Resumen
El comercio peer-to-peer (P2P) se está volviendo cada vez más popular entre los criptocomerciantes, pero como cualquier tipo de comercio, conlleva ciertos riesgos potenciales. Estar conscientes de estos riesgos permite a los comerciantes protegerse de posibles pérdidas y entender mejor el proceso. Existen muchas formas de tomar precauciones. Sigue leyendo para descubrir cuáles son, así como cuándo y cómo aplicarlas.
Introducción
El comercio Peer-to-Peer (P2P) de criptomonedas implica comprar y vender monedas digitales sin la necesidad de que intervenga un tercero intermediario. El comercio P2P permite a los compradores y vendedores establecer sus precios, seleccionar sus contrapartes y decidir cuándo realizar transacciones. También permite que los comerciantes diligentes y experimentados puedan buscar y aprovechar las condiciones favorables del mercado de acuerdo a sus necesidades.
Los mercados P2P de criptomonedas facilitan el intercambio directo de criptos entre usuarios individuales. No hay una autoridad central o un tercero intermediario, por lo que los usuarios tienen un mayor control sobre sus fondos y pueden proteger sus identidades durante las transacciones.
A pesar de estos beneficios, en el comercio P2P también existen riesgos que todo usuario debe conocer muy bien antes de decidir participar. Entre los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes se encuentran estafas con comprobantes de pago falsos, el fraude de reverso de cargo, la transferencia equivocada, los ataques de intermediario (man-in-the-middle), las estafas de triangulación y el phishing.
¿El comercio P2P es seguro?
Como sucede con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene su propia porción de riesgos, que varían según el exchange y sus medidas de seguridad. Aunque los exchanges antiguos implicaban un mayor riesgo de robos y estafas, muchas plataformas de comercio P2P más nuevas han mejorado considerablemente sus medidas de seguridad.
Por ejemplo, hoy en día, un exchange P2P líder normalmente cuenta con un servicio de depósito en custodia, actualizaciones de seguridad frecuentes y un riguroso proceso de verificación de la identidad, entre otras medidas, para proteger a los usuarios.
Sin embargo, incluso con las salvaguardas adecuadas, toda actividad comercial conlleva riesgos y el comercio P2P no es la excepción.
¿Cuáles son algunas de las estafas P2P más comunes?
Comprobante de pago o SMS falso
Los estafadores pueden modificar digitalmente los recibos para convencerte de que enviaron el pago y engañarte para que liberes las criptomonedas. Un ejemplo es la estafa de SMS en la que los delincuentes falsifican un mensaje de texto que notifique a la víctima que se recibió el pago.
¿Cómo evitar esta estafa? Como vendedor, solo debes aprobar una transacción luego de comprobar que el pago esté en tu billetera o cuenta bancaria.
Fraude de reverso de cargo
Un usuario malintencionado puede usar la función de reverso de cargo en la plataforma de pago elegida para revertir el pago una vez que le entregues tus activos. En muchos casos, intentan pagar a través de cuentas de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, permiten más fácilmente las solicitudes de reverso de cargo.
¿Cómo evitar esta estafa? No aceptes pagos de cuentas de terceros. Si sucede, crea una apelación en la plataforma e inicia un reintegro a la cuenta del comprador.
Transferencia equivocada
Al igual que con el fraude de reverso de cargo, un estafador puede contactar a su banco, denunciar una transacción equivocada y solicitar que se reverse, todo esto para intentar robarte tus activos. Algunos estafadores incluso pueden presionarte para que no denuncies el incidente mediante tácticas de miedo, como advertirte que vender criptomonedas es ilegal.
¿Cómo evitar esta estafa? No te dejes intimidar por tácticas de miedo. Reúne evidencia, como capturas de pantalla, de tu correspondencia y de la transacción con el delincuente.
Ataques intermediario (man-in-the-middle)
En un ataque intermediario o man-in-the-middle, un usuario malicioso actúa como intermediario entre el usuario y la aplicación, organización u otro individuo, y participa en la comunicación en nombre de esa contraparte para robar los activos o información sensible, como las claves privadas. Las tres principales categorías de los ataques de intermediario incluyen estafas románticas, de inversión y de comercio electrónico.
Estafas románticas. En esta situación, un estafador simula forjar una relación en línea con su víctima. Una vez que ganó la confianza de la víctima, la manipula para que lo ayude con sus problemas financieros, haciendo que la víctima envíe algo de dinero o criptomonedas o que comparta su información sensible, como las claves privadas, e inmediatamente después, tras haber logrado sus objetivos maliciosos, corta todo contacto.
Estafa de inversión. Una estafa de inversión implica que un delincuente se acerque a su víctima y logre convencerla de invertir en una determinada empresa. El estafador, que se convierte en el intermediario (man in the middle) entre la víctima y la oportunidad de inversión, puede dirigir los fondos del usuario adonde quiera simulando "invertirlos".
Estafa de comercio electrónico. Una estafa de comercio electrónico implica hacerse pasar por un vendedor en línea que ofrece artículos deseables a precios reducidos. El delincuente insiste para que sus víctimas hagan un pago en criptomonedas a su billetera y, una vez realizado, desaparece sin entregar ningún producto prometido.
¿Cómo evitar esta estafa? No respondas a las solicitudes comerciales en ninguna plataforma de red social. Limita la comunicación con la contraparte a la plataforma oficial antes y durante la transacción.
Estafas de triangulación
Una triangulación o estafa triangular implica dos usuarios malintencionados que toman órdenes del mismo vendedor casi al mismo tiempo, y al final lo confunden para que este libere más criptomonedas de las pagadas.
Por ejemplo, el comprador A toma una orden de criptomonedas por 5,000 BUSD (orden A), mientras que el comprador B toma una orden por el equivalente a 6,000 BUSD (orden B).
El comprador B transfiere 5,000 BUSD al vendedor, mientras que el comprador A marca la orden A como pagada. El vendedor libera las criptomonedas al comprador A y completa la orden A por 5,000 BUSD. El comprador B envía otros 1,000 BUSD al vendedor, proporciona el comprobante de pago por 5,000 BUSD (que obtuvo del comprador A) más 1,000 BUSD, y presiona al vendedor para que libere los activos digitales de la orden B.
Tras finalizar el caos, resulta que el vendedor liberó el valor de 5,000 + 6,000 = 11,000 BUSD en criptomonedas, pero solo recibió 6,000 BUSD de pago.
¿Cómo evitar esta estafa? Siempre asegúrate de comprobar que hayas recibido el pago por cada una de las transacciones P2P pendientes en tu cuenta bancaria o billetera.
Phishing
El phishing es un tipo de ataque malicioso en el que el estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios y lograr que le envíen activos o información. Por ejemplo, un usuario malintencionado puede hacerse pasar por un representante de atención al cliente de una plataforma P2P para obtener el acceso a información privada o a cuentas de criptomonedas.
¿Cómo evitar esta estafa? Algunos estafadores pueden enviar por correo electrónico o mensaje de texto alertas de seguridad falsas relacionadas con tu cuenta. Al revisar muy bien los mensajes, no hagas clic en enlaces desconocidos antes de haber verificado la fuente. También debes buscar la asistencia del exchange P2P oficial.
Cómo identificar los riesgos
Antes del comercio
Verifica los perfiles de anuncios P2P. Filtra los posibles candidatos de comercio antes de participar en una transacción con ellos. Algunas cosas que debes buscar al analizar un perfil P2P son:
Cantidad de transacciones: pocas transacciones no necesariamente indican algo malo, pero muchas transacciones completadas puede ser una señal de que esa contraparte P2P es confiable.
Tasa de finalización de órdenes: si esta tasa es menor a un 80%, considera comerciar con alguien más, ya que esto puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de cambiar de opinión en medio de una operación.
Comentarios de comerciantes o usuarios: muy pocos comentarios positivos o muchos comentarios negativos pueden indicar un alto riesgo comercial.
Revisa cuidadosamente los anuncios. Evalúa cada anuncio P2P para determinar si satisface tus necesidades y objetivos. Considera el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como los límites de transacción) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, una diferencia demasiado grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales es sospechoso.
Durante el comercio
Mantente alerta cuando interactúes con el comprador P2P. Estas señales de alerta, pueden ser: :
El comprador te presiona para que liberes las criptomonedas.
El comprador solicita información innecesaria.
El comprador deja de responder.
El comprador te pide un préstamo.
El comprador paga menos que la cantidad acordada en la orden.
El comprador paga más que la cantidad acordada en la orden.
El comprador te pide que se comuniquen por fuera de la plataforma P2P.
El comprador te quiere pagar a través de un tercero.
Mantente alerta cuando interactúes con el vendedor P2P. Estas señales de alerta pueden ser:
El vendedor te pide que canceles la orden luego de que ya pagaste.
El vendedor te pide que se comuniquen por fuera de la plataforma P2P.
El vendedor te pide comerciar por fuera de la plataforma P2P.
El vendedor te pide que pagues una comisión adicional.
Después del comercio
Al interactuar con un comprador P2P, las señales de alerta pueden ser:
No recibir el activo por el que pagaste.
Recibir un cheque que rebota.
Que tu cuenta bancaria se bloquee luego de recibir un pago de la contraparte.
Que el comprador inicie una reverso de cargo en su banco luego de que tú le transferiste tus criptomonedas.
Consejos generales para protegerte contra estafas
Comercia en plataformas con buena reputación,
Elige plataformas P2P líderes que ofrezcan a sus usuarios sólidas funcionalidades de seguridad. Las funciones más comunes incluidas son:
Funcionalidades de gestión del riesgo. Una plataforma que haga cumplir requisitos específicos antes de comprar o vender puede ayudar a reducir los anuncios inactivos, de baja calidad o poco confiables. Mejor aún, debería existir una lógica sofisticada de coincidencia de órdenes para emparejar a los usuarios con comerciantes confiables y verificados únicamente, así como algoritmos de gestión del riesgo para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos incluso están optimizados para limitar las actividades comerciales de posibles malos usuarios. Además, los límites de retiro o retrasos pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.
Protocolos Know Your Customer (KYC). Las plataformas P2P que cuentan con protocolos KYC pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables, gracias a la verificación de identidad del usuario obligatoria. Esto permite a los principiantes llevar a cabo transacciones comerciales con comerciantes verificados con una probada trayectoria y fuentes confiables de fondos.
Servicio de depósito en custodia. Los servicios de depósito en custodia brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero confiable, normalmente la plataforma P2P, maneja el intercambio de fondos entre las partes que participan en la transacción para mantener la seguridad y un comercio justo.
Atención al cliente. Si bien el comercio P2P por lo general se realiza sin intermediarios, un equipo de atención al cliente de una plataforma P2P puede intervenir si un usuario se enfrenta a algún problema durante una transacción.
Pago automatizado. Los nuevos métodos de pago automatizado permiten a las plataformas P2P procesar automáticamente la liberación de las criptomonedas retenidas en el depósito en custodia sin intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién comprados instantáneamente y los vendedores no tienen que verificar cada orden de pago o liberar los activos manualmente.
Funcionalidad de bloqueo. La funcionalidad de bloqueo te permite bloquear a los usuarios sospechosos. Si tuviste una experiencia desagradable con alguien, puedes bloquear ese usuario y evitar que vuelva a comerciar contigo.
Mantén la comunicación únicamente a través de la plataforma
Evita entrar en contacto con posibles contrapartes de comercio en sitios web dudosos y mantente alerta a los precios que parezcan demasiado buenos para ser reales. Además, comunicarse a través de canales externos hará que para un estafador sea más fácil crear una disputa contra ti y negar que la transacción haya ocurrido.
Corrobora tus transacciones
Cuando lleves a cabo transacciones con una contraparte, recuerda verificar toda su información. Analiza todos los recibos y transacciones para asegurarte de que nada se haya adulterado digitalmente. Estas son algunas pistas para identificar un comprobante de pago falso:
Texto superpuesto
Diferentes colores
Diferente tipografía
Diferentes tamaños
También puedes usar alguna herramienta forense gratis de imágenes. Realiza una búsqueda en línea de "detector de imágenes falsas" o "herramienta forense de imágenes falsificadas" para ver qué hay disponible.
Toma capturas de pantalla
Mantén registros de todas las pruebas de comunicación y transacciones por si necesitas crear una apelación.
Crea anuncios dirigidos
Si tienes una red cripto establecida, asegúrate de que tu anuncio solo llegue a las personas con las que quieras comerciar. Oculta tu anuncio y compártelo con personas específicas, como personas a las que conozcas y en las que confíes o usuarios con los que ya hayas interactuado exitosamente. Ocultar anuncios también puede ser útil si quieres realizar transacciones de grandes montos.
Bloquea contrapartes sospechosas
Bloquea proactivamente a los usuarios con los que hayas tenido transacciones poco satisfactorias, para protegerte de fraudes u otros comportamientos que puedan alterar tu experiencia comercial.
Crea una apelación
Si te topas con algún problema, busca la ayuda de atención al cliente e inicia una apelación. Recuerda proporcionar toda la evidencia pertinente respecto a la transacción para que atención al cliente pueda asistirte de la mejor manera.
Conclusión
Para proteger tus activos, es esencial mantenerte alerta a los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye entender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, estaratento a las señales de alarma y usar plataformas con sólidas funcionalidades de seguridad.
Ten precaución al participar en cualquier transacción P2P y contacta al servicio de atención al cliente si tienes alguna inquietud. Al ser consciente y tomar las precauciones necesarias, puedes disfrutar plenamente los beneficios de las transacciones P2P.
Lecturas adicionales
¿Qué es el comercio peer-to-peer y cómo lo usan las personas?
Cómo y por qué hacer tu propia investigación (DYOR) al invertir en cripto
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