什麼是去中心化金融（DeFi）？
去中心化金融（DeFi）是一種基於類似於加密貨幣使用的安全分佈式賬本的新興金融技術。
在美國，美聯儲和美國證券交易委員會 (SEC) 爲銀行和經紀公司等中心化金融機構制定規則，消費者依靠這些機構直接獲取資本和金融服務。DeFi 通過賦予個人點對點交易的權利，挑戰了這一中心化金融體系。
去中心化金融（DeFi）的運作方式
通過點對點金融網絡，DeFi 利用安全協議、連接、軟件和硬件的進步。該系統消除了銀行和其他金融服務公司等中介機構。這些公司向企業和客戶收取使用其服務的費用，這在當前系統中是必要的，因爲這是使其運轉的唯一方法。DeFi 使用區塊鏈技術來減少對這些中介機構的需求。
DeFi 應用
DeFi 應用程序旨在與區塊鏈通信，允許人們使用他們的錢進行購買、貸款、贈予、交易或任何其他他們想要的方式，而無需第三方。這些應用程序是安裝在個人電腦、平板電腦或智能手機等設備上的程序，使其更易於使用。如果沒有這些應用程序，DeFi 仍然存在，但用戶需要熟悉並熟悉在運行其設備的操作系統中使用命令行或終端。
DeFi 應用程序提供了一個界面，通過爲用戶提供財務選項來自動化用戶之間的交易。例如，如果你想向某人貸款並向他們收取利息，你可以在界面上選擇該選項並輸入利息或抵押品等條款。如果你需要貸款，你可以搜索提供商，這些提供商可能是銀行，也可能是個人，在你同意條款後，他們可以借給你一些加密貨幣。
有些應用程序會讓您輸入所需服務的參數，然後將您與另一個用戶進行匹配。由於區塊鏈是一個全球網絡，因此您可以在世界任何地方提供或接收金融服務。
去中心化金融的目標
點對點 (P2P) 金融交易是 DeFi 背後的核心前提之一，其中雙方同意在沒有第三方參與的情況下以加密貨幣交換商品或服務。
使用 DeFi 可以實現以下目的：
可訪問性：任何擁有互聯網連接的人都可以訪問 DeFi 平臺，並且交易不受地理限制。
低費用、高利率：DeFi 使得任何兩方能夠直接協商利率，並通過 DeFi 網絡借出加密貨幣或資金。
安全性和透明度：區塊鏈上發佈的智能合約和已完成交易的記錄可供任何人查看，但不會泄露您的身份。區塊鏈是不可變的，這意味着它們無法更改。
自主性：DeFi 平臺不依賴於中心化金融機構。DeFi 協議的去中心化特性減輕了管理金融服務的需求和成本。
金融包容性：DeFi 擴大了全球個人和企業獲得金融服務的機會，特別是在傳統銀行服務有限的地區。
透明度：DeFi 使用區塊鏈技術確保所有交易都記錄在公共賬本上，從而提高透明度並降低欺詐風險。
創新：DeFi 繼續推動加密領域的創新，突破金融世界的可能性界限。新項目和新想法不斷涌現，形成了一個充滿活力且不斷髮展的生態系統。
收益機會：DeFi 爲投資者提供了產生收益的新途徑，無論是通過借貸、流動性提供、收益耕作還是其他 DeFi 策略。這些機會吸引了大量的興趣和資本。
DeFi 的缺點
去中心化金融不斷髮展。它不受監管，其生態系統容易受到錯誤編程、黑客和詐騙的影響。例如，黑客和竊賊竊取加密貨幣的主要方式之一是利用 DeFi 應用程序中的弱點。
法律尚未趕上技術進步的步伐。大多數現行法律都是基於獨立金融管轄區的想法制定的，每個管轄區都有自己的一套法律和規則。DeFi 的無邊界交易能力爲這種類型的監管提出了基本問題。例如：
誰負責調查跨境、跨協議、跨 DeFi 應用的金融犯罪？
誰來執行這些規定？
他們將如何執行這些規定？
去中心化金融起什麼作用？
DeFi 的目標是挑戰使用中心化的金融機構和第三方參與所有金融交易的做法。
什麼是 DeFi 開發？
DeFi 開發涉及創建提供一系列金融服務的去中心化應用程序和平臺。這些服務無需銀行或金融機構等中介機構即可運行，並依靠區塊鏈技術和智能合約來執行交易和管理資產。DeFi 項目旨在讓任何有互聯網連接的人都能獲得金融服務，同時提高透明度、安全性和效率。
DeFi 項目的類型
去中心化交易所
去中心化交易所 (DEX) 是 DeFi 運動的先鋒。這些平臺爲用戶提供加密貨幣交易平臺，無需中心化中介。Uniswap 和 SushiSwap 等 DEX 允許用戶安全高效地交換代幣，同時保持對資產的控制。
借貸協議
Aave、Compound 和 MakerDAO 等 DeFi 借貸平臺使用戶能夠通過提供流動性來賺取其加密資產的利息，或用其現有資產借入資產。這些協議使用智能合約來建立抵押品並自動計算利率，爲傳統銀行業務提供了一種去中心化的替代方案。
穩定幣
穩定幣在 DeFi 中發揮着至關重要的作用，因爲它可以在動盪的加密貨幣市場中提供價格穩定性。這些數字資產通常與資產儲備掛鉤或通過算法控制以保持穩定的價值。Tether (USDT)、USD Coin (USDC) 和 DAI 等項目已得到廣泛採用，並促進了 DeFi 生態系統內更順暢的交易。
收益農業
收益耕作開發涉及使用 DeFi 平臺來最大化加密資產的回報。用戶爲各種 DeFi 協議提供流動性以換取收益，通常以代幣或費用的形式。收益耕作可以帶來豐厚的回報，但由於 DeFi 領域的波動性，它也存在風險。
合成資產
Synthetix 等合成資產平臺讓用戶能夠創建和交易股票、商品和貨幣等現實世界資產的合成版本。這些平臺擴大了多元化和投資的可能性，讓用戶無需直接擁有各種資產即可接觸這些資產。
質押
質押項目彌補了質押和流動性提供之間的差距。它們允許用戶質押資產並獲得質押獎勵，同時保持在 DeFi 生態系統中交易和使用這些資產的靈活性。像 Lido 這樣的項目讓用戶更容易參與質押，而無需鎖定資金。
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底線
去中心化金融（DeFi）是一種新興的金融技術，挑戰了當前的中心化銀行體系。DeFi 試圖消除銀行和其他金融服務公司收取的費用，同時促進點對點交易。
DeFi 和它支持的區塊鏈和加密貨幣一樣，仍處於起步階段。它必須克服重大障礙才能取代現有的金融體系，而現有的金融體系本身也存在難以解決的問題。最後，金融服務公司和銀行不會輕易被取代——如果有辦法讓他們從向基於區塊鏈的金融體系的過渡中獲利，他們會找到它並確保自己成爲其中的一部分。
DeFi 的發展正在重塑我們與金融服務互動的方式，爲傳統金融提供一種去中心化、可訪問且安全的替代方案。從去中心化交易所到合成資產，這些項目徹底改變了金融行業，爲用戶和投資者提供了令人興奮的機會。雖然 DeFi 取得了重大進展，但必須記住，這是一個快速發展的領域，充滿風險和挑戰。隨着 DeFi 的不斷成熟，它很可能在未來金融中發揮越來越重要的作用，推動進一步的創新並影響全球金融體系。
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