Maîtriser l’art de l’arbitrage sur cartes de crédit peut donner l’impression de trouver une carte au trésor cachée dans le monde de la finance. Mais ce n’est pas pour les âmes sensibles. Laissez-moi vous parler d’un gars – un physicien expérimental, rien de moins – qui a renversé ce concept. Son histoire est essentiellement une histoire de David contre Goliath dans laquelle il combat le fisc et gagne.
Ce physicien, curieux comme un chat et pointu comme une punaise, se demandait s'il pouvait transformer ses points de carte de crédit en or. Il a jeté son dévolu sur American Express (Amex), une entreprise connue pour ses programmes de récompenses. Amex offrait une énorme remise en argent de cinq pour cent sur les achats dans les épiceries.
Alors, qu'a fait notre homme ? Il a pris d'assaut les allées des épiceries, mais au lieu de remplir son chariot de nourriture, il a fait le plein de cartes-cadeaux prépayées Visa. Chaque coup à la caisse lui rapportait plus d'argent en poche, grâce à cette commission occulte de cinq pour cent.
La boucle des rendements lucratifs
C’est ici que ça devient intelligent. Il n’a pas seulement stocké ces cartes-cadeaux sous son matelas. Il les a transformés en mandats, puis les a déposés sur son compte bancaire. Il ne s’agissait pas de blanchiment d’argent ; c'était un cycle d'argent : transformer le plastique en espèces, puis utiliser cet argent pour payer la facture de carte de crédit. Rincer et répéter.
Les frais pour acheter les cartes-cadeaux et les convertir en mandats étaient des cacahuètes comparés à la remise en argent qu'il encaissait. Nous parlons d'un gain net d'environ trois pour cent par cycle, ce qui représentait entre 300 000 et 310 000 dollars. profit. Ce n’est pas du tout de la monnaie.
Mais lorsque l’IRS a eu vent de son projet, ils n’ont pas lancé de confettis. Ils voulaient qu’il paie des impôts sur ses gains exceptionnels. Notre physicien ne l’avait pas. Il a fait valoir que les remises en argent sur les cartes de crédit ne sont que des réductions et non des revenus. Devinez quoi? Le tribunal des impôts a accepté. Il est reparti avec ses gains, en franchise d'impôt. Boom!
Comment gagner 300 000 $ en arbitrant des points de carte de crédit, puis payer zéro impôt dessus : pic.twitter.com/DgsZoi2wSF
– Alec Stapp (@AlecStapp) 27 avril 2024
Le risque et la récompense de l’arbitrage par carte de crédit
Maintenant, si vous envisagez d’essayer vous-même l’arbitrage par carte de crédit, vous devez en comprendre les bases. Cela implique généralement de profiter d’un TAEG de lancement de zéro pour cent sur les transferts de solde. Vous transférez une somme énorme depuis la nouvelle carte, puis investissez cet argent dans quelque chose de sûr comme un compte d’épargne ou un CD, qui vous rapporte un peu plus d’intérêts que ce que vous payez avec la carte.
Mais voici le piège. Vous devez être à l'heure avec vos paiements. Si vous en manquez une, non seulement vous serez frappé de frais de retard, mais votre doux taux d'intérêt de zéro pour cent pourrait monter en flèche jusqu'à 30 pour cent plus vite que vous ne pouvez dire « faillite ».
Du coup, vous payez environ 4 $ par jour d’intérêts sur ces 5 000 $ initiaux. Et si vous pensez pouvoir retirer votre argent du CD plus tôt, détrompez-vous. Il y a une pénalité pour cela, qui vous coûte une partie des intérêts que vous avez gagnés.
L’arbitrage sur carte de crédit n’est pas une promenade de santé. Cela ressemble plus à une promenade sur une corde raide au-dessus d’un canyon. Les bénéfices potentiels ne valent pas toujours le stress et le risque. Après tout, même si vous jouez bien vos cartes, les impôts grignoteront vos revenus.
Par exemple, si vous gagnez 100 $ d’intérêts, attendez-vous à ce que le gouvernement prélève environ 24 $ si vous êtes dans la tranche d’imposition de 24 %, plus les impôts de votre État. Cela réduit considérablement votre gain net, ce qui rend souvent l’ensemble de l’entreprise plus problématique qu’elle n’en vaut la peine.
Au final, alors que notre ami physicien a réussi un coup de circuit avec sa gymnastique de carte bancaire, ce jeu n’est pas pour tout le monde. C’est un jeu à enjeux élevés qui nécessite des nerfs d’acier et un plan d’exécution sans faille. Vous pourriez vous retrouver plus riche de quelques centaines de milliers de dollars ou vous retrouver pris dans une spirale d’endettement et de frais.
Alors les gars, écoutez-moi. Pesez vos options, considérez les risques et peut-être, juste peut-être, vous trouverez votre chemin vers un trésor d’or d’arbitrage de cartes de crédit.