RB.ru - 隨着 Web3 的逐漸大規模採用，越來越明顯的是，支付和金融的未來在於去中心化。但什麼是 DeFi，它與傳統的中心化金融有何不同？我們回答常見問題。
本文的每位讀者都以一種或另一種方式使用銀行：轉賬、存款、貸款。看似可靠的銀行系統存在多個瓶頸，大大降低了人們對其的信任程度，並對資金安全產生負面影響。處理轉賬的機構可以自行決定阻止轉賬、突然提高費用或完全關閉。如果你擔心這些風險，那麼是時候深入 DeFi 了。
內容：
什麼是去中心化金融（DeFi）？
熱門 DeFi
DeFi 市場規模
DeFi 的應用
的優點和缺點
誰從權力下放中受益？
如何投資 DeFi？
什麼是去中心化金融（DeFi）？
去中心化金融（DeFi）是一個在區塊鏈上運行的應用程序和服務生態系統，無需銀行和交易所作爲中介。與通常由中心化組織控制的傳統金融工具不同，DeFi 基於 Web3 原理，因此決策權分佈在網絡參與者之間。
熱門 DeFi
與普遍看法相反，並非所有加密項目都按照定義去中心化。 Binance、Coinbase 和 Crypto.com 等最大的交易所和錢包與銀行一樣，會監控用戶交易並在必要時凍結賬戶。那麼什麼才能稱爲真正的 DeFi 呢？
Uniswap 是一個去中心化交易所 (DEX)，允許用戶通過以太坊區塊鏈上的智能合約直接在彼此之間交易代幣。
Aave 是一種借貸協議，允許用戶通過存款賺取利息或以加密貨幣借款。
Yearn.Finance 是一個自動化尋找和投資最有利可圖的 DeFi 解決方案的平臺。
Curve Finance 是一個爲穩定幣和其他基於以太坊的數字資產交易提供流動性且損失最小的平臺。
Avalanche 是一個專門爲創建和運行去中心化應用程序（DApp）而設計的區塊鏈平臺。
DeFi 市場規模
儘管經歷了加密貨幣寒冬以及大衆用戶對 Web3 的興趣下降，但 DeFi 市場在過去 5 年中仍顯着增長。根據分析服務 DefiLlama 的數據，目前 DeFi 中所有資產的總價值超過 980 億美元，日交易量爲 80 億美元。
按類別劃分的投資輪數 / Cryptorank.io
此外，在加密貨幣行業各板塊中，DeFi項目獲得的投資數量始終位居前列。正如 Cryptorank.io 報告中指出的，只有 Web3 初創公司和基礎設施解決方案可以與他們競爭。
DeFi 的應用
DeFi 工具可以以不同的形式存在。具體來說，去中心化交易所（DEX）、借貸協議、保險和投資加密平臺以及智能合約（區塊鏈上在特定條件下自動執行的可編程合約）都屬於這一類。
就現實應用而言，由於安全性高、交易處理速度快，DeFi解決方案常被用來進行跨境支付。在這種情況下，傳統類似物（SWIFT 和 SEPA）在許多方面都明顯不如區塊鏈。
DeFi 也受到對風險較低的投資方式感興趣的投資者的歡迎。各種基金的質押、流動性挖礦和參股往往是在去中心化協議的基礎上運作的。
的優點和缺點
中心化和去中心化金融的特點是工具對廣泛用戶的可用性和速度。要開始通過 DeFi 平臺進行投資，您只需要創建一個加密錢包即可——DEX 不要求您獲得合格投資者的身份或花費大量資金開設賬戶。此外，去中心化系統中的所有交易都是即時發生的，無需中介機構的參與。
此外，遵循Web3經濟的規則，所有關於DeFi中的交易和操作的信息都可以在區塊鏈上獲得。這提供了高度的透明度，併爲欺詐者和不道德的用戶留下了較小的迴旋餘地。
然而，去中心化金融也有其缺點。特別是，與任何其他技術一樣，DeFi 也面臨着網絡攻擊的風險，理論上這可能會導致資金損失。例如，僅在 2023 年上半年，Upbit 加密貨幣交易所就遭受了 15.9 萬次黑客攻擊——對用戶來說幸運的是，沒有一次成功。
值得注意的是，許多 DeFi 服務並不適合大衆用戶。從技術上講，開始使用 DEX 所需要做的就是連接錢包，但實際上，潛在投資者還需要了解複雜的界面和大量術語。
誰從權力下放中受益？
去中心化使用戶可以更好地控制自己的數據和資產，並完全免受審查和限制。 DeFi 消除了歧視的可能性，並允許無縫參與下一代經濟。對於企業來說，去中心化意味着減少監管機構和政府幹預的風險。
如何投資 DeFi？
在投資 DeFi 之前，您需要決定投資形式。在去中心化金融的世界中，用戶可以使用質押、挖礦、購買指數代幣、部分所有權和許多其他工具。
之後，潛在投資者需要註冊一個加密錢包。爲了保持去中心化的環境，您應該選擇合適的錢包。例如，MetaMask、Ledger 或 Trust Wallet。
通過將您的加密錢包連接到所選平臺（Uniswap、Yearn.Finance、SushiSwap 或任何其他平臺），用戶將可以訪問上述 DeFi 工具。他所要做的就是在 P2P 市場上購買加密貨幣並開始使用它。
不構成投資建議。
