Conclusiones clave
A pesar de la tasa estable de adopción de activos digitales y la maduración del sector, algunos todavía ignoran la evidencia del papel menor y cada vez más insignificante de las criptomonedas en las transacciones ilícitas, y argumentan que son principalmente una herramienta de delitos financieros.
Los datos de Europol sugieren que los bienes raíces, los artículos de lujo y los negocios con un alto flujo de caja son los más utilizados por las grandes redes criminales europeas para lavar dinero, y que las criptomonedas solo ayudan a un porcentaje menor de esta práctica.
Los informes del NASDAQ y el Departamento del Tesoro de EE. UU. ilustran la considerable disparidad entre los volúmenes de fondos ilícitos en los sectores tradicionales y los del espacio de activos digitales, representando estos últimos solo una pequeña parte de los totales registrados.
En 2024, las empresas de Wall Street, encabezadas por BlackRock (el mayor gestor de activos del mundo), se esforzarán por exponer a los inversores tradicionales al Bitcoin ofreciéndoles productos regulados negociados en bolsas. En todo el mundo, millones de personas están utilizando activos digitales para proteger el valor de sus ahorros a medida que la inflación se dispara y las monedas nacionales se devalúan, así como para aprovechar transferencias de dinero transfronterizas de bajo costo y casi instantáneas. Las industrias tradicionales, desde las donaciones caritativas hasta el arte, están mejorando y reinventándose al beneficiarse de las capacidades innovadoras y la eficiencia que ofrece el uso de la tecnología blockchain.
Y, sin embargo, curiosamente, todavía hay personas que se niegan obstinadamente a reconocer el progreso que ha logrado la industria de los activos digitales en los últimos años, recurriendo en cambio a nociones trilladas que nunca fueron ciertas o que están irremediablemente desactualizadas. Estas personas argumentan que las criptomonedas no son más que un casino en línea, cuyo caso de uso principal es facilitar el lavado de dinero y otros delitos. Los más radicales de estos escépticos incluso piden una regulación excesiva de los activos digitales, o incluso su prohibición total.
Datos confiables muestran que la proporción de transacciones criptográficas ilícitas en 2023 fue solo del 0,34 %, en comparación con el 0,42 % del año anterior; Otros informes indican que el valor de los activos digitales recibidos por direcciones ilícitas es bajo y disminuye año tras año. Sin embargo, todo esto rara vez es suficiente para convencer a estos acérrimos detractores: después de todo, la mayoría de las fuentes de esta información confiable provienen de la propia industria.
De hecho, incluso las fuentes de datos no afiliadas proporcionan suficiente evidencia que respalda la idea de que las criptomonedas están lejos de ser la primera opción para los malos actores que cometen delitos financieros. Hoy les presentamos varias estadísticas que demuestran que los instrumentos delictivos más comunes son, con diferencia, bienes y herramientas que a nadie se le ocurriría prohibir.
Europol: las redes criminales de la UE prefieren el sector inmobiliario
La Agencia de la Unión Europea para la Cooperación Policial (Europol) es responsable de ayudar a los Estados miembros de la UE a combatir la delincuencia internacional y organizada grave. Como tal, se centra en redes criminales y terroristas a gran escala que operan en toda la Unión. El último informe publicado por la agencia contiene una evaluación exhaustiva de las actividades de las redes criminales más amenazadoras de Europa.
Todas estas organizaciones criminales involucradas en el tráfico de drogas, el fraude en línea, los delitos contra la propiedad y otras operaciones maliciosas tienen una cosa en común: sus miembros necesitan lavar sus ganancias mal habidas. Al evaluar la prevalencia de las diversas herramientas que las redes criminales utilizan para este fin, los expertos de Europol descubrieron que los bienes inmuebles se utilizan con mayor frecuencia para el blanqueo de dinero (41%), seguidos de los artículos de lujo y las empresas con un alto flujo de caja.
Las criptomonedas se utilizan para lavar el 10% de estos fondos, un porcentaje mucho menor de lo que nos hacen creer quienes demonizan las criptomonedas. Además, se puede esperar razonablemente que la proporción de fondos blanqueados a través de canales relacionados con activos digitales disminuya aún más en la próxima versión del Informe sobre redes criminales de Europol, dadas las tendencias a la baja observadas año tras año en la mayoría de las otras áreas criminales.
La próxima vez que escuche a alguien sugerir prohibir las criptomonedas debido a su papel en el lavado de dinero, podría responder sugiriendo prohibir las ventas puerta a puerta, eliminar la venta de relojes de lujo o, en primer lugar, cerrar el quiosco local.
Menos del 1% de los fondos ilícitos en todo el mundo
La empresa de análisis de blockchain Chainalysis estima que el valor total de los activos digitales recibidos por direcciones ilícitas en 2023 fue de 24.200 millones de dólares, frente a los 39.600 millones de dólares de 2022. Estas cifras también incluyen activos robados en hacks de criptomonedas. como fondos enviados a billeteras que Chainalysis ha determinado que son ilegales y cuyas direcciones están asociadas a grupos de ransomware, operaciones fraudulentas, mercados de darknet, a la financiación del terrorismo y, sobre todo, a entidades y jurisdicciones sujetas a sanciones. Este es quizás el estudio más riguroso y completo disponible hasta la fecha sobre la escala de la actividad delictiva asociada con los activos digitales.
24 mil millones de dólares es una cantidad enorme; pero ¿qué representa exactamente todos los delitos financieros combinados? El reciente informe sobre delitos financieros globales de NASDAQ estimó la suma total de fondos ilícitos (fiduciarios y criptográficos) que pasaron por el sistema financiero global el año pasado en 3,1 billones de dólares.
Aunque estas dos cifras no son completamente comparables (de hecho, provienen de dos informes separados que utilizan metodologías diferentes), dan una idea bastante buena de la magnitud relativa de los dos fenómenos. 24,2 mil millones es menos del 1% de 3,1 billones; Específicamente, Chainalysis calcula que el volumen de fondos criptográficos ilícitos constituye exactamente el 0,78% del volumen total de fondos ilícitos globales determinado por NASDAQ.
Para poner las cosas en perspectiva, el informe NASDAQ atribuye más de 485 mil millones de dólares de pérdidas totales en 2023 a diversas formas de estafas y fraudes. El fraude con cheques bancarios generó una cantidad de fondos ilícitos comparable a la asociada con los activos digitales y provocó que personas y empresas perdieran 26.600 millones de dólares el año pasado, principalmente en las Américas, donde todavía se utilizan ampliamente.
En otras palabras, los cheques, un antiguo método de pago cuya existencia en nuestro tiempo se debe a la notable inercia de las prácticas bancarias, se utilizan para perpetrar más delitos financieros que toda una clase de activos innovadores que todavía se presentan erróneamente como la herramienta preferida de los delincuentes. ¿Ha llegado el momento de prohibir estos incómodos trozos de papel?
Tesoro: los métodos convencionales de lavado de dinero superan con creces a las criptomonedas
Cada año, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos publica sus Evaluaciones Nacionales de Riesgos sobre Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación, que detallan las vulnerabilidades y riesgos clave relacionados con el financiamiento ilícito y las amenazas a los estadounidenses. La Evaluación del riesgo de lavado de dinero para 2024 no ignora las tendencias existentes y en evolución en los riesgos asociados con las criptomonedas, pero especifica que “el uso de activos virtuales para el lavado de dinero sigue siendo significativamente menor que el de las monedas fiduciarias. y métodos más convencionales que no involucran activos virtuales”.
La mayor parte del informe se centra en los riesgos persistentes y emergentes de lavado de dinero vinculados a áreas convencionales como el uso indebido de entidades legales, la falta de transparencia de ciertas transacciones inmobiliarias, la falta de cobertura integral contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para los sectores afectados ( por ejemplo, falta de supervisión de los asesores de inversiones), profesionales cómplices que abusan de sus posiciones o negocios, y lagunas en el cumplimiento y la supervisión de ciertas instituciones financieras reguladas.
Todas estas áreas representan fallas estructurales familiares inherentes al sistema financiero tradicional y a las prácticas corporativas que resaltan la naturaleza sistémica de los delitos financieros; Este no es un problema que pueda atribuirse a un tipo específico de infraestructura tecnológica o clase de activos.
Una solución más que un problema
Al mirar hacia el futuro de las finanzas y pensar hacia dónde se dirige la industria, es esencial examinar continuamente y aclarar las ideas obsoletas y abiertamente erróneas sobre los activos digitales. Lejos de ser el instrumento preferido de los delincuentes financieros, las criptomonedas representan una porción relativamente insignificante de los fondos ilícitos en todo el mundo. Los datos muestran que los métodos y herramientas tradicionales, como las transacciones inmobiliarias y las antiguas prácticas bancarias, se utilizan con mucha más frecuencia como conductos para actividades ilícitas como el lavado de dinero.
En lugar de convertir a las criptomonedas en chivos expiatorios de los delitos financieros sistémicos, sería bueno prestar más atención a estas áreas clásicas y a los problemas que se derivan de ellas. A pesar del escepticismo persistente, datos convincentes de una variedad de fuentes no afiliadas resaltan los importantes avances en el sector de las criptomonedas y lo lejos que están de facilitar las cosas a los malos actores. Un problema sistémico requiere soluciones sistémicas, y los activos digitales deben verse como parte de esa solución y no como un desafío adicional.
