Masalah keuangan TD Bank baru-baru ini mungkin terkait dengan dua perusahaan mata uang kripto yang tidak disebutkan namanya yang berkantor pusat di Kolombia dan Inggris.

Pada tanggal 10 Oktober, cabang TD Bank di AS setuju untuk membayar denda lebih dari $3 miliar dan menerima pembatasan pertumbuhan di AS, menyelesaikan tuntutan terkait pemantauan yang tidak tepat terhadap aktivitas pencucian uang yang terkait dengan organisasi kriminal.

Menurut laporan dari Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), lebih dari $1 miliar volume transfer TD Bank melibatkan dua perusahaan mata uang kripto yang tidak disebutkan namanya. Transaksi tersebut dilakukan oleh sebuah perusahaan yang disebut sebagai "Customer Group C," yang mengklaim beroperasi di "industri penjualan, keuangan, dan real estat."

Laporan FinCEN menyatakan:

“Kelompok Pelanggan C melakukan transaksi senilai lebih dari $1 miliar melalui TD Bank selama periode yang relevan, dengan lebih dari 90% dana masuk dari bursa mata uang kripto yang berbasis di Inggris dan lebih dari 60% transaksi keluar dikirim melalui transfer ke lembaga keuangan Kolombia yang juga menawarkan layanan terkait aset virtual.”

FinCEN lebih lanjut menyoroti bahwa Grup Pelanggan C memproses lebih dari $100 juta dalam transfer kawat bulanan, memfasilitasi perdagangan mata uang kripto pihak ketiga di yurisdiksi berisiko tinggi, termasuk Kolombia, Tiongkok, dan sebagian Timur Tengah.

TD Bank memfasilitasi lebih dari $650 juta dalam transaksi untuk Kelompok Pelanggan C, yang sebagian besar berasal dari bursa mata uang kripto internasional. Laporan tersebut mencatat bahwa volume transaksi ini "menyimpang secara signifikan" dari dokumentasi awal grup.

Meskipun asal dananya tidak pasti, TD Bank memproses lebih dari $420 juta dalam transaksi ke lembaga keuangan Kolombia yang menawarkan layanan mata uang kripto.

TD Bank sebelumnya merambah mata uang kripto melalui unit digital TD Cowen, Cowen Digital, yang diluncurkan pada Maret 2022. Unit ini menyediakan akses ke 16 aset kripto, termasuk Bitcoin dan Ether, bagi klien institusional. Namun, unit kripto TD Cowen ditutup pada Juni 2023, menyusul beberapa keruntuhan dalam industri kripto dan krisis regulasi perbankan pada tahun 2023.

Bank tersebut mengakuisisi Cowen senilai $1,3 miliar dalam kesepakatan yang diselesaikan pada Maret 2023, tiga bulan sebelum menutup divisi kripto.