Vier bekannte Fintech-Unternehmen haben von der Central Bank of Nigeria (CBN) die Anweisung erhalten, keine neuen Kunden mehr aufzunehmen. Diese Anordnung ist Teil einer größeren Prüfung der KYC-Verfahren von OPay, Kuda Bank, Moniepoint und PalmPay.

KYC-Bedenken führen zu einer vorübergehenden Onboarding-Pause

Die Anweisung der CBN hatte Auswirkungen auf den Betrieb dieser Fintech-Plattformen: „Sie wurden vorerst auf Eis gelegt, was bedeutet, dass diejenigen, die neue Konten gehabt hätten, nicht weitermachen können.

Auf jeder Website findet sich ein Entschuldigungsschreiben, in dem darauf hingewiesen wird, dass die vorübergehende Unterbrechung keine Schande auf ihrem Konto darstellt. Da keine Neukunden gewonnen werden sollen, bleiben der laufende Betrieb und die Einlagen der Bestandskunden geschützt.“

Dieser Schritt beinhaltet, dass die Zentralbank Maßnahmen ergreift, die einer Reihe von Ereignissen Rechnung tragen, bei denen die Legitimität der Fintech-Plattform aufgrund laxer KYC-Vorschriften in Frage gestellt wurde.

Die Geschichte geht zurück auf die Fidelity Bank im Oktober 2023, die ähnliche Bedenken wegen betrügerischer Aktivitäten hatte, die OPay-, PalmPay-, Kuda- und MonieP-Transaktionen einschränkten. Daraufhin führte die Bankenaufsicht neue KYC-Regeln für alle damit verbundenen Finanzinstitute ein und konzentrierte sich dabei auf Fintech-Startups als größte Bedrohung.

Durchgreifen der Regierung gegen Fintech

Die Einmischung der Regierung in die Fintech-Industrie ist praktisch Anweisung der CBN. Die Zusammenarbeit der National Security Agency (NSA) und wirtschaftsbezogener Betrugsbehörden wie der Economic and Financial Crimes Commission (EFCC) im Kampf gegen Finanzvergehen zeigt ihre unbestreitbaren Bemühungen, solche Taten auszumerzen.

Die jüngste Sperrung von über tausend Konten durch die EFCC, die an nicht autorisierten Devisenmarkttransaktionen beteiligt waren, zeigt deutlich, dass der Finanzsektor nun einer erhöhten regulatorischen Aufmerksamkeit ausgesetzt ist. Die Reaktionen der Branche sind gemischt und reichen von vorsichtigem Optimismus bis hin zu Sorgen über eskalierende Handelsspannungen.

Während einige Branchen die durch höhere Inlandsproduktionsanforderungen ermöglichte Stärkung ihrer Wettbewerbsfähigkeit begrüßen, befürchten andere, dass die weltweiten Handelsbeziehungen zunehmend komplizierter werden könnten.

Auch wenn ein Stopp der Aufnahme neuer Kunden den Geschäftsbetrieb stören kann, ist die unabhängige Entscheidung der Regulierungsbehörden insofern der richtige Schritt, als sie vor Verstößen gegen Vorschriften schützt und die finanziellen Risiken absichert.

Die kürzlich durchgeführte Prüfung der KYC-Verfahren ist zweifellos ein Beweis für die Entschlossenheit und das Engagement der Branche, die behördliche Aufsicht sicherzustellen.

Regulatorische Entwicklung

Im Zuge dieser Interventionen werden derzeit jedoch auch mehrere positive Strategien und Programme innerhalb der nigerianischen Finanzregulierungsstruktur umgesetzt.

Die Ernennung von Emomotimi Agama zum neuen Generaldirektor der Securities and Exchange Commission (SEC) durch die Krypto-Community und Investoren gilt unter Kryptowährungs-Enthusiasten nicht nur für die aktuelle Wirtschaft, sondern auch für die zukünftige Krypto-Wirtschaft als optimistischer Schritt.

Die Ernennung fördert die Hingabe der Investoren, kontrolliert den Kapitalmarkt und beschleunigt das Wirtschaftswachstum. Die Regulierungsbehörde und Fintech-Start-ups werden voraussichtlich zusammenarbeiten, um den Prozess der Erlangung von Lizenzen zum Betrieb von Kryptobörsen in Nigeria zu beschleunigen.

Einige Interessenvertreter betrachten die Auswahl von Emomotimi Agama als positives Ergebnis, das ein neues Kapitel des Konsenses zwischen Regulierungsbehörden und der Kryptoindustrie aufschlagen soll, was zu einem geeigneten Rahmen für Innovation und Wachstum führen sollte.

Die Entschlossenheit der CBN gegenüber den derzeit laufenden Aktivitäten von E-Währungsunternehmen, die zum Verbot ihrer Kunden-Onboarding-Aktivitäten durch die Zentralbank geführt hat, verdeutlicht die Notwendigkeit des KYC-Prozesses für das Finanzsystem noch weiter. Obwohl sie kurzfristig weniger wünschenswert sein könnten, sollten derartige Regulierungsmaßnahmen die Compliance-Standards und Finanzrisiken kontrollieren.