Produkte und Dienstleistungen, auf die hier Bezug genommen wird, sind möglicherweise in deiner Region nicht verfügbar. Binance Earn-Produktbeschränkungen gelten ebenfalls für flexible Binance-Kredite, da Simple Earn Flexible Product-Assets als Sicherheit für dieses Produkt verwendet werden.
1. Was ist ein flexibler Binance-Kredit?
Ein flexibler Binance-Kredit ist ein überbesichertes Isolated-Kreditprodukt mit unbefristeter Laufzeit.
Nutzer können Isolated-Kreditpositionen aufnehmen, die jeweils aus einem Collateral-Kreditpaar bestehen, z. B. [USDT-Collateral + ETH-Kredit] in einer Position und [USDT-Collateral + BTC-Kredit] in einer anderen. Die einzelnen Collateral-Kreditpaare haben unterschiedliche LTV-Verhältnisse (Loan-to-Value) sowie unterschiedliche Margin-Call- und Liquidations-LTV-Niveaus.
Jede Kreditposition muss überbesichert sein, was bedeutet, dass der Wert der von dir verpfändeten Collaterals höher ist als der Wert der digitalen Assets, die wir dir vorstrecken.
Da flexible Binance-Kredite unbefristet sind, kannst du deine Positionen auf unbestimmte Zeit offen halten, solange dieses Produkt die ausgeliehenen und besicherten digitalen Assets unterstützt und die relevanten LTVs nicht überschritten werden.
2. Wie verpfände ich meine Assets und beginne eine Aufnahme eines flexiblen Binance-Kredits?
Du kannst dich über den Orderprozess für das Collateral-Kreditpaar bewerben und entscheiden, welche Kryptowährungen du verpfänden und leihen möchtest. Du kannst auch die jeweiligen Beträge angeben.
Nutzer können nur Assets als Collateral verpfänden, die sie für flexible Simple Earn-Produkte hinterlegt haben (Simple Earn-Collateral). Wenn das Simple Earn-Collateral nicht ausreicht, um den gewünschten Kreditbetrag zu besichern, kannst du auch digitale Assets aus deinen Spot-Wallets als zusätzliches Collateral verwenden. Solltest du dich dafür entscheiden, diese digitalen Assets als Collateral zu verpfänden, musst du zuerst zustimmen, sie in einem flexiblen Simple Earn-Produkt anzulegen.
Digitale Assets, die du in einem flexiblen Simple Earn-Produkt angelegt hast, das für einen flexiblen Binance-Kredit verpfändet wurde, werfen weiterhin Echtzeit-APR-Belohnungen für flexible Simple Earn-Produkte ab, aber keine gestaffelten Bonus-APR-Belohnungen.
Diese Belohnungen werden direkt in den jeweiligen Positionen des Collateral-Kreditpaars akkumuliert, wodurch sich der Betrag der Collaterals (in Token-Beträgen) im Laufe der Zeit erhöht, wenn die Belohnungen akkumuliert werden.
Nach einer erfolgreichen Order werden die verpfändeten Collaterals in der Earn-Wallet gesperrt, um ausstehende Kreditpositionen abzusichern, während die geliehenen Assets der Spot-Wallet gutgeschrieben werden.
Der Gesamtbetrag der flexiblen Simple Earn-Assets, die für den flexiblen Binance-Kredit verpfändet sind, wird in der Spalte [Collateral-Betrag] in deiner Earn-Wallet angezeigt.
3. Was ist die LTV, und wie viel kann ich mit einem flexiblen Binance-Kredit leihen?
Je nachdem, welche Kryptowährung du verpfänden möchtest, kann eine andere anfängliche LTV gelten. LTV steht für Loan-to-Value. Diese Kennzahl stellt das Verhältnis zwischen dem Wert der dir ausgeliehenen Kryptowährungen zuzüglich gegebenenfalls aufgelaufener Zinsen im Verhältnis zum Wert deines Collaterals dar. Diese Werte basieren auf dem Preisindex der jeweiligen Kryptowährung.
LTV = Kreditwert / Collateral-Wert
Nehmen wir zum Beispiel eine anfängliche LTV von 65•% für USDT an: Wenn du 1.000 USDT verpfändet hast, kannst du Assets im Wert von bis zu 650 USDT ausleihen.
4. Gibt es Grenzen, wie viel ich verpfänden und leihen kann?
Ja, für jede Kryptowährung gibt es unterschiedliche Höchstbeträge, die du verpfänden oder leihen kannst.
Beispiel:
Nehmen wir an, du hast bereits 60.000 USDT verpfändet und 20 ETH geliehen. Wenn das maximale Collateral, das für USDT verpfändet werden kann, 100.000 USDT und der maximale ETH-Kreditbetrag 30 ETH beträgt, dann kannst du nur weitere 40.000 USDT verpfänden und 10 ETH leihen. Diese Beträge können sich ändern.
5. Was ist eine Kreditliquidation und was ist die Liquidations-LTV?
Bei einem besicherten Kredit hat der Kreditgeber (Binance) das Recht, das Eigentum an dem Collateral zu erlangen, wenn der Kreditnehmer (Nutzer) seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Zum Beispiel, wenn die aktuelle LTV den Liquidations-LTV übersteigt. Dies kann der Fall sein, wenn das Collateral an Wert verliert oder der Wert der geliehenen Assets aufgrund von aufgelaufenen Zinsen im Laufe der Zeit steigt.
6. Was passiert, wenn ein Kredit liquidiert wird?
Eine Teilliquidation erfolgt, wenn die aktuelle LTV für eine bestimmte Kreditposition die Liquidations-LTV erreicht oder überschreitet. ~Etwa 50 % des ausstehenden Kredits für diese Position werden unter Verwendung des Gegenwerts für den verpfändeten Collateral für diese Position zurückgezahlt.
Bleibt die LTV nach der ersten Liquidation auf oder über der Liquidations-LTV, oder hat der verbleibende Kredit einen Wert von weniger als 200 USD, wird der gesamte ausstehende Kreditbetrag unter Verwendung des entsprechenden Collaterals zurückgezahlt.
Eine vollständige Liquidation erfolgt, sobald eine Hard-Cap-Liquidations-LTV von 90•% für eine beliebige Kryptowährung erreicht wird, oder wenn ein ausstehender Kredit einen Wert von weniger als 200 USD hat. Der gesamte Kredit wird unter Verwendung des Gegenwerts des Collaterals für diese Kreditposition zurückgezahlt.
Im Falle einer Liquidation wird dir eine Liquidationsgebühr in Höhe von 2•% des Kreditbetrags berechnet. Diese Gebühr wird anhand des aktuellen Marktpreises des Assets berechnet und direkt von deinem Collateral abgezogen.
7. Was ist ein Margin-Call?
Ein Margin-Call wird ausgelöst, wenn eine bestimmte Position des Collateral-Kreditpaares ihren Margin-Call-LTV erreicht. Diese Margin-Call-LTV stellt eine Warnung dar, dass sich die Kreditposition der Liquidations-LTV nähert. Du kannst Maßnahmen ergreifen, indem du weitere Assets verpfändest, um den Collateral-Wert zu erhöhen oder den ausstehenden Kredit teilweise zu reduzieren und so die LTV zu verringern.
Bei einem BNB/BTC-Collateral-Kreditpaar mit einer Margin-Call-LTV von 75•% erinnert dich das System zum Beispiel daran, das Collateral-Asset aufzustocken, wenn der ausstehende Kredit + aufgelaufene Zinsen/ Collateral-Asset ≥ 75•% ist.
8. Werde ich im Falle eines Margin-Calls oder einer Liquidation benachrichtigt?
Im Falle eines Margin-Calls oder einer Liquidation wirst du per Website-Benachrichtigung, E-Mail und SMS benachrichtigt. Dieser Dienst dient als Alarmfunktion, aber Binance garantiert nicht, dass die Benachrichtigungszustellung rechtzeitig erfolgt.
Durch die Nutzung des Dienstes erklärst du dich damit einverstanden, dass du unter bestimmten Umständen nicht in der Lage bist, SMS- oder E-Mail-Erinnerungen zu empfangen oder rechtzeitig zu erhalten. Zu diesen Umständen gehören unter anderem eine persönliche Netzwerküberlastung, eine schlechte Netzwerkumgebung, lokale Beschränkungen, Richtlinien des Dienstanbieters und Gerätefehlfunktionen.
Bitte beachte: Wenn der Zeitpunkt des Margin-Calls und der Zeitpunkt des Liquidation zu nahe beieinander liegen, wird die Benachrichtigung über den Margin-Call automatisch vom System übersprungen und du erhältst nur die Benachrichtigung zur Liquidation. Binance ist nicht verpflichtet, Benachrichtigungen zuzustellen, und behält sich das Recht vor, Benachrichtigungen zu unterlassen.
9. Welcher Zinssatz gilt für meinen Kredit?
Binance veröffentlicht alle relevanten Zinssätze, und die Kreditzinsen für die einzelnen im Rahmen von flexiblen Binance-Krediten verpfändeten Kryptowährungen werden jede Minute aktualisiert.
Änderungen der Zinssätze können häufig und jederzeit auftreten. Es ist wichtig, dass du den geltenden Zinssatz genau beobachtest. Du kannst deinen Kredit jederzeit zurückzahlen.
Weitere Informationen findest du auf der Seite Kreditdaten.
10. Wie fallen Zinsen für meine Kreditpositionen an?
Nach einer erfolgreichen Kreditorder werden jede Minute Zinsen auf der Grundlage des ausstehenden Gesamtkredits und des geltenden APRs für jede Minute berechnet. Die nach jeder abgelaufenen Minute aufgelaufenen Zinsen werden zum ausstehenden Gesamtkreditbetrag hinzugerechnet.
11. Wie führe ich Kreditrückzahlungen durch oder passe meine Kredit-LTV an?
Klicke im Tab [Offene Orders] auf [Rückzahlung] oder [LTV ändern], um Kreditrückzahlungen durchzuführen bzw. Collateral zu erhöhen/reduzieren. Du kannst flexible Kredite nur im jeweiligen Kredit-Asset zurückzahlen. Rückzahlungen mit Collateral-Assets werden derzeit nicht unterstützt.
Durch die Rückzahlung des Kredits werden der ausstehende Kredit und die aufgelaufenen Zinsen anteilig reduziert. Du kannst zum Beispiel nicht wählen, ob du nur die aufgelaufenen Zinsen oder nur den ausstehenden Kredit oder in ungleichen Anteilen zurückzahlen willst. Du kannst auch die LTV für jede Kreditposition anpassen, indem du das Collateral erhöhst oder reduzierst.
12. Welche Kryptowährungen kann ich bei flexiblen Binance-Krediten verpfänden oder ausleihen?
Flexible Binance-Kredite bieten und akzeptieren eine breite Palette von Kryptowährungen als Kredit- und Collateral-Assets, darunter USDT, BTC und ETH.
Bitte beachte, dass bei flexiblen Binance-Krediten Collateral-Kreditpaare in der gleichen Kryptowährung nicht unterstützt werden. Zum Beispiel kannst du nicht BTC verpfänden und BTC innerhalb einer einzigen Kreditposition leihen, aber du kannst mehrere Kreditpositionen haben, um BTC mit Nicht-BTC-Collateral zu leihen.
Die verfügbaren Kryptowährungen zum Verpfänden und Ausleihen werden von Zeit zu Zeit aktualisiert. Weitere Informationen findest du auf der Seite Kreditdaten.
13. Was kann ich mit den Kryptowährungen machen, die ich mir über flexible Binance-Kredite geliehen habe?
Du kannst die Kreditsumme für jeden Zweck verwenden, einschließlich Spot-Handel, Einzahlungen in Binance Earn-Produkte oder sogar Auszahlungen bei Binance. Die verpfändeten Collaterals verbleiben als Sicherheit für die Rückgabe der von dir geliehenen Kryptowährungen im Flexible Loans-Konto.
14. Über welche API kann ich meine LTV-Verhältnisse abfragen oder meine Kredite zurückzahlen?
Für diese Funktionen kannst du die Binance Flexible Loan SAPI nutzen. Diese API ermöglicht dir das Eröffnen, Überwachen und Verwalten deiner Kreditorders, das Einsehen deiner Rückzahlungshistorie und die Kontrolle über deine LTV-Verhältnisse. Die entsprechenden APIs kannst du der Binance-API-Dokumentation entnehmen.
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