作者：肖飒lawyer

飒姐团队在处理币圈玩家的各类案件过程中发现，由于我国近些年来大力打击网络诈骗、跨境洗钱等犯罪，实施了例如“断卡行动”等，导致不少伙伴们被“误伤”，时常因为个人资金在流动和兑换过程中银行卡被冻结。今天飒姐团队就结合处理涉币银行卡解冻的实务经验，详解银行卡涉币解冻的全流程，帮助大家处理此类问题。

解冻流程全解

1.查询冻结单位

       当银行卡因为涉及虚拟货币交易而被冻结，首要步骤通常是前往开户银行，查询具体是哪个执法机关采取了这一措施。然而，这个查询过程可能并非顺畅无阻。飒姐团队在处理案件过程中就遇到过，一位涉足加密货币交易的用户在尝试查询冻结原因时，银行员工一听到他涉及虚拟货币交易，立刻上报给了银行经理并拒绝了该客户的查询申请。

       实际上，客户有权利依据相关法律规定，要求银行提供这些信息。

       依据《银监会、最高人民检察院、公安部、国家安全部》等联合发布的关于冻结账户工作的规定，第25条明确规定：一旦公安机关完成了冻结手续，银行在客户或存款单位查询时，有义务告知账户被冻结的具体情况。这项规定赋予了您作为账户持有者，了解和掌握自己账户状态的权利。因此，如果遇到银行不配合的情况，您可以据此维护自己的知情权。

2.还原初始资金来源

       追溯并证明购买虚拟货币（如 USDT）的资金来源是解冻银行卡过程中的关键一步。这可能包括展示个人薪资收入证明，或者提供目前的工作状况和相关文件，例如营业执照等。这些材料将有助于证明购买加密资产的收入来源是合法的，从而进行解冻申请。重点是，我们需要向相关机构展示清晰、合法的资金流动路径，以证明交易行为并非建立在非法资金基础之上。

3.提供交易记录

       为了证明购买虚拟货币（如 USDT）的行为是合法且正当的，我们还需要提供完整的交易记录和证据。这可能包括在交易所进行的交易订单记录，或者通过微信等社交平台与货币交易商的聊天记录。通过这些详细的交易记录，我们可以清晰地追溯和展示您的购买行为，从而证明这些交易是按照正常市场规则和流程进行的，没有任何不当或非法的行为。简而言之，这些记录是证明交易合法性的关键证据。

4.证明资金来源

       在银行卡被冻结的情况下，展示资金来源的合法性及自身交易的善意和不知情状态至关重要。为此，我们需要提供一系列证据来证明账户内资金的合法来源。这包括：

卖u（或其他加密资产）出金的订单：提供个人在交易所卖出虚拟货币并提现的订单记录。

与商家的交流记录：展示个人与交易所或其他商家进行交易时的聊天记录，这些对话可以体现交易意图和过程。

线下交易的证据：如果有通过线下方式进行的交易，相关的聊天记录和交易证明也是必要的。

银行和支付平台的流水记录：提供被冻结银行卡的交易流水，以及微信、支付宝等相关支付平台的交易记录。这些记录可以作为资金流动的直接证据。

       根据飒姐团队经验，确保这些文件和记录详尽且准确，可以帮助在解冻过程中证明您的资金来源是合法的，同时表明个人在交易过程中并无不当行为或知情参与非法活动。部分冻结单位可能还会要求提供这些记录的打印件，因此提前准备好这些材料是明智之举。

5.解释交易的合法性

       根据经验，在处理银行卡冻结事宜时，有关机构可能会就进行虚拟货币交易的动机提出疑问，并询问个人是否知晓相关法律规定。监管机关可能会指出，虽然目前没有明确的法律条文将虚拟货币交易定性为非法行为，但此类交易存在风险且通常在是否受法律保护上存在争议。

解冻不成如何救济？

        方法虽好，但不能保证我们一定可以解冻成功。那么如果解冻不成功，我们又能如何做呢？

1.申诉或控告

       首先，如果对冻结措施有异议，认为冻结措施不当或超过法定期限，可以通过申诉或控告的方式进行救济。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人有权向作出冻结决定的公安机关提出申诉。在申诉过程中，需要提交相关证明材料，证明冻结措施不当或与案件无关。公安机关应当在收到申诉之日起30日内作出处理决定，并书面回复您。

2.向上级公安机关或同级人民检察院申诉

       在银行卡被冻结的情况下，如果当事人对冻结机关的处理决定不满，他们可以通过法律途径向上级公安机关或同级人民检察院提出申诉。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第一百九十一条，您应提交详尽的申诉材料，包括个人身份信息、冻结决定相关文件、证明冻结措施不当或与案件无关的证据材料，以及相关的法律依据。公安机关或人民检察院收到申诉材料后，有责任在 30 日内进行调查核实并作出书面回复。如果上级公安机关发现下级机关存在违法行为或处理不当，应责令其限期纠正。重要的是，您在申诉过程中应充分准备相关材料，确保其完整性和准确性，以便为申诉提供有力的证据支持。

3.法院诉讼

       如果冻结资金被错误划扣或冻结措施明显不当，且其他救济途径均未能解决问题，您还可以通过提起行政诉讼的方式向法院寻求帮助。首先，向法院提起行政诉讼，请求法院判决撤销不当的冻结措施或返还被错误划扣的资金；其次，提交诉讼材料，提供相关证据，证明冻结措施的不当性或与案件的无关性；最后，等待法院的审理和判决。根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第五十一条，当事人及其辩护人、诉讼代理人、利害关系人有权对公安机关及其侦查人员的不当行为提出申诉或控告，确保自身合法权益得到妥善处理。

4.律师协助

       上述过程往往相当繁琐且套路重重，因此整个过程中，寻求专业法律支持就至关重要。因此如果遇到涉币银行卡冻结情况，最好还是能委托一位经验丰富的律师，协助您处理解冻事宜。专业的律师会进行深入的调查取证，收集必要的证据材料，证明冻结措施的不当性或与案件的无关性。通过与冻结机关的专业协调和沟通，律师将为您争取在不被划扣或损失最小的情况下完成解冻。律师的专业能力和经验在这一过程中发挥着关键作用，能够帮助您更有效地与相关部门沟通，确保您的合法权益得到妥善处理。

写在最后

       在虚拟货币交易中，银行卡被冻结的问题日益凸显，尤其是当交易涉及电信诈骗等违法犯罪活动时。因此，需要在出金前格外谨慎，尽最大可能核实付款人的身份信息和流水情况，以降低收到赃款的风险。

       今天的分享就到这里，感恩读者！