重點
近年來，數位資產產業在合規方面取得了巨大進步。作爲行業領導者，幣安優先考慮維持強大且全面的合規計劃。
我們正在推出一個新的部落格系列“遵守規則”，以提高人們對合規性在加密貨幣行業中的作用的認識，並強調我們的合規團隊每天所做的令人印象深刻的工作。
在本系列的第一篇文章中，我們研究了合規性的組成部分、傳統金融組織和加密金融組織在該功能方面的差異，以及當前適用於加密貨幣的合規框架。
一些還不熟悉數字資產領域的人傾向於將其視爲管轄其他金融活動領域的規則和法律不適用的環境。接觸過加密貨幣早期的各種故事，當時許多早期採用者認爲交易數字代幣更像是交易棒球卡而不是交易金融資產，以及一些備受矚目的加密貨幣欺詐案例（例如 FTX）的事實，這些人可能會人們認爲加密貨幣業務本質上無法受到監管和遵守法規。
加密貨幣合規框架的現實與這種誤解有很大不同。在第一家中心化加密貨幣交易所出現短短几年後，數字資產行業的合規能力就得到了極大的提升。近年來，幣安投入巨資建立了尖端的合規計劃，其複雜性和技術穩健性絲毫不遜於傳統金融巨頭。
爲了突出我們的合規專業人員的出色工作，我們推出了“遵守規則”博客系列，該系列博客探討了加密貨幣行業合規框架的狀況，並深入研究了幣安合規團隊監控的不同領域。在本介紹中，我們將瞭解合規性的一般含義以及加密貨幣領域的合規性與傳統金融領域的不同之處。
金融機構的合規性
當人們想到金融領域的合規性時，通常首先想到的就是 KYC（瞭解您的客戶）或 AML（反洗錢或 AML）。兩者都是任何合規計劃的重要組成部分，但合規職能影響成熟金融服務公司（無論是傳統還是加密）的領域並不限於 KYC 和 AML。
爲了清晰起見，我們可以將合規性描述爲包括三個主要領域：反洗錢、消費者保護和監管合規性（即許可）。在這些廣泛且通常互補的類別之下，存在着大量支撐金融組織合規工作的學科，我們將在本博客系列中介紹這些學科。
考慮一下反洗錢的類別，它可以細分爲客戶識別計劃（CIP）、瞭解你的客戶（KYC）、客戶盡職調查（CDD）、增強盡職調查（EDD）、客戶篩選（包括受到制裁的客戶）等領域或指定爲政治公衆人物 (PEP)、交易監控、可疑活動/交易/主題 (e) 報告 (SAR/STR/SMR)、風險評估、審計、反腐敗 (ABC)、旅行規則和還有很多。
除了上述許多方面外，消費者保護還包括數據隱私措施、服務條款、客戶披露、資產隔離、UDAAP（不公平、欺騙或濫用行爲或做法：美國特有的術語，在大多數國家/地區都有對應術語） ），以及反詐騙和反欺詐控制。
在監管方面，合規官員確保其公司擁有必要的流程和控制措施，以遵守其運營所在司法管轄區的法規。這還包括申請批准、維護與監管機構的關係、適當管理外部審計師、管理監管審查以及實施審查或審計後所需的任何糾正措施。
在許多司法管轄區，合規官主要負責確保公司的運營符合適用的法規，並對在其任職期間發生的任何故障承擔個人責任。儘管其他領導者可能分擔一定程度的責任，但合規官應擁有獨立行動的自主權和權力，以確保公司遵守其監管義務。
合規計劃可以直接管理這些責任領域或提供監督、治理支持和質量保證測試。
加密貨幣行業的合規性：獨特的挑戰
爲數字資產服務公司實施合規計劃涉及與傳統金融相同的基礎，並且還面臨一系列新的挑戰。
TradFi（傳統金融）和加密貨幣之間的最大區別在於監管環境的成熟度、行業規則以及司法管轄區之間缺乏一致性。一方面，不同國家對不同加密資產的定義差異很大，這對合規工作產生巨大影響。
另一個主要區別在於數字資產的本質。大多數加密貨幣被設計爲在去中心化、分佈式、無需許可的網絡上運行，這些網絡在沒有中央管理機構的情況下運行。這就是“代碼即法律”原則的縮影。在比特幣等無需許可的網絡中，沒有中央機構可以阻止交易的發生。沒有交易取消。沒有轉賬提醒。交易是永久性的，對發起者沒有追索權。這可能會給加密貨幣交易所等與傳統金融領域根本不同的中心化服務提供商帶來問題。
傳統金融以高度集中的支付網絡爲主導，其中交易速度緩慢（處理時間通常以天而不是分鐘或秒爲單位），可能被取消、被外部各方阻止，甚至被扣押。在許多國家，消費者保護法允許個人對從其帳戶中收取的費用提出異議，有時最長可達事後六個月，並且底層服務提供商必須向用戶補償。
這意味着傳統金融中實施的許多傳統控制措施在加密貨幣背景下將無法很好地發揮作用（如果有的話）。這證明以不同的方式考慮消費者保護是合理的。例如，如果用戶與某人共享密碼或私鑰，並且第三方清算了錢包，則無法恢復已轉移的資產，並且沒有中心化機構可以“退還”客戶的資金。
這就是爲什麼中心化交易所通常爲客戶提供先進的賬戶安全工具，執行更多的分析和設備指紋識別，並標記似乎將前往有風險的錢包地址的提款，並進行客戶適用性測試以評估用戶對風險的理解程度。與某些產品或服務相關。
透明度和速度
在分佈式賬本的世界中，透明度至關重要。如今，金融服務行業是一個由不同支付和結算網絡組成的不透明且祕密的網絡，只有少數特權人士才能訪問重要信息。
想想 SWIFT 網絡。只有成員銀行和金融機構才能訪問 SWIFT 報文系統，並且這種訪問權限僅限於相關機構處理的交易。這保證了一定程度的財務隱私，但也允許機構祕密運作。
另一方面，公共區塊鏈非常透明，有時甚至過度透明。每筆交易都會發布給所有人查看。雖然外部觀察者不易獲取發起這些交易並從中受益的個人和公司的名稱，但大多數區塊鏈都是假名的。這意味着公衆或區塊鏈分析服務提供商可以使用一些關鍵信息來識別發起者、受益人、交易模式和錢包餘額。
使用社會工程技術，這些錢包地址通常可以追溯到擁有或控制錢包的實際人員或公司。回到 SWIFT 的例子，就好像世界上每個人都可以坐在前排看到每筆 SWIFT 交易和處理的相關銀行賬戶詳細信息。
這種透明度引發了加密貨幣行業必須解決的數據隱私和個人安全方面的許多擔憂。另一方面，交易平臺和其他行業參與者有巨大的機會來創建工具，以更好地瞭解全球區塊鏈網絡中正在發生的事情，並揭開可能有多層以避免檢測的交易的面紗。這爲世界各地的打擊犯罪機構提供了調查非法活動的有效手段，同時最大限度地減少了獲得法院命令、傳票或依賴司法協助條約 (MLAT) 來調查資金跨境流動的需要。
最後，速度是加密貨幣行業的關鍵價值因素。在傳統金融領域，交易結算通常需要幾天的時間。除其他外，數字資產承諾能夠幾乎實時進行結算。將與傳統金融平臺相同的監管期望、合規控制和流程應用於加密貨幣行業可能會破壞加密貨幣交易的價值和效率。
加密貨幣公司如何實現合規？
考慮到手頭任務的複雜性，數字資產行業如今所達到的合規實踐和流程水平令人印象深刻。此外，考慮到主要加密貨幣公司在這一領域不斷進步的速度，我們可以預期行業合規標準將變得更加嚴格。
過去幾年，反洗錢（AML）一直是加密貨幣的頭條新聞，未來也將繼續如此。過去二十年來，大多數發達國家都頒佈了嚴格的反洗錢法律，而且很大程度上與技術無關。這意味着適用於加密貨幣公司（尤其是那些也支持法定貨幣的公司）的反洗錢規則已得到業界的充分認可和理解。
獲取客戶憑證（KYC）或監控交易以發現可能的可疑活動以及遵守國際制裁等基本事項對於加密貨幣公司來說並不是什麼新鮮事，因爲它們代表了任何合規計劃的基本要素。
近年來，隨着大多數司法管轄區監管更加明確以及普遍接受反洗錢法，加密貨幣行業採用合規理念的步伐有所加快。此外，與主流銀行和支付網絡的戰略合作伙伴關係有助於加速採用更合規的方法，因爲擁有法定貨幣渠道是當今數字資產市場的明顯差異化因素。傳統金融機構要求其支持的交易所滿足其合規、反洗錢、制裁和反欺詐措施標準。
加密貨幣行業內的合規官員之間也存在高水平的合作。我們承認，另一起 FTX 式的重大丑聞可能會對整個行業造成無法彌補的損害，就新興趨勢、風險以及加密貨幣合規面臨的問題和挑戰的解決方案進行合作符合每個人的最佳利益。
幣安：處於加密貨幣合規的最前沿
對於幣安來說，合規是第一戰略要務，合規思維貫穿於我們所做的一切之中。自成立以來，我們在如何處理運營的這一關鍵方面已經取得了長足的進步，並且已經意識到，只有與監管機構密切合作並嚴格遵守所有適用規則，纔有可能推進加密貨幣的採用和財務自由。
幣安投入巨資在我們支持的每個司法管轄區尋找最好的 KYC 提供商和數據源。這使我們能夠提供最佳的用戶體驗，同時完全遵守當地和國際法律法規。我們的控制裝置的本地化也表明了我們致力於瞭解客戶並根據他們的需求調整我們的解決方案。
在整個行業中，參與者之間的合規水平差異很大。這主要是因爲合規困難、成本高昂並且會導致與客戶的摩擦。較大的加密貨幣公司，例如行業領導者幣安，擁有更多資源，因此更有能力實施衆多供應商解決方案並構建強大的合規計劃所需的內部工具。
隨着時間的推移，加密貨幣合規性變得越來越類似於傳統金融服務公司的組織。然而，隨着他們每天面臨的許多新挑戰，加密貨幣業務將會發展，並且在某些情況下已經開發出更復雜的工具、更好的數據，以及對單個交易如何適應整個環境的更好理解。
要更深入地瞭解幣安合規計劃的不同方面，請繼續關注我們“遵守規則”系列中的後續文章。
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