“提前還貸”是當下重要的貨幣現象，也是對經濟影響最負面的的貨幣現象。

有能力提前還貸的客戶，都是銀行最優質的客戶，他們的貸款是銀行最優質的資產。提前還貸意味着銀行優質資產的消失，同時也意味着銀行不良資產的比重上升。因爲提前還掉的債務都是好債務，逾期無法歸還的債務纔是不良債務。

目前的房地產新政，最優惠的政策針對的是首套房的剛需客戶，但遺憾的是這部分客戶的訴求不是降首付比例，甚至不是降利率，而是降房價。降利率、降首付對提前還貸的羣體或許有用，從這個角度看，目前的政策並不對症。

更爲嚴重的是，有能力提前還貸的人羣，也是最有消費能力的人員，他們躺平不僅意味信貸收縮，也意味消費收縮。

提前還貸是信貸收縮重要原因，後果就是經濟收縮，信貸收縮與經濟收縮互爲因果，相互促進，必須拿出“矯枉過正”的政策力度打破這種負循環。否則，對銀行的優質客戶而言，提前還貸只是第一步，下一步的資本流動更值得警惕。不能再對如此嚴重的信貸收縮視而不見了。“不能拖，拖久了，市場關切就落空了，不關切就哀莫大於心死，後面的事情就難辦了。”——央行發出這一吶喊已經兩年過去了

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