本文來自：騰訊新聞《潛望》，作者：何文，原文標題：《凍卡陰影籠罩幣圈：炒幣賺了一千多萬 卻不敢變現》，題圖來自：視覺中國
“交易了四筆，銀行卡被凍結了三次，最後一次選擇了支付寶，結果也因爲被系統判定交易異常，支付寶又被凍結。”
買了卻不敢賣、獲利卻難以變成現實財富，在比特幣價格屢創歷史新高之時，類似的遭遇如陰雲一般，籠罩在每一位炒幣玩家頭上。
自誕生以來，儘管價格時常巨幅波動，但比特幣已成爲知名的另類資產被越來越多人熟知並交易，價格節節攀升。硬幣的另一面，比特幣的半匿名性，成爲某些犯罪分子隱藏身份、轉移資金、逃避外匯管制的溫牀。尤其在2017年以來，包括中國在內的多個國家斬斷以法幣購買比特幣等數字資產途徑以來，多種1:1錨定美元的穩定幣如USDT、USDC，成爲幣圈基礎工具，爲以上行爲提供了更加便捷和無風險的通道。
2020年以來，隨着公安部、央行等多部門聯手打擊治理跨境賭博資金鍊行動，藉助比特幣、穩定幣等虛擬資產進行洗錢和資金轉移的行爲，被監管更加密切的關注。一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定爲異常交易後，即會觸發銀行卡凍結，時間從三天到兩年不等。更有甚者，會被公安部門指令要求配合調查，解釋資金來龍去脈。
凍卡潮席捲之下，儘管年底幣價節節攀升，但圈內卻風聲鶴唳，OTC商家人人自危。一位資深玩家對騰訊新聞《潛望》訴苦稱，自己從3月份比特幣價格低點開始大膽買入，隨後又押中一些DeFi概念資產，今年賺了一千多萬，但身邊朋友普遍被凍卡的經歷，讓他不敢輕易嘗試變現，只好換成穩定幣在交易所放着。
“前幾年幣圈人沒有這麼雜，所以KYC比較好做，但是這兩年魚龍混雜，有一些詐騙、涉賭甚至涉毒的資金，通過各種僞裝想利用虛擬幣洗出去，稍有不慎就會中招。”一位專做虛擬資產場外交易的OTC商家對騰訊新聞《潛望》描述，儘管這部分資金佔很小很小的比例，但一旦涉及，整個資金傳播鏈條的上下游都會被牽連，導致凍卡甚至更嚴重的後果。
騰訊新聞《潛望》從接近監管人士處獲悉，央行與外匯局對前述風險早已有完善的監管辦法，也有專門的司局直接負責，“例如類穩定幣Libra發佈白皮書的當天，我們就請他們就其中風險來進行了解釋。”在反洗錢和打擊跨境賭博資金流動監管力度日益加碼的趨勢下，未來對幣圈的灰色行爲打擊力度只會更嚴。
這也意味着，凍卡潮可能僅僅只是開始。“合規是未來的唯一出路。”一家頭部交易所聯合創始人對騰訊新聞《潛望》表示，交易所需要在源頭做好把關，對OTC商戶准入資質進行更嚴格的審覈。
“阿貓阿狗都進來了”
由虛擬資產特別是穩定幣引發的洗錢風險，正是讓整個幣圈陷入凍卡潮的根本原因。
一位虛擬資產錢包創始人告訴騰訊新聞《潛望》，“這兩年最大的問題是阿貓阿狗都進幣圈了，不能沾上這些人。”另一位從事OTC多年的商家訴苦，最初做這一行的時候，對客戶的審覈最多是防範電信詐騙資金，但因爲境外博彩、殺豬盤的興起，這些“阿貓阿狗”後面都是涉賭甚至涉毒的錢，想要通過場外交易，達到資金跨境轉移或者洗錢的目的。
“稍有不慎，就有37天套餐等着你，甚至直接入刑。”這位商家描述，一位同行因爲執行KYC不徹底，被當作涉賭資金中介，配合公安部門調查37天證明自己不知情才被放出來，在他那裏進行買賣的炒幣玩家銀行卡也都被凍結。
在9月舉辦的一場會議上，公安部國際合作局局長廖進榮介紹了打擊治理跨境賭博犯罪情況。他透露，據初步統計，每年自境內流出涉賭資金超一萬億，在當前經濟下行壓力加大的背景下，不斷加劇經濟金融安全風險。從犯罪形態來看，部分涉賭團伙利用虛擬幣收集轉移賭資，甚至在緬甸部分地區以投資爲由，行網絡賭博之實。這類新型通道不可凍結，匿名難以溯源，給打擊工作帶來了很大的挑戰。
央行在10月曾披露，人民銀行惠州市中心支行協助當地警方破獲一起利用虛擬幣泰達幣（USDT）的跨境網絡賭博案件。抓獲犯罪嫌疑人77人，打掉賭博網站3個，涉案金額近1.2億元。此案不僅在銀行賬戶內流轉，還涉及虛擬貨幣，並通過多次洗白，資金走向極爲隱蔽。
“我們現在嘗試純淨交易，簡單來說就是經手的每一筆錢和每一筆幣都得單獨審，但這只是一個理想，如果每一筆流水都要審覈，基本上已經把99%的用戶阻攔在外了。”前述虛擬資產錢包創始人表示，在監管趨嚴態勢下，OTC商家越來越不好做。
爲避免銀行卡被凍，炒幣玩家內部總結出不少經驗，例如不要用工資卡、信用卡進行買賣，如果一旦被凍結房貸車貸都會斷掉，徵信也會出問題，也不要用大型銀行的卡，因爲風控更加嚴格。
類似的經驗還有資金流水要過夜，更高階的做法是買賣通過不同的銀行卡，賣幣所得資金立刻買成理財產品，然後再提現。
打擊力度只會更嚴
但不管商家和玩家如何規避，受制於虛擬幣的灰色身份，以及與不法資金難以斷絕的聯繫，凍卡潮或將只是一個開始。
接近央行的監管人士對騰訊新聞《潛望》表示，目前的監管思路依然是“一切按照七部委的通知辦理”。2017年，央行等七部委公告稱，嚴禁“虛擬貨幣”相互之間的兌換業務，不得買賣或作爲中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得爲代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務。
高壓態勢之下，籠罩在炒幣玩家頭上的陰影難以散去。一位圈內人士預測，參與炒幣的玩家，近一兩年中可能都會經歷人生中的第一次被凍卡。
從今年的六七月份開始，幣圈就一直在傳關於數字貨幣交易過程中被凍卡或者凍結支付寶的相關傳聞，我們去細心地彙總一下這些信息，就會發現，其實歸根結底是因爲虛擬資產尤其是穩定幣交易而引發的洗錢風險最爲突出，這我算是讓整個幣圈截止到現在依舊陷入凍卡潮的根本原因了。
關於防凍卡，我早期也寫過一些攻略，有興趣的朋友可以去翻一翻之前的那篇文章，今天文章，我們主要說一說大家在幣圈買了又不敢賣，哪怕賺了也不敢變現的這種情況，如今最尷尬的事在於比特幣近期屢創新高，如此好的行情之下，凍卡潮就像是一把利劍，懸在每一位幣圈參與炒幣的玩家頭上，進也不是，退也不是。
☞凍卡潮無法避免，目前也許只是開端，更嚴格的再後面！
整個數字貨幣交易自誕生以來，尤爲突出的就是比特幣，儘管在我們看來，比特幣的價格波動巨大，說它是泡沫確實有道理，因爲一直以來，比特幣沒有實體資產作爲支撐，單憑熱度和屬性，人爲炒作，機構炒作等操作確實風險很大，但是就是因爲這種無監管的屬性，比特幣迅速成爲了很多投資者的寵兒，作爲如此另類的一種虛擬資產，比特幣的價格一路高升，確實誘惑太過於強大。
與此同時，價值的攀升和匿名的屬性，也同樣讓一大部分不法分子找到了有效的途徑，通過比特幣，他們可以爲所欲爲，隱藏身份，轉移資產，逃避外匯管理制度等一些違法行爲。因爲目前國內完全禁止利用法幣購買比特幣等數字資產，所以各種1:1錨定美元的穩定幣，例如USDT、USDC，都成了幣圈交易變現的基礎工具，正是因爲這樣，也爲那些違法分子提供和創造了更加方便和低風險的綠色通道。
今年，隨着公安部、央行等多部門聯手打擊治理跨境賭博資金鍊行動，藉助比特幣、穩定幣等虛擬資產進行洗錢和資金轉移的行爲，被監管更加密切的關注，監管手段比往常更加嚴格，一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定爲異常交易後，即會觸發銀行卡凍結，時間從三天到兩年不等。更有甚者，會被公安部門指令要求配合調查，解釋資金來龍去脈。
關於這一點，我相信大家最近一直都能夠聽到關於數字貨幣交易被凍卡和調查的相關信息，不過也有人認爲說的太過於誇張，情況也許並沒有說的那麼厲害，但是我想說的是，不管我們聽到的版本有多少，總之這次凍卡潮多部門是真的加大了力度，而且目前也只是個開始。
凍卡潮席捲之下，儘管年底幣價節節攀升，但圈內卻風聲鶴唳，OTC商家人人自危。其實目前幣圈有很多大佬從早期比特幣價格低點就開始大膽買入，隨後如果再參與一下DeFi，能賺一千多萬的大有人在，但鑑於目前普遍被凍卡的很多經歷和傳聞，讓這些大戶們也不敢輕易嘗試變現，最後只好換成穩定幣在交易所放着，等待時機。現在已經12月份了，臨近年底，我相信大多數參與炒幣的人都想要能夠快點變現，但是就是在這個節骨眼上，監管潮越來越嚴格，而且，目前在反洗錢和打擊跨境賭博資金流動監管力度的趨勢也在逐漸地加碼，所以，就目前我所能知道的情況來看，未來對幣圈的灰色行爲打擊力度只會更嚴，短時間內根本不會有放鬆的機會！
這其實也給了我們一個信號:
“凍卡潮只是剛好開始，合規纔是幣圈真正的出路！”
☞凍卡的風險集中在穩定幣的交易，也就是說，穩定幣纔是洗錢的完美容器！
我們大家都知道，比特幣作爲數字貨幣資產的頭部幣種，雖然價格高昂，但是價格的波動幅度巨大，交易速度也相對很慢，這些缺陷，也讓那些洗錢的違法分子有了較大的阻礙，也不能給他們提供有效的安全保障，所以，他們目前把目前基本都放在法幣和虛擬資產連接起來的穩定幣，因爲一點面穩定幣能在波動劇烈的虛擬資產市場提供保值屬性，另外也是幣圈的基礎貨幣，通過穩定幣的操作，也能讓他們更高效率、更加安全的進行違法洗錢操作！
雖然那些違法分子發現了這個便利，但是對於穩定幣帶來的風險，國內監管早其實早就有了警覺。
所以這纔是爲什麼很多凍卡的參與者都是把相關數字資產兌換爲USDT出金導致凍卡的原因了。
目前在我看來，兌換爲穩定幣出金，確實有一定的監管風險，因爲這一次的監管潮，重點就是穩定幣交易流通的監管。對於那些小幣種交易，其實並沒有太大的影響，如果出金量太大，目前用USDT出金的方式，確實會有被凍卡的風險。但是如果再出金前能夠有熟悉的交易者和商戶，你能夠完全瞭解他們的資金來源沒問題的情況下，是不會被凍卡的。
☞凍卡潮只不過是開始，除非合規，不然一會會保持這樣的高壓態勢！
從目前的情況來看，多數作者總結的辦法都是基於管理辦法相應的解決方案，但是我們只是能夠防範監管的類別和途徑，我們又如何能夠完全識別和分辨資金的來源呢？
所以這些辦法均是治標不治本，完全不在意監管潮肯定是不可能的，但是我們如果我們能夠儘量去減少交易的次數和頻率，這也許纔是最有效的防凍卡手段。
其實說白了就是:“你不交易，就凍不了你的卡。”
這明顯也很不現實，炒幣都是爲了表現，不表現，拿着那些虛擬貨幣等着變成“歡樂豆”麼？
所以，今年真的對幣圈是一個很大的考驗，雖然是好事，但是畢竟整個大環境讓大家都憂心忡忡，不知道該如何面對了，我其實也一樣，我在比特幣15000出頭的時候買了5萬，到目前爲止，沒有虧，而且賺了至少百分之10以上，但是又什麼用呢？現在比特幣又破新高，我也認爲可以了，在我的理解中，如果比特幣在上個月底，能夠破兩萬，我就持有到明年，等大牛，如果沒有，哪怕破新高，我都會出，現在到了我說的這個節點，我也正在猶豫，出金有風險，尤其是比特幣，確實很糾結，如果現在不賣，馬上又會有較大幅度的回調。所以這兩天我一直在諮詢一些朋友，看看有沒有安全的辦法，賺個10%左右，我已經很知足了。
同時，也確實希望國內數字貨幣交易能夠儘快地完善監管制度，早日合規，我們也能夠暢快的參與數字貨幣投資，不然的話，總歸會有太多的煩惱。#币安合约锦标赛 $BTC
