Ces dernières années, le concept de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) a attiré une attention considérable de la part des gouvernements et des institutions financières du monde entier. Actuellement, plus de 87 pays explorent la possibilité d'utiliser les monnaies numériques. Cet intérêt pour les CBDC est motivé par quatre tendances :

  • une forte baisse de l’utilisation des espèces,

  • intérêt croissant pour les actifs numériques privés,

  • réduire le rôle des banques centrales en tant qu'innovateurs dans le domaine des paiements,

  • croissance des systèmes de paiement mondiaux.

En 2023, nous assisterons à l’introduction du rouble numérique et d’un certain nombre d’autres CBDC, dont le yuan numérique. À propos, le volume des transactions avec la CBDC chinoise a dépassé 14 milliards de dollars en novembre 2022. Voici quelques autres plans :

  • Le Japon lancera un nouveau projet pilote sur le yen numérique au printemps 2023

  • La Banque de Turquie envisagera de lancer une CBDC en 2023

Matériel

#CBDC (Monnaie numérique de la banque centrale) - monnaie numérique de la banque centrale. Il s’agit d’une obligation électronique du régulateur monétaire, libellée en unité de compte nationale et servant de moyen de paiement, de mesure et de réserve de valeur.

Les banques centrales pratiquent déjà l’émission de monnaie virtuelle ; une part importante des paiements et des transferts s’effectue sous forme non monétaire. Les différences entre la CBDC et le système existant sont les suivantes :

  • La CBDC vise à accroître la stabilité et la concurrence dans le secteur financier dans un contexte de concurrence entre les banques, les entreprises technologiques et les crypto-monnaies.

  • La CBDC permet une plus grande inclusion financière car elle offre une infrastructure de paiement avec des coûts de transfert inférieurs. En outre, il est plus facile pour les banques centrales d’opérer dans une économie numérisée.

  • La CBDC élargira les outils de politique budgétaire à la disposition des régulateurs, par exemple en évitant le « piège du taux zéro ». Grâce à la programmabilité et à la transparence de la CBDC, il sera plus facile pour les régulateurs de contrôler le secteur monétaire. Des données plus transparentes sur les flux de paiement amélioreront la qualité des statistiques macroéconomiques.

  • La CBDC encourage l’utilisation de la monnaie locale pour payer des biens et des services, ce qui est particulièrement important dans les pays sensibles à la dollarisation.

  • La version commerciale de la CBDC (pour les banques uniquement) réduira les risques de règlement, fournira aux banques un accès 24 heures sur 24 aux liquidités et réduira les coûts des transferts transfrontaliers.

Et surtout, avec l’aide de la CBDC, les banques centrales seront en mesure de suivre efficacement toutes les transactions en devises, ce qui est très pratique à contrôler.

Carte du développement des CBDC dans le monde :

Source : Conseil de l'Atlantique

Faits intéressants sur la CBDC

  • La première CBDC est le dollar des sables des Bahamas. Il a été lancé en octobre 2020.

  • La première tentative infructueuse de créer quelque chose de similaire à la CBDC a été la pièce vénézuélienne Petro. Sa prévente a eu lieu début 2018. Le taux Petro est lié aux réserves de pétrole. Malheureusement pour les autorités locales, une enquête de Reuters a révélé qu'il n'y avait aucune activité dans les champs de pétrole que Petro est censé approvisionner. Malgré toutes les tentatives des autorités pour promouvoir la pièce, celle-ci n’a jamais été demandée.

    Carte de la production pétrolière pour soutenir Petro et images du site lui-même. Source : Reuters

Qu'est-ce qu'il est utile de savoir d'autre sur la CBDC

  • En octobre 2021, le Venezuela a tenté de réintégrer le marché des CBDC. Pour y parvenir, les autorités locales ont lancé un bolivar numérique.

  • Le numérique #рубль pourrait conduire à une crise de liquidité dans le secteur bancaire. La Banque centrale a décrit ces risques dans les principales orientations de la politique monétaire pour 2023-2025.

  • La Banque centrale du Kazakhstan testera #BNB Chain pour sa propre CBDC.

  • Michael Saylor doute du succès des monnaies numériques nationales. Voici ce qu'il dit : les CBDC sont instables et vouées à l'échec, et la première crypto-monnaie est vouée à devenir la meilleure forme de monnaie en raison de ses limites en termes de temps et d'énergie.

  • Thomas Moser, membre du conseil d'administration de la Banque nationale suisse (BNS), dans une interview avec Cointelegraph, a déclaré que les CBDC peuvent apporter la stabilité à #DeFi-сектор. Selon lui, la centralisation et la décentralisation dans les monnaies numériques « peuvent fonctionner ensemble ». Il a cité les pièces stables #USDT et #USDC. comme exemple. « Donc, quelque chose de centralisé a déjà beaucoup aidé DeFi », a déclaré Moser.

À mon avis, la CBDC est une technologie prometteuse qui peut changer notre façon de penser l’argent. Les CBDC peuvent réduire le coût des transactions financières, accroître la transparence et réduire la corruption. Bien entendu, il existe également des obstacles à surmonter, tels que l’impact potentiel sur le système bancaire traditionnel, le risque de cyberattaques et la nécessité de créer une structure sûre et efficace. Mais malgré ces problèmes, la CBDC est l’avenir. Le monde entier se tourne vers la numérisation, la transition vers la monnaie électronique et les actifs numériques. Dans le même temps, la CBDC peut facilement exister au même titre que la crypto.

Que ce soit crypto 🙂