退赔，有解冻可能。但多次冻结或涉大案的币商可能面临非法经营、非法换汇等罪名指控。
九、场外高价卖 USDT 风险
未收黑钱时场外高价卖 USDT 不违法，收到黑钱则违法且可能判实刑。场外高价卖且用加密聊天软件联系易被警方推定明知故犯，退赔不可免，还可能被羁押 37 天。
十、国内合规虚拟币交易所现状
我国已在香港建立合规虚拟币交易所，如欧 yi 交易所。其他交易所也需配合警方办案，加密货币并非法外之地，涉案必被追查。
十一、现金存款数百万的审查
现金存款数百万银行会审查。如今资金处理数字化，除拆迁款、彩票中奖等官方拨款外，大额现金存款需说明来源或提供完税证明，账户原有资金少却突存数百万审查更严，银行会将业务上报反洗钱系统与多部门联网。
十二、账户进账百万的审查情况
分情况而论。若风险账户转账，存在欺诈、洗钱等违法情形，银行必然风控账户，需解释资金来源，否则与反诈中心产生交集。账户行为异常，如收款后短时间分散转出或多来源资金集中转入再转出也会触发风控，合法资金转账则一般无虞。
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