Puntos principales
A pesar de la adopción constante de activos digitales y la maduración de la industria, todavía hay quienes afirman que las criptomonedas se utilizan principalmente para delitos financieros, ignorando que su papel en las transacciones ilegales es insignificante y está disminuyendo gradualmente.
Los datos de Europol muestran que entre las principales redes criminales de la UE, los bienes raíces, los artículos de lujo y las empresas con uso intensivo de efectivo son los principales medios de lavado de dinero, mientras que las criptomonedas representan sólo una pequeña parte.
Los informes del Nasdaq y el Tesoro de EE. UU. señalan que existe una gran diferencia en la escala de los fondos ilícitos en el espacio tradicional y el espacio de activos digitales, y este último representa solo una pequeña porción del total.
En 2024, las empresas de Wall Street, lideradas por BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo, se apresurarán a ofrecer a los principales inversores acceso a Bitcoin a través de productos regulados negociados en bolsa. Millones de personas en todo el mundo utilizan activos digitales para proteger sus ahorros contra el impacto de la alta inflación y la devaluación de sus monedas nacionales. Al mismo tiempo, las transferencias transfronterizas de criptomonedas con bajas tarifas de gestión y llegada casi en tiempo real también son muy buscadas. Con la alta eficiencia y las nuevas funciones que aporta la tecnología blockchain, campos tradicionales como las donaciones caritativas y el arte han adquirido nueva vitalidad y han abierto nuevos espacios imaginativos.
Sin embargo, resulta extraño que todavía haya personas ciegas ante los grandes avances que ha logrado la industria de los activos digitales en los últimos años y se aferren a algunos estereotipos erróneos o obsoletos. Afirman que las criptomonedas son sólo un casino en línea cuyo objetivo principal es facilitar el lavado de dinero y otras actividades delictivas. Esto ha llevado a algunos de los escépticos más radicales a pedir la regulación de los activos digitales, prohibiéndolos rotundamente.
Datos confiables muestran que las transacciones ilegales de criptomonedas representaron solo el 0,34% en 2023, una nueva disminución con respecto al 0,42% del año anterior, y el valor de los activos digitales obtenidos a través de direcciones ilegales también es mínimo. muestra una tendencia a la baja año tras año, pero estos datos cuestan convencer a aquellos tercos detractores. Después de todo, la mayoría de los valiosos conocimientos de datos que podemos presentar se originan dentro de la industria.
Sin embargo, en realidad, incluso las fuentes de datos no correlacionadas proporcionan amplia evidencia de que las criptomonedas están lejos de ser la primera opción para que los actores maliciosos cometan delitos financieros. He aquí algunas estadísticas que muestran que, con diferencia, los activos y herramientas que con mayor frecuencia recurren a medios delictivos son precisamente aquellos que nadie propone prohibir.
Europol: el sector inmobiliario es la máxima prioridad para las redes criminales de la UE
El mandato de Europol es ayudar a los estados miembros de la UE a combatir los delitos internacionales graves y el crimen organizado y, como tal, la organización se centra en redes criminales y terroristas a gran escala que operan en toda la UE. El último informe de la agencia proporciona una evaluación exhaustiva de las operaciones cibernéticas criminales más amenazadoras de Europa.
Estas organizaciones criminales que se especializan en tráfico de drogas, fraude en línea y delitos contra la propiedad tienen una cosa en común: la necesidad de legalizar las ganancias ilegales. Al evaluar las diversas herramientas utilizadas por las redes criminales con este fin, los expertos de Europol descubrieron que el sector inmobiliario era el vehículo más destacado para el blanqueo de dinero (41%), seguido de los artículos de lujo y los negocios con uso intensivo de efectivo.
Aunque las criptomonedas representan una participación del 10% en el lavado de dinero, todavía está lejos de lo que afirman quienes demonizan las criptomonedas. Además, basándose en las tendencias a la baja año tras año observadas en la mayoría de las demás áreas delictivas, hay motivos para creer que el próximo Informe sobre redes criminales de Europol mostrará una disminución en la proporción de fondos blanqueados a través de canales relacionados con activos digitales.
Entonces, la próxima vez que alguien sugiera prohibir las criptomonedas con el argumento de que son un paraíso para los blanqueadores de dinero, sugiera que comiencen por prohibir las ventas de bienes raíces, los relojes de marcas de lujo o los quioscos cercanos.
Las criptomonedas representan menos del 1% de los fondos ilícitos mundiales
Según estimaciones de la empresa de análisis de blockchain Chainalysis, el valor total de los activos digitales adquiridos por direcciones ilegales en 2023 fue de 24.200 millones de dólares, una disminución significativa con respecto a los 39.600 millones de dólares de 2022. Las cifras incluyen activos robados en hacks de criptomonedas, así como fondos enviados a billeteras ilícitas designadas por Chainalysis. Las billeteras ilícitas a las que se hace referencia aquí incluyen direcciones asociadas con grupos de ransomware, actividades fraudulentas, mercados de la web oscura y financiamiento del terrorismo, con la mayor cantidad de direcciones asociadas con entidades y jurisdicciones sancionadas. Esta es quizás la evaluación más rigurosa y completa que hemos hecho hasta ahora sobre la escala de la actividad delictiva relacionada con activos digitales.
Si bien 24 mil millones de dólares parece mucho, es sólo la punta del iceberg cuando se trata de todos los delitos financieros. El reciente Informe sobre delitos financieros globales publicado por Nasdaq muestra que el sistema financiero global manejó un total de 3,1 billones de dólares en fondos ilícitos (incluidas criptomonedas y monedas fiduciarias) el año pasado.
Si bien las dos cifras no son del todo comparables, ya que provienen de dos informes diferentes y utilizan métodos estadísticos diferentes, al menos nos dan una idea aproximada de la escala relativa de los dos fenómenos. 24.200 millones de dólares representan menos del 1% de los 3,1 billones de dólares. Más específicamente, la cantidad de fondos ilícitos en criptomonedas contabilizados por Chainalysis representa solo el 0,78% del total de fondos ilícitos globales contabilizados por Nasdaq.
El informe Nasdaq afirma además que de las pérdidas totales en 2023, más de 485 mil millones de dólares fueron causados por diversas formas de estafas y actividades fraudulentas. La cantidad de fondos ilícitos generados por el fraude con cheques bancarios es comparable a la de las actividades relacionadas con activos digitales, y costó a personas y empresas 26.600 millones de dólares el año pasado, principalmente en las Américas, donde los cheques todavía se utilizan ampliamente.
En otras palabras, los cheques, una tecnología heredada que persiste en gran medida debido a la pura inercia de la banca, son responsables de delitos financieros en mayor escala que toda una clase de activos innovadores que reciben el nombre criminal de refugio seguro. ¿Ha llegado el momento de prohibir estos voluminosos billetes?
Ministerio de Finanzas: El lavado de dinero con criptomonedas es mucho menos común que los métodos tradicionales de lavado de dinero
Cada año, el Departamento del Tesoro de los EE. UU. publica el informe de Evaluación de Riesgos Nacionales de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación que detalla las principales vulnerabilidades y riesgos financieros ilícitos que representan una amenaza para los ciudadanos estadounidenses. El Informe Nacional de Evaluación del Riesgo de Lavado de Dinero de 2024 se refiere a las tendencias existentes y en evolución en los riesgos relacionados con las criptomonedas, al tiempo que establece claramente que "el uso de activos virtuales para el lavado de dinero sigue siendo un método tradicional mucho menos común". que no involucren monedas fiduciarias y activos virtuales”.
El informe se centra principalmente en los riesgos persistentes y emergentes de lavado de dinero en áreas tradicionales, como el uso indebido de entidades legales, la falta de transparencia en ciertas transacciones inmobiliarias, la falta de sistemas integrales contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en el asesoramiento de inversiones y otros. industrias relacionadas y profesionales que se confabulan para abusar de sus posiciones o negocios, así como debilidades de cumplimiento y supervisión de algunas instituciones financieras reguladas.
Todas estas áreas resaltan las deficiencias estructurales inherentes a los sistemas financieros y las prácticas corporativas tradicionales, lo que demuestra que los delitos financieros son un problema sistémico que no puede atribuirse únicamente a una infraestructura tecnológica o clases de activos específicas.
Las criptomonedas son la solución, no el problema
Mientras miramos hacia el futuro de la industria financiera y consideramos hacia dónde se dirige, debemos seguir analizando y exponiendo conceptos obsoletos y rotundamente erróneos sobre los activos digitales. Las criptomonedas están lejos de ser el principal vehículo de delitos financieros y representan una proporción minúscula de los fondos ilícitos mundiales. Los datos muestran que los métodos y herramientas tradicionales, como las transacciones inmobiliarias y la banca tradicional, son las áreas más afectadas donde proliferan actividades ilegales como el lavado de dinero.
En lugar de simplemente ver a las criptomonedas como chivos expiatorios de los delitos financieros sistémicos, deberíamos centrarnos más en estas áreas tradicionales y los problemas profundamente arraigados en ellas. A pesar del escepticismo, los datos de una variedad de fuentes no afiliadas ilustran claramente los avances significativos en la industria de las criptomonedas y que está lejos de ser una frontera preferida para los malos actores. Resolver problemas sistémicos requiere soluciones sistémicas, y los activos digitales deben verse como parte de la solución y no como la fuente del problema.
