La criptobanca es una parte de la industria que aún se está desarrollando, pero 2024 está lleno de muchos eventos importantes que pueden afectarla significativamente. Empezando por los marcos regulatorios y legales y terminando con la adopción global de las criptomonedas.
Cada vez más empresas utilizan soluciones de criptobanca para brindar a los clientes nuevos servicios, mantenerse al tanto de las nuevas tendencias y desarrollar sus negocios. Coincub, una plataforma técnica y analítica, analizó el mercado global de criptobanca y preparó un informe. Contiene muchas tesis, pero nos centraremos en las más importantes.
Mercado mundial de criptobanca
Cada vez más inversores consideran Bitcoin como una posible solución a algunos de los principales problemas del ecosistema financiero. Los analistas de Coincub señalan que una mayor claridad regulatoria y un mayor interés entre los clientes son las principales razones por las que los bancos y las instituciones financieras se están tomando en serio las criptomonedas.
Destacan que Estados Unidos y Reino Unido son las regiones más atractivas para las empresas que trabajan con activos digitales. En particular, hay 25 empresas de criptobanca en los EE. UU. y 17 en el Reino Unido. Coincub afirma que esta situación no es sorprendente, ya que ambos países son los mejores países en criptomonedas y han establecido mercados financieros con una infraestructura y regulación bastante desarrolladas.
El informe dice que Europa es la región con el mayor número de criptobancos. 63 empresas brindan servicios de criptobanca en diferentes ciudades. Los analistas destacan a Standard Chartered UK, BBVA Suiza y Barclays UK como los principales bancos amigables con las criptomonedas. Estas empresas han realizado importantes inversiones en el panorama de las criptomonedas.
Sin embargo, otros países también están demostrando su lealtad a las criptomonedas. Por ejemplo, Ucrania, que ha estado desarrollando rápidamente la industria de las criptomonedas en los últimos años, ha visto el crecimiento de la comunidad criptográfica ucraniana y, como resultado, los bancos se están volviendo más leales a las criptomonedas.
Además, el país opera varias plataformas de pago con criptomonedas, lo que enfatiza aún más la actitud de los ucranianos hacia la industria. A través de estas plataformas pagan las compras en criptomonedas en las tiendas. Por ejemplo, Corefy, Switchere, Whitepay y muchos otros.
La última plataforma también forma parte del ecosistema del intercambio de criptomonedas WhiteBIT, que de vez en cuando organiza una gran cantidad de eventos y actividades diferentes para los usuarios. Uno de ellos es el reciente desafío de reducción a la mitad de Bitcoin llamado "Ja, ja, reducción a la mitad".
El papel de los ETF en el sector bancario
El informe también menciona el papel de los ETF al contado, enfatizando que la aprobación de los ETF de Bitcoin aumenta la confianza en las criptomonedas como vehículo de inversión convencional.
El ETF iShares Bitcoin de BlackRock ha sentado un nuevo precedente al acumular 10.000 millones de dólares en activos bajo gestión más rápido que cualquier otro ETF anterior. Este logro destaca el potencial de los ETF como puerta de entrada a la tokenización de activos. Larry Feehan, director ejecutivo de BlackRock, dice que "estos eventos no son sólo éxitos individuales, sino pasos importantes hacia el objetivo más amplio de la tokenización de activos".
Los analistas señalan que la industria bancaria se encuentra actualmente al borde de una "era transformadora en la que Bitcoin y los ETF al contado sirven como mecanismos clave para integrar las finanzas tradicionales con el mundo de las criptomonedas". Destacando que los ETF de Bitcoin brindan lucrativas oportunidades de crecimiento y son un punto de entrada óptimo para los bancos que deciden comenzar a trabajar con servicios regulados de criptomonedas.
El informe también cubre el tema del reconocimiento de Ether como valor. Los analistas señalan que la clasificación de la criptomoneda como valor por parte de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) podría tener posibles implicaciones a largo plazo para varios sectores de la industria de la criptografía.
Por un lado, el reconocimiento de Ether como valor podría aprobar el uso de la tecnología blockchain para la emisión y negociación de instrumentos financieros regulados, fomentando así un mayor desarrollo y adopción de plataformas de tokenización. Por otro lado, muchas dApps y DeFi se basan en Ethereum y dependen de él para transacciones e interacciones de contratos inteligentes.
También enfatizan que Bitcoin podría “beneficiarse” del hecho de que la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. clasifique a Ether como un valor. Tal medida podría hacerlo aún más atractivo para los inversores que buscan acceso a las criptomonedas sin incertidumbre regulatoria.
Coincub afirma que la integración de los ETF al contado abrirá nuevas oportunidades para que los bancos canalicen los fondos de sus clientes hacia criptomonedas o fondos de criptomonedas, incluidos los ETF.
Sin embargo, señalan que la distinción entre la función de custodia de los bancos y las estrategias de inversión sigue siendo primordial. Si bien se espera que los bancos asuman cada vez más responsabilidades de custodia de las criptomonedas en el futuro, la asignación de los fondos de los clientes a las inversiones en criptomonedas estará influenciada por las condiciones regulatorias, el apetito de riesgo de los clientes y la evaluación de los bancos sobre la viabilidad de estas inversiones en carteras diversificadas.
La adopción de monedas estables está creciendo entre las empresas financieras
Los analistas de Coincub también enfatizan el papel de las monedas estables y señalan que brindan la seguridad necesaria para que el mercado de las criptomonedas prospere. Actualmente, el 35% de los bancos, como el banco SEBA, Kraken, Bakkt y Swissquote, apoyan la emisión de monedas estables a los usuarios.
Según los datos, la mayoría de las empresas financieras aún no se han sumado a esta tendencia. Muchas instituciones todavía planean introducir monedas estables para facilitar su uso, por ejemplo, para la gestión de efectivo y transacciones entre pares. Sin embargo, algunos bancos están empezando a experimentar con monedas estables como parte de programas piloto.
Además, los requisitos regulatorios en constante cambio hacen que algunas instituciones financieras sean cautelosas a la hora de ingresar al mercado de las monedas estables. Los analistas señalan que el año pasado, los nuevos requisitos regulatorios para los emisores de monedas estables estuvieron en el centro de atención. Las reglas de MiCA les exigen mantener reservas suficientes, proteger y segregar activos, garantizar los derechos de reembolso de los poseedores de tokens y cumplir otras obligaciones.
También señalan otras jurisdicciones que están tomando medidas similares. Por ejemplo, Hong Kong y el Reino Unido están trabajando en la actualización de la legislación para crear un marco regulatorio para las monedas estables. Y Singapur ya ha creado un marco regulatorio.
Principales desafíos y riesgos para los criptobancos
Uno de los principales problemas es la seguridad. Los analistas señalan que la criptobanca tiene varias vulnerabilidades, incluidos fraude, piratería informática y robo. Los atacantes pueden explotar las fallas de las plataformas y billeteras de criptobanca. Lo peor de todo es que los consumidores son víctimas de fraudes o transacciones fraudulentas y no tienen ningún recurso, ya que las transacciones con criptomonedas son irreversibles.
Para mitigar los riesgos de seguridad, los proveedores de criptomonedas intentan tomar medidas para proteger los activos de los usuarios de las vulnerabilidades. Implementan medidas de seguridad sólidas (por ejemplo, controles de seguridad periódicos, almacenamiento en frío de fondos y autenticación multifactor) para proteger los activos de los clientes.
Los analistas también destacan la incertidumbre regulatoria como un problema. El riesgo de incertidumbre regulatoria sigue siendo significativo en la industria de la criptografía, ya que la regulación aún es limitada. Además, cada país tiene su estatus legal en cuanto a criptomonedas.
Como resultado, los clientes tienen pocos remedios a su disposición. Además, puede resultar difícil acudir a los tribunales en casos de fraude y robo. Sin embargo, la incertidumbre regulatoria ha disminuido hoy a medida que más y más gobiernos están introduciendo regulaciones.
Otro desafío para la criptobanca es la volatilidad del mercado. El crecimiento de las criptomonedas en el sector financiero ha revolucionado el sistema bancario tradicional. Sin embargo, la mayoría de los bancos dudan en invertir mucho en criptomonedas debido a su volatilidad y su marco regulatorio limitado. La excesiva volatilidad de las criptomonedas puede aumentar los riesgos de liquidez para las instituciones bancarias.
Sin embargo, algunos bancos están encontrando soluciones a este problema. Algunos bancos utilizan monedas estables para minimizar el riesgo de imprevisibilidad de las criptomonedas. Por ejemplo, JPMorgan permite a los clientes institucionales utilizar la moneda estable JPM para realizar pagos transfronterizos.
Resumen
Como podemos ver, el estado actual de la criptobanca en el mundo se caracteriza por un crecimiento activo y cambios importantes en varios sectores de la economía global. El informe de Coincub arroja luz sobre este proceso y enfatiza todos los riesgos y desafíos potenciales que enfrenta la industria.
A primera vista, parecería que una mayor transparencia regulatoria y un mayor interés de los clientes en las criptomonedas están impulsando el desarrollo de la criptobanca. Sin embargo, existen problemas relacionados con la seguridad, la incertidumbre regulatoria y la volatilidad del mercado. El camino hacia una criptobanca estable y segura aún no está completo, pero ya se están realizando esfuerzos para mitigar los riesgos.
