許多小夥伴問自己的銀行卡被銀行發短信通知被風控了，應該怎麼辦，很多人不敢去處理，不知道你做了哪些喪盡天良的事情，連銀行風控都不敢去解決。
非櫃分爲幾種情況，你首先得明白你爲什麼要被非櫃，你纔有解決方案。
非櫃，叫暫停非櫃面交易業務，也就是說這只是銀行的數據模型發現了你的異常行爲，大數據篩選出來的，他也不會來查你，天朝一年會發生345426000000億筆銀行卡交易，大約每天有十億筆，銀行有一套非常複雜的反洗錢算法，每天可能都數以幾十萬筆的交易會觸控到這個算法的警報。
這幾十萬筆交易就會被上報，但是這裏面絕大部分僅僅是上報而已，每個都查是不可能的，不現實的，而這幾十萬筆交易大部分也都是合法的。
那麼你有哪些行爲會觸發銀行系統的風控呢？
●每天全國各地幾十個人給你轉賬過來，你收到後又一筆轉了出去。
（收款卡觸發分散轉入，集中轉出風控）
●你收到一筆大額匯款，幾分鐘內又給全國不同地區的幾十個人轉了出去。
（付款卡觸發集中轉入，分散轉出風控）
●你害怕凍結，每次收款前都發個紅包測試一下卡。
（觸發大額交易前小額試探風控）
●網絡賭博充值、購買虛擬幣。
（對方賬戶有涉案風險你被反向預警）
●收到不明資金司法止付三天後
（銀行高風險名單）
●有權機關偵辦平臺上有你名下5張卡的信息。
（被列入銀行高風險名單）
●頻繁大額取現（晚間取現等）
●頻繁快進快出。
。。。。。
以上這些行爲都能觸發銀行卡風控導致直接非櫃，因爲銀行工作人員沒空給墨跡，直接給你風控了，暫停非櫃面業務，於是某一天你發現卡交易不了了，你六神無主，你百度、知乎搜索，全部給你看見的都是帶上流水資料去銀行就能解除風控。
我特麼能解釋清楚流水銀行還會給我風控嗎?
帶上流水就能解釋清楚的非櫃他還是非櫃嗎？
非櫃你的目的就是風控你，只要你能提供正常的理由，排除你的嫌疑並且讓銀行工作人員相信你是有正當工作的好人，有淨資產的良好市民，並且相信你不是做壞事的，那麼風控自然就解除了。
如何解決？你得準備好你的材料。
材料包括，情況說明（最重要），你去和人家說一次，別人記不住，換個工作人員你又要說一次，最高效的就是文檔。
你得有正規工作（自己企業、個體生意等）家庭地址、身份信息。
讓人家相信你是一個好人，並且你要合理的說清楚你的流水情況，千萬別撒謊，人家有一萬個方法驗證你的真實流水情況，我以前都是直接告訴他們炒幣。
炒幣犯法嗎？
不犯法，看清楚。
而你接到銀行電話就害怕了，會不會被抓啊，做事畏畏縮縮的，看起來就像幹壞事的人，銀行櫃員就是看你的氣質，資產來判斷你是不是有錢人，正常人。
所以很多情況下，你畏畏縮縮的，卡里也沒什麼資金或者資金很多那種，去解除風控的時候銀行的工作人員不給你辦理取款和其他業務，說什麼總行總對總管控啊這些東西來搪塞你，不耐煩的直接告訴你一句話，去找反詐中心蓋章。
銀行是一個商業機構，他並沒有權限凍結你的銀行卡或者不讓你取錢，這裏面會出現一個BUG，超級大的BUG，銀行工作人員在未經過你授權的情況下無權查看你的流水信息。
客戶卡內餘額、活期交易明細爲隱私級別,任何人員單獨時無法查看,如需查看,必須有高級別人員授權才能查看。
所以，當你的卡異常時，肯定是流水異常，而銀行工作人員在不做盡職調查的情況下直接給你風控了，這個程序是不對的，這是第一個BUG。
他爲什麼敢給你風控，因爲私下看了你流水了，這是第二個違法，第二個BUG。
這裏的應當就是必須的意思，也叫盡職調查，如果他沒有盡職調查就直接給你管控，也是違規。
所以，他要忽悠你，要亂來的時候，你就要反擊了，如何反擊？你先得拿到他私下看你流水的證據，比如說他做盡職調查的時候，問你某某哪一筆錢是怎麼回事，這就能證明他私下查了你流水。
但是有經驗的銀行工作人員都會這樣告訴你：你來銀行打一份流水，看看有什麼異常，這就是他們的破解方法，你自己輸入密碼打印的流水，就是你授權了。
所以你就需要鬥智鬥勇，我不知道我自己流水有什麼異常，你告訴我我的流水哪裏有異常，如果他拿出來流水單讓你解釋流水，那他就是違法的。
有的時候網點的行長，風控經理是很屌的，他有可能看你不爽不理你，直接叫你去反詐中心蓋章，很多人不懂就傻乎乎的跑去反詐中心了，結果大門都進不去，反詐中心不接受私人業務，這就是銀行踢你皮球。
反詐中心蓋章的流程是：你讓銀行出具(涉詐風險賬戶審查表)，這是銀行出具的，必須給你出，但是不會給你，而是銀行對接反詐的工作人員以公對公的形式發給反詐中心或者帶着你送貨上門。
銀行的工作人員拿着表格和帶着你去反詐中心叔叔那裏，叔叔查看你流水後，做過筆錄，在排查你是否有違法犯罪行爲後，做出建議解除管控或者不解除管控的簽字並蓋章。
銀行拿着這份蓋章並批示的(涉詐風險賬戶審查表)，就能給你解除管控了，所以，非櫃只是你銀行卡流水異常，或者凍卡後已經主動解除凍結，銀行再給你非櫃的話，是很好解除的。
凍結文書編號是什麼東西？怎麼拿？
爲什麼要拿這個文書編號，專業人士一看這個編號就知道你案件性質，到底是什麼原因凍結，被哪裏動機，部門是什麼，所以有了這個就能快速定位案件性質。
銀行系統查詢凍結文書專業詞語叫“協助有權機關凍結劃扣登記簿”，2014年中國銀監會、公an部(銀行業金融機構協助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢凍結工作規定)第二十五條規定：“銀行業金融機構在協助公安機關辦理完畢凍結手續後，在個人查詢時，應當告知其賬戶被凍結情況。被凍結的個人對凍結有異議的，銀行業金融機構應當告知其與作出凍結決定的公安機關聯繫。”
看清楚了沒，這是法律法規，也就是銀行必須有這個東西，也必須告訴你，這個登記簿上面有凍結機構名稱、承辦人、涉案流水（金額）、以及凍結文書編號。
但是有的人就是拿不到，銀行櫃員要麼不清楚，要麼就是裝怪就不給你，很多人就沒辦法了，這是違法違規行爲，你可以當着他面舉報銀行的行爲即可。
依據的是什麼法律法規？
中國人民銀行關於發佈(金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定)的通知 銀髮 〔2002〕 1號文件。
真的，有的銀行人就不告訴你，總覺得你是違法犯罪嫌疑人一樣，對你高高在上，對於這種人直接手機對着他：我現在銀行卡被異地有權機關凍結了，我來某某銀行問員工（工號9527）協助有權機關凍結劃扣登記簿裏面的凍結文書編號，你確定銀行系統中沒有這個？還是查不到？你的回答是代表你本人還是代表你某某銀行？
相信我，他不敢和你犟的。
到期了沒有續凍，能不能取款，依據的是哪條法律法規？
如果你的賬戶被兩個以上的有權機關凍結相同的金額，應該怎麼辦？特別是在網絡賭博案件中，很多機構對同一個案子有凍結操作，就可以按照這條法律法規來。
風控的底層邏輯就是你的賬戶和涉詐賬戶有資金往來，就這麼簡單，你帶上資料？什麼資料，你賬戶沒問題誰會風控你？偶爾有個誤傷的，那也不會是你。
你的賬戶一定有不乾淨的東西，你帶上不乾淨的資料？所以，人家告訴你的流程和事實，不一樣。
被管控後，總行會下發給分行、網點(斷卡行動直接管控模型清單)，如果你僥倖逃脫，沒有被總行管控，那麼你在清單裏面就會被網點的客戶經理做盡職調查，負責一點的會給你打個電話，問一句：你做什麼的，平時用卡來做什麼？
很多人都會說什麼買遊戲裝備了，人家耳朵都聽起老繭了。
所以，人家聽你這麼說，直接給你非櫃了，其實你還不如說一句：關你屌事。
你這樣說你還有底氣一點，你說你買遊戲裝備，就好像幼兒園的小孩對着老師撒謊說自己能熟練背誦金瓶梅一樣，不是一個段位的。
當你自信的說出關你屌事後，還有可能因爲你強大的氣場讓客戶經理不敢非櫃你，他們也會分析你的交易情況後，給你做出管控或者不管控的操作，這裏面就有很多主觀上的判斷，如果你們關係好呢？點到即止。
這裏面有一個BUG，銀行是一個商業機構，工作人員在未經過你授權的情況下無權查看你的流水信息，客戶卡內餘額，活期交易明細爲隱私級別，任何人員單獨時無法查看，必須有高級別人員授權才能查看，以前當你的卡異常時（被非櫃），客戶經理如果沒有給我聯繫沒有做盡職調查的情況下，可以找他麻煩。
但是找他麻煩解決不了問題，只是變相的告訴他，我不是那麼好忽悠的，所以，你要專業，纔不會那麼被人拿捏。
所以，他給你做出了管控措施，還要寫報告的，必須當天反饋(可疑賬戶覈實清單)
你被非櫃管控了，不用打電話給客服，最有效的方法就是去櫃檯拿出卡片和身份證問，這個最直接。
銀行會要求你出示：身份證和卡片，並且要聯網覈查，有特殊情況必須要網點的負責人決斷，所以你知道爲什麼很多人去了櫃檯直接叔叔就來按頭了吧？
他們會覈查你是否本人開戶和本人用卡，並且覈查你有沒有在銀行有“前科”，就是歷史問題有沒有解決，或者有沒有出租出售出借的情況。
最後會覈查你近期資金入賬交易的來源、用途，看看你有沒有被電詐和涉詐的可能性，很多小夥伴在這裏就不會了，因爲說不清楚來源啊。
說不清楚的建議直接回復：關你屌事，比你編造一個謊言有用多了。
要不你證明我有罪就行了，而不是我要證明我自己無罪。你氣場上來了，說話別畏畏縮縮的，他們無法給你覈查到異常情況的，負責人審覈簽字後就可以給你當場解除非櫃。
如果發現了異常，無法當場解除，必須當天向開戶行（機構）通報情況，讓你去找開戶行，這個流程就是這樣，所以你第一次去查詢問題的時候，可以不用去開戶行，找一個網點櫃檯就行。
他們必須告訴你，爲了保障你的資金安全，對賬戶進行了止付管控，如果真的有問題，會移交當地反詐中心進一步排查，這就是爲什麼你去銀行銷戶、辦理業務，銀行會讓你去反詐中心蓋章的原因。
你必須要做的是瞭解他們的工作流程和原因，才能從容應對各種情況，不需要大吵大鬧。
遇到客戶經理不屌你怎麼辦？前面就說了，銀行是一個商業機構，工作人員在未經過你授權的情況下無權查看你的流水信息，客戶卡內餘額，活期交易明細爲隱私級別，他們有工作規定和紀律，在排查你賬戶風險過程中，不允許外泄你的任何資料和挪作他用等，必須給你信息保密，但凡他沒讓你授權打印出流水等，都是違規的。
很多地方你也可以拿捏他，關鍵是博弈他不屌你的情況，正常工作流程大家都配合一點吧。
他們怕的就是輿情，所以只能告訴你保護你的賬戶資金安全，但是對於工資卡、貸款還款卡和醫保卡，是不敢亂來的，必須慎重，所以如果侵犯了你的合法權益，直接手機鏡頭懟着他，他們就不敢亂說話和懟你了。
相互尊重吧，這篇文章的意思就是很多銀行的客戶經理高高在上的態度，不尊重客戶，那麼你也可以拿捏他。
當然，還有一種情況就是你銀行卡的異地凍結解除後，某些銀行還會自己有風控不會讓你正常使用，特別是有錢不讓你取走。
那就有兩種方式解決，第一是讓他出具涉案賬戶審查表到反詐中心，第二種就是直接投訴銀行，依據的法律法規是：
商業銀行與客戶作爲平等的民事主體，依據(商業銀行法)第二十九條的規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存 款自願、取款自由、存款有息、爲存款人保密的原則。
非因配合國家司法部門或有權機關的執法協助等措施，銀行無權限制你的存款自願、取款自由的權利，況且有關司法機關的凍結已經解除，並且沒有進行立案偵查，也沒有對你銀行賬戶採取任何管控措施。
某某銀行在你本人賬戶如今沒有任何司法凍結限制的情況下違法限制你支取資金，屬於繼續加碼對你進行刁難，超出了法律所規定的底線。
司法機關已經排除涉案嫌疑並解凍銀行卡，銀行更沒有理由亦沒有合法依據限制，故某某銀行違法限制公民財產，違法限制取款自由，是嚴重的違法行爲。
因爲只有司法機關纔有權利凍結公民財產，而銀行沒有權利無休止限制你的資金支取。你學廢了嗎？#内容挖矿 #BTC #BNB #DOGE
