Was ist Binance Fixed Rate Loans?

Derzeit werden auf Binance Fixed Rate Loans nur Stablecoin-Kredite mit einer festen Laufzeit von 30 Tagen unterstützt. Aktuelle Informationen hierzu findest du auf der Produktseite.

Detaillierte Informationen findest du in den Servicebedingungen für Binance Fixed Rate Loans.

Die beim Matching berechneten Zinsen, die der Kreditnehmer im Rahmen des Binance Fixed Rate Loans-Service insgesamt zu zahlen hat, beinhalten als Gesamtbetrag Finanzierungskosten und einen Finanzierungsbeitrag für die Binance-Versicherungsfonds. Dieser Betrag wird von Binance nach eigenem Ermessen auf Grundlage verschiedener Faktoren berechnet, zu denen unter anderem aktuelle Marktbedingungen in Form von Gebühren- und Zinssätzen zählen.

Binance bietet verschiedene Kredittypen (Festzinskredite, flexible Kredite und VIP-Kredite) an, um den unterschiedlichen Bedürfnissen der Nutzer gerecht zu werden. Details zu flexiblen Krediten und VIP-Krediten findest du in den Artikeln Was sind flexible Binance-Kredite und häufig gestellte Fragen und Was sind Binance VIP-Kredite und häufig gestellte Fragen.

Du kannst den Zinssatz deiner Kreditnehmer-/Kreditgeber-Order je nach Bedarf festlegen. 

Ja, momentan liegt der Mindestwert einer Kreditnehmer-/Kreditgeber-Order bei 50.000 USD in Stablecoins. Der maximale Kreditbetrag pro Nutzer ist abhängig vom Collateral-Asset-Wert des Kreditnehmers und den Kreditlimits der einzelnen Assets auf Binance Fixed Rate Loans. 

Der Höchstbetrag einer Kreditgeber-Order ist abhängig von den verfügbaren Assets im Spot-Konto des Nutzers und den geltenden Limits der einzelnen Assets auf Binance Fixed Rate Loans. Aktuelle Informationen hierzu findest du auf der Produktseite.

Die Anzahl der Orders, die du aufgeben kannst, ist nicht begrenzt. Beachte jedoch, dass pro Nutzer maximal 10 ausstehende Orders möglich sind.

a. Für Orders, die über die „Fixed Rate Loans“-Seite aufgegeben oder ausgewählt wurden:

Sobald das Order-Matching erfolgt ist, kannst du eine Order nicht mehr ändern oder stornieren. Eine nicht gematchte Order kann unter Kredit – Ausstehende Orders geändert und storniert werden.

b. Für Orders, die über die „Simple Earn“-Seite aufgegeben wurden:

Die Orders können nicht bearbeitet werden. Du kannst jedoch alle nicht gematchten Orders unter Kredit – Ausstehende Orders stornieren.

Bitte beachte:

• Wenn du die Order-Splitting-Funktion für deine Kreditgeber-Order nutzt, kannst du bereits gematchte Teile nicht mehr ändern oder stornieren. Noch nicht gematchte Teile deiner Order können weiterhin geändert und storniert werden. 
• Wenn du eine über die Simple Earn-Seite aufgegebene Kreditgeber-Order stornierst, verbleibt das entsprechende Guthaben auf dem Earn-Konto und kann jederzeit eingelöst werden.
• Wenn du in flexiblen Produkten angelegte Kreditgeber-Order-Assets einlöst, kann dies zur Stornierung der entsprechenden Order(s) führen. Wenn das Guthaben auf dem Flexible Earn-Konto für die aufgegebenen Kreditgeber-Orders nicht ausreicht, erfolgt die Stornierung der Orders in der Reihenfolge ihres Aufgabezeitpunkts.

Um zu vermeiden, dass Nutzer versehentlich ihre eigenen Orders matchen, kannst du deine eigenen Orders nicht sehen. Den Status deiner Orders kannst du unter [Festzinskredit] – [Orders] einsehen.

Kreditgeber-Historie:

• Du kannst deine Kreditgeber-Historie unter [Orders] – [Kredit-Order] – [Kredithistorie] einsehen.

• Wenn du eine Order über die Simple Earn-Seite aufgegeben hast, kannst du deine Kreditgeber-Historie auch unter [Orders] – [Earn-Historie] – [Festzins-Angebot] einsehen.

Kredithistorie:

• Du kannst deine Kredithistorie unter [Orders] – [Kredit-Order] – [Kredithistorie] einsehen.

Es gibt keine Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung von Kredit-Assets. Du kannst damit auf dem Spot-Markt handeln, sie in Binance Earn-Produkten anlegen oder von Binance auszahlen. 

Die Kreditzinsen werden gemäß der folgenden Formel berechnet:

Kreditzinsen = Kreditbetrag * geltender Zinssatz (einschließlich der Fixed Rate Loans-Gebühren) * feste Laufzeit / 365

Bitte beachte: Binance Fixed Rate Loans ist ein Service für Kredite mit festen Laufzeiten. Die Kreditzinsen werden im Voraus zum Zeitpunkt der Übertragung der Kredit-Assets erhoben. Der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer erhält, entspricht dem Kreditbetrag abzüglich der im Voraus berechneten Zinsen. Die für den Kredit zu zahlenden Kreditzinsen bleiben unverändert und werden nicht zurückerstattet, auch wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt oder Binance das Collateral des Kreditnehmers für die Rückzahlung eines überfälligen Kredits liquidiert oder wenn die Kredit-LTV vor Ablauf der Kreditlaufzeit die Liquidations-LTV erreicht. 

Nach der Orderaufgabe werden die Collateral-Assets in deinem Spot-Konto automatisch gesperrt. Sobald das Order-Matching erfolgt ist, werden deine Collateral-Assets automatisch aus deinem Spot-Konto in die Verwahrung durch Binance übertragen, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Der Kreditnehmer muss den Kredit vor dem Fälligkeitsdatum vollständig zurückzahlen. Wenn der Kreditbetrag nicht vor dem Fälligkeitsdatum vollständig zurückgezahlt wurde, wird während einer 24-stündigen Schonfrist stündlich eine Verzugsgebühr erhoben. Wenn der Kreditbetrag innerhalb dieser Schonfrist ebenfalls nicht zurückgezahlt wird, werden die Collateral-Assets automatisch liquidiert, um den ausstehenden Kreditbetrag plus Verzugsgebühren zu begleichen.

Eine Liste aller verfügbaren Collateral-Assets findest du auf der Produktseite. 

Bitte beachte: Die Besicherungsquote der verschiedenen Collateral-Assets variiert je nach deren Marktliquidität.

Die Besicherungsquote gibt an, welchen relativen Wert das von dir bereitgestellte Collateral hat, nachdem ein Wertabschlag auf der Grundlage der Marktvolatilität berücksichtigt wurde. Die aktuellen Besicherungsquoten findest du auf der Produktseite.

Beispiel:

Der Nutzer hat 2.000.000 Coins von Asset A zu einem Token-Preis von 0,6 USD. Zur Berechnung des effektiven Collateral-Werts wird folgende Formel angewandt:

Ursprünglicher Asset-Wert = 2.000.000 * 0,6 USD = 1.200.000 USD

Collateral-Wert = 300.000 * 100 % + (500.000 − 300.000) * 70 % + (1.000.000 − 500.000) * 30 % + (1.200.000 − 1.000.000) * 0 % = 590.000 USD

Bitte beachte: Der Collateral-Wertabschlag wirkt sich nur auf den maximal möglichen Kreditbetrag eines Festzinskredits aus. Der tatsächliche Wert deiner Assets wird dadurch nicht beeinträchtigt.

LTV steht für Loan-to-Value. Dabei handelt es sich um das Verhältnis zwischen dem Wert deines Kredits und dem Wert deines Collaterals (nach Anwendung der Besicherungsquote). Der Wert wird anhand des Indexpreises der jeweiligen Assets berechnet.

LTV = Kreditwert / Collateral-Wert

Beispiel: Wenn du 1.000 ABC-Tokens als Collateral bei einer anfänglichen LTV von 70 % hinterlegst, kannst du einen Kredit im Gegenwert von bis zu 700 ABC-Tokens aufnehmen.

Die anfängliche LTV ist das anfängliche Verhältnis zwischen dem Wert des bereitgestellten Collaterals und dem Kreditbetrag und wird zur Bewertung und Kontrolle des Kreditrisikos genutzt.

Bitte beachte: Die anfängliche LTV ist derzeit auf 72 % festgelegt. Kreditorders können nur dann gematcht werden, wenn die LTV niedriger als die anfängliche LTV ist. Wenn die LTV einer ausstehenden Order 24 Stunden lang höher als die anfängliche LTV ist, wird diese Order vom System automatisch storniert. 

Die Margin-Call-LTV stellt eine Warnung dar, dass sich die Kreditposition der Liquidations-LTV nähert. Wenn deine Position die Margin-Call-LTV erreicht, die derzeit auf 77 % festgelegt ist, wird eine Margin-Call-Benachrichtigung versandt. Du kannst dann Maßnahmen ergreifen, um die LTV zu verringern, beispielsweise indem du zusätzliche Assets als Collateral bereitstellst.

Beispiel: Bei einer Margin-Call-LTV von 77 % wirst du vom System benachrichtigt, dass du Collateral hinzufügen solltest, wenn das Verhältnis zwischen dem Kreditwert und dem Collateral-Wert bei ≥ 77 % liegt.

Eine Liquidation wird durchgeführt, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen gemäß den Kreditbedingungen nicht nachkommt. In diesem Fall übernimmt Binance das volle rechtliche Eigentum an den Collateral-Assets. 

Als Nichteinhaltung gelten unter anderem Überfälligkeit bei der Kreditrückzahlung und das Übersteigen des Liquidations-LTV (bspw. aufgrund einer Wertminderung des Collateral).

Die Liquidations-LTV bezeichnet den Punkt, an dem Binance die Collateral-Assets automatisch liquidiert, um den Kredit zurückzuzahlen und das Risiko zu reduzieren, wenn das Verhältnis des Werts des/der Collateral-Assets relativ zum Kreditbetrag auf einen bestimmten Wert fällt.

Wenn deine Kreditposition die Liquidations-LTV erreicht, die derzeit auf 91 % festgelegt ist, werden deine Collateral-Assets sofort liquidiert, um den ausstehenden Kreditbetrag zurückzuzahlen. Im Falle einer Liquidation wird eine Gebühr von 2 % des Kreditbetrags erhoben und direkt von deinem Collateral abgezogen. Sollten nach der Liquidation Collateral-Assets übrig bleiben, werden diese deinem Spot-Konto gutgeschrieben.

Wenn die Liquidations-LTV beispielsweise 91 % beträgt und das Verhältnis zwischen Kreditwert und Collateral-Wert diese 91 % übersteigt, führt das System sofort eine Zwangsliquidation aus.

Sollte es zu starken Marktschwankungen kommen und der Wert deiner Collateral-Assets unter die Gesamtkreditsumme fallen, bist du zur sofortigen Rückzahlung der ausstehenden Schulden verpflichtet.

Im Falle eines Margin-Calls oder einer Liquidation wirst du per Website-Benachrichtigung, E-Mail und SMS benachrichtigt. Dieser Dienst dient als Alarmfunktion, aber Binance garantiert nicht, dass die Benachrichtigungszustellung rechtzeitig erfolgt. Du bist selbst für die Überwachung deiner Kredit-Orders verantwortlich. 

Durch die Nutzung des Dienstes erklärst du dich damit einverstanden, dass du unter bestimmten Umständen nicht in der Lage bist, SMS- oder E-Mail-Erinnerungen zu empfangen oder rechtzeitig zu erhalten. Zu diesen Umständen gehören unter anderem eine Überlastung des persönlichen Netzwerks, eine schlechte Netzwerkumgebung, lokale Beschränkungen, Richtlinien des Dienstanbieters und Gerätefehlfunktionen.

Bitte beachte: Wenn der Zeitpunkt des Margin-Calls und der Zeitpunkt des Liquidation zu nahe beieinander liegen, wird die Margin-Call-Benachrichtigung automatisch vom System übersprungen und du erhältst nur die Benachrichtigung zur Liquidation. 

Binance behält sich das Recht vor, solche Benachrichtigungen zuzustellen, ist jedoch nicht dazu verpflichtet und übernimmt keine Haftung gegenüber Nutzern, wenn sie keine solchen Benachrichtigungen erhalten.

Binance Fixed Rate Loans ist ein Service für Kredite mit festen Laufzeiten. Die Kreditzinsen werden im Voraus zum Zeitpunkt der Bereitstellung der Kredit-Assets erhoben. Der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer erhält, entspricht dem Kreditbetrag abzüglich der im Voraus berechneten Zinsen. Du hast die Möglichkeit, deinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Die zu entrichtenden Kreditzinsen bleiben aber auch bei vorzeitiger Kreditrückzahlung oder Liquidierung der Order vor dem Fälligkeitsdatum unverändert und werden nicht zurückerstattet.

Wenn die automatische Rückzahlungsfunktion aktiviert ist, bucht Binance den entsprechenden Rückzahlungsbetrag bei Fälligkeit eines Kredits automatisch von deinem Spot-Konto ab. Mit dieser Funktion wird verhindert, dass Nutzer die Rückzahlungsfrist versäumen und Verzugsgebühren zahlen müssen.

Bitte beachte: Wenn auf deinem Spot-Konto nicht genügend Guthaben vorhanden ist, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen, schlägt die automatische Rückzahlung fehl. Eine Teilrückzahlung ist nicht möglich. Du kannst die automatische Rückzahlung jederzeit vor Ablauf deiner Order deaktivieren.

Die Zinsen fallen beim Matching deiner Kreditgeber-Order an. Die Zinserträge werden anhand der folgenden Formel berechnet:

Gesamtzinserträge = bereitgestellter Asset-Betrag * geltender Zinssatz * feste Laufzeit / 365

Bitte beachte: Zinserträge werden erst nach erfolgtem Order-Matching erzielt. Die Gutschrift der Zinserträge erfolgt zusammen mit der Rückzahlung deiner verliehenen Assets innerhalb von 24 Stunden nach Fälligkeit des Kredits.

Beim Binance Fixed Rate Loans-Service steht die Sicherheit der Assets der Nutzer im Vordergrund. Binance setzt Verwahrungs- und Überbesicherungsmechanismen ein. Wenn die LTV eines Kredits einen bestimmten Wert übersteigt, werden die von Binance verwahrten Collateral-Assets automatisch liquidiert, um eine Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrages durchzuführen.

Sobald deine Order gematcht wurde, kannst du die verliehenen Assets vor dem Fälligkeitsdatum nicht mehr einlösen oder eine vorzeitige Rückzahlung beantragen. Die Assets werden zusammen mit den Zinserträgen innerhalb von 24 Stunden nach dem Fälligkeitsdatum deinem Spot-Konto gutgeschrieben (oder früher, im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung).

Wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt oder eine Liquidation erfolgt, erhältst du deine Assets vor dem Fälligkeitsdatum zurück. Dies wirkt sich nicht auf die Höhe der Zinserträge aus. Deine Zinserträge und verliehenen Assets werden innerhalb von 24 Stunden nach Ende der Order deiner Spot-Wallet gutgeschrieben.

Wenn du die Funktion zur automatischen Verlängerung aktivierst, erstellt Binance automatisch eine neue Kreditgeber-Order für den gleichen Zinssatz und Asset-Betrag wie die aktuelle Order, nachdem diese Order abläuft und du die Assets zurückerhalten hast. Du kannst die automatische Verlängerung jederzeit vor Ablauf deiner Order deaktivieren.

Durch das Aktivieren des Order-Splitting kannst du deine Order in mehrere Teil-Orders aufteilen. Dies verbessert die Order-Matching-Rate.

Bitte beachte: Die Teil-Orders müssen die Anforderung des Mindestkreditbetrags für Binance-Festzinskredite erfüllen, d. h. der Wert jeder Teil-Order muss größer als 50.000 USD sein. Bei aktivierter Order-Splitting-Funktion können bereits gematchte Teil-Orders nicht mehr geändert werden. Noch nicht gematchte Teile deiner Order kannst du weiterhin ändern und stornieren.