Die Zentralbank des Königreichs Eswatini, des Binnenstaates mit 1,2 Millionen Einwohnern zwischen Südafrika und Mosambik, hat ein Designpapier veröffentlicht, in dem ihre potenzielle digitale Zentralbankwährung (CBDC), der digitale Lilangeni, beschrieben wird.
Der digitale Lilangeni wäre ein tokenisierter Einzelhandels-CBDC, der auf einer verteilten Datenbank und nicht auf einem verteilten Hauptbuch läuft. Der Blogger und CBDC-Berater John Kiff hat sich kürzlich das Designpapier angesehen.
Ein CBDC, das auf die spezifischen Bedürfnisse Eswatinis zugeschnitten ist
Dem Designpapier zufolge hätte die CBDC von Finanzinstituten verwaltete Online-Wallets und Hardware-Wallets – höchstwahrscheinlich in Form einer Smartcard – beherbergt, die auch ohne Internetzugang funktionieren könnten.
Der digitale Lilangeni würde vermittelt werden, wobei Finanzinstitute die Währung über eine von der Zentralbank betriebene Infrastruktur an die Benutzer verteilen würden. Die CBDC würde eine Pseudoanonymität aufweisen, die die Privatsphäre schützt, ohne die Anforderungen von Know Your Customer und Anti-Geldwäsche zu verletzen.
Digitale Lilangeni-Zahlungen könnten auf Wallet-Ebene programmiert werden, um etwa automatisierte Zahlungen zu ermöglichen oder Beschränkungen für die Ausgaben von Kindern einzuführen.
Zweistufige Verwaltung des digitalen Lilangeni. Quelle: Zentralbank von Eswatini
Eswatinis CBDC im Kontext
Trotz der Bemühungen der Zentralbank, eine bargeldarme Gesellschaft zu fördern, und des Wachstums digitaler Finanzdienstleistungen wie mobiles Geld und Bankkarten bleibt Bargeld in Eswatini das vorherrschende Zahlungsmittel. Die Zentralbank hat beschlossen, Schecks im Jahr 2022 auslaufen zu lassen.
Für den digitalen Lilangeni wird die Interoperabilität ein zentrales Thema sein, da er im Rahmen des bestehenden elektronischen Geldes und internationaler Standards funktionieren muss. Der Lilangeni ist an den südafrikanischen Rand gekoppelt.
Quelle: IWF-Kapazitätenentwicklung
Die CBDC wurde in Zusammenarbeit mit Giesecke+Devrient unter Verwendung ihrer Filia-CBDC-Technologie entwickelt und wurde bereits einem Proof-of-Concept sowie einem Sandbox- und einem Live-Pilotprojekt unterzogen. Die Schulung des Personals war eine Ursache für Verzögerungen in den Projekten und müsste in größerem Umfang angegangen werden, wenn die CBDC umgesetzt werden sollte.
Der Eswatini-CBDC-Vorschlag ähnelt in vielerlei Hinsicht der von Ruanda geplanten digitalen Währung. Wie Ruandas digitaler Franc wäre das Eswatini-CBDC tokenbasiert und würde auf einer verteilten Datenbank laufen, von der die Ruander erwarten, dass sie zuverlässiger ist als eine Blockchain.
Darüber hinaus zeichnen sich die CBDCs in Ruanda und Eswatini durch Programmierbarkeit aus, die in den Entwicklungsländern zwar kritisch betrachtet wird, in weniger entwickelten Volkswirtschaften jedoch Vorteile bringen könnte. In Kasachstan beispielsweise wird programmierbares CBDC als Instrument zur Korruptionsbekämpfung angesehen.
Magazin: Wie der digitale Yuan die Welt verändern könnte … im Guten wie im Schlechten