“提前還貸”是當下重要的貨幣現象,也是對經濟影響最負面的的貨幣現象。
有能力提前還貸的客戶,都是銀行最優質的客戶,他們的貸款是銀行最優質的資產。提前還貸意味着銀行優質資產的消失,同時也意味着銀行不良資產的比重上升。因爲提前還掉的債務都是好債務,逾期無法歸還的債務纔是不良債務。
目前的房地產新政,最優惠的政策針對的是首套房的剛需客戶,但遺憾的是這部分客戶的訴求不是降首付比例,甚至不是降利率,而是降房價。降利率、降首付對提前還貸的羣體或許有用,從這個角度看,目前的政策並不對症。
更爲嚴重的是,有能力提前還貸的人羣,也是最有消費能力的人員,他們躺平不僅意味信貸收縮,也意味消費收縮。
提前還貸是信貸收縮重要原因,後果就是經濟收縮,信貸收縮與經濟收縮互爲因果,相互促進,必須拿出“矯枉過正”的政策力度打破這種負循環。否則,對銀行的優質客戶而言,提前還貸只是第一步,下一步的資本流動更值得警惕。不能再對如此嚴重的信貸收縮視而不見了。“不能拖,拖久了,市場關切就落空了,不關切就哀莫大於心死,後面的事情就難辦了。”——央行發出這一吶喊已經兩年過去了
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