CBDC 的透明度能否有效追蹤和遏制 3 萬億美元的非法資金流動？讓我們來一探究竟。
世界面臨着巨大的挑戰：非法資金和洗錢。根據納斯達克旗下金融犯罪技術公司 Verafin 的一份報告，2023 年，全球金融體系非法流動的資金超過 3 萬億美元。
這些活動包括販毒、人口販賣、恐怖主義融資、欺詐騙局和銀行欺詐計劃等，總計造成全球數十億美元的損失。
爲了應對這些挑戰，世界各國的央行都在探索央行數字貨幣（CBDC）。自 2020 年 5 月以來，考慮推出 CBDC 的國家數量已從 35 個激增至 134 個國家和貨幣聯盟，佔全球 GDP 的 98%。
其中，68個國家正處於探索、開發、試點或啓動等高級階段，19個G20國家處於高級階段，11個國家已進入試點階段。
然而，美國零售 CBDC 的進展停滯不前，導致美國與其他 G7 銀行之間存在差距。相比之下，歐洲央行 (ECB) 正在爲數字歐元做準備，並在受控環境中進行交易結算的實際測試。
支持者認爲，CBDC 可以提供前所未有的透明度，有可能破壞困擾我們世界的非法資金流動。
然而，批評人士擔心，CBDC 的可追溯性可能會使非法活動轉入更深的地下，超出正規銀行系統的控制範圍。
儘管如此，CBDC 遏制非法資金流動的潛力仍然是一個值得探索和爭論的關鍵領域。CBDC 能否成爲人們期待已久的解決黑錢和洗錢問題的解決方案？讓我們來一探究竟。
目錄
CBDC 如何解決非法資金問題？
加密貨幣是一個大反派嗎？CBDC 能提供幫助嗎？
平衡 CBDC 的利益和風險
CBDC 如何解決非法資金問題？
由於其數字化性質和底層技術區塊鏈，CBDC 爲打擊洗錢提供了一種有希望的解決方案。以下是 CBDC 在理論上可以解決洗錢問題的幾種方法：
透明度和可追溯性：CBDC 交易記錄在區塊鏈上，爲所有交易提供不可篡改且透明的賬本。與傳統現金交易相比，這種透明度可以幫助當局更有效地追蹤資金流向並識別可疑活動。
自動監控：CBDC 系統可以整合由人工智能 (AI) 和機器學習算法驅動的自動交易監控工具。這些工具可以實時分析交易模式，標記潛在的可疑活動以供進一步調查。
加強盡職調查：CBDC 可以通過提供更詳細的交易信息來促進加強盡職調查流程。這可以幫助金融機構和監管機構更好地瞭解資金來源和交易涉及的各方。
全球合作：CBDC 可以通過實現無縫跨境交易來促進打擊洗錢方面的全球合作。這可以促進信息共享並提高國際反洗錢 (AML) 工作的有效性。
監管合規性：CBDC 可以通過將反洗錢法規嵌入其設計中來簡化監管合規性。這可以確保 CBDC 交易從一開始就符合反洗錢法律法規。
CBDC 的主要用例
CBDC 在各個領域提供了一系列有前景的應用。以下是主要用例：
國內支付：CBDC 提供了實物現金的數字替代品，允許在一國境內進行電子交易，提高便利性和效率，同時減少對傳統銀行系統的依賴。
跨境支付：CBDC 簡化了跨境交易，與傳統方式相比，交易速度更快、更便宜、更透明，使企業、個人和經濟體受益。
匯款：CBDC 爲外籍人士提供了一種經濟高效的匯款回家方式，減少了傳統匯款渠道的費用和處理時間。
金融包容性：CBDC 彌合了無銀行賬戶或銀行賬戶不足的人羣與正規金融服務之間的差距，使個人能夠參與正規經濟。
政府福利和補貼：CBDC 使政府能夠將社會福利和補貼直接發放到公民的數字錢包中，從而提高透明度並降低行政成本。
電子商務：CBDC 促進無縫在線支付，爲商家和消費者提供安全、低成本、高效的支付方式，刺激電子商務增長。
Swift和全球38家機構近期進行的沙盒實驗，展示了CBDC在各種複雜場景中的潛力。
這些實驗說明了不同數字網絡之間的互操作性、通過智能合約實現的貿易支付的自動化、以及跨多種資產和現金網絡的原子交付與付款 (DvP) 的促進。
這些實驗反映了 CBDC 如何簡化貿易流程、刺激代幣化證券市場的增長並實現高效的外匯結算。
重要的是，他們表明金融機構可以在利用現有基礎設施的同時實現這些好處。
來自中央銀行、商業銀行和市場基礎設施提供商的參與者強調了 CBDC 生態系統中可互操作網絡的重要性，以避免分裂並確保無摩擦交易。
此次合作努力標誌着我們朝着實現 CBDC 和其他數字貨幣的潛力邁出了一大步，爲建立更高效、包容和互聯的數字經濟鋪平了道路。
加密貨幣是一個大反派嗎？CBDC 能提供幫助嗎？
在接受 Crypto.News 採訪時，basedVC 開發主管 Hubert Krawczyk 和 AMLBot 律師兼合規諮詢主管 Mykola Demchuk 分享了他們對 CBDC 在打擊黑錢和洗錢方面的潛力的看法。
當被問及加密貨幣會促進洗錢的誤解以及 CBDC 是否可以提供解決方案時，Krawczyk 解釋說，加密貨幣和洗錢之間的關聯是有缺陷的。他將擁有加密貨幣比作擁有槍支，強調使用方式決定了結果：
“加密貨幣可能與洗錢有關，但這是一個常見的誤解。加密貨幣除了讓你擁有自己的資產而不依賴第三方之外，不會促進任何事情。”
Krawczyk 還指出，CBDC 和加密貨幣在賬本技術上有相似之處，強調兩者都很容易追蹤資金。然而，他指出了一個關鍵的區別：
“CBDC 和加密貨幣之間的主要區別在於政府有能力扣押資金並控制供應。再加上全球現金使用量的減少，這導致了潛在的危險模式，就像在有社會信用評分的國家所看到的那樣。”
與此同時，Demchuk 澄清了加密貨幣經常用於洗錢的誤解，並指出法定貨幣主要用於非法活動。他強調：
“首先，人們存在一種誤解，認爲加密貨幣經常用於洗錢......估計每年洗錢的金額約爲 8000 億美元，而區塊鏈分析表明，只有約 240 億美元與各種區塊鏈上的非法地址有關......因此，加密貨幣經常用於洗錢的說法是不正確的。”
Demchuk 強調，採用 CBDC 可以減少洗錢活動，特別是如果用戶需要在中央銀行開設賬戶的話。這將使追蹤和阻止 CBDC 的非法流動變得更加容易。
他解釋道：
“CBDC 可以成爲解決方案的原因之一是，CBDC 交易可以使用區塊鏈進行跟蹤……另一個原因是，在某些情況下，CBDC 交易可能會被中央銀行攔截、停止和/或沒收資金。因此，所有這些特性將使犯罪分子很難利用 CBDC 進行洗錢。”
不過，他指出，如果 CBDC 具有良好的匿名性，它們可以像加密貨幣一樣用於非法活動。
簡而言之，兩位專家都同意，雖然 CBDC 在打擊黑錢和洗錢方面具有一定潛力，但適當的實施和監管至關重要。
平衡 CBDC 的利益和風險
雖然央行數字貨幣 (CBDC) 爲打擊洗錢提供了有希望的解決方案，但兩位專家都強調了實施過程中可能存在的缺點和風險。Demchuk 提到，雖然 CBDC 可能會減少洗錢計劃，但人們仍擔心隱私問題：
“CBDC 最大的擔憂之一是隱私，因爲中央銀行會掌握每筆交易的數據，甚至一些用戶的數據。”
他警告說，在存在腐敗和法治薄弱等問題的國家，廣泛的數據收集可能會給企業和個人帶來額外的挑戰。
Krawczyk 也表達了同樣的擔憂，他指出 CBDC 可以實現廣泛的政府監控。他警告說，這種監控可能會導致濫用財務數據進行政治或社會控制：
“有了 CBDC，集中式系統將監控每筆交易、地點和其他各種關鍵績效指標。”
同時，兩位專家都提到網絡安全是與 CBDC 相關的一個主要風險。Demchuk 指出，網絡攻擊可能會威脅貨幣和金融穩定：
“該系統可能會被黑客入侵，並被開發新方法的犯罪分子所利用，這將威脅貨幣和金融穩定。”
Krawczyk 還指出了政府系統數據泄露的風險，並對金融系統集中化表示擔憂，這可能會影響全球貿易和金融：
“如果現在銀行不存儲我們的錢，那麼如果政府基礎設施成爲恐怖分子等惡意參與者的目標，會發生什麼？這可能會使整個國家陷入癱瘓並影響全球貿易。”
德姆丘克指出，雖然 CBDC 提供了金融包容性等潛在好處，但也引發了對數據隱私和安全的擔憂。
這些風險表明需要適當的監管和網絡安全措施來確保 CBDC 的安全實施。
