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全球市場上的加密貨幣用戶數量已達到約 4.25 億，約佔世界聯網人口（估計爲 54.4 億）的 8%。這個數字雖然令人印象深刻，但遠低於投資者幾年前所吹捧的樂觀採用率估計。例如，Crypto.com 早在 2022 年就預測市場用戶將超過 10 億。

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用戶基數增長緩慢損害了加密貨幣的價值。小型市場的流動性下降使得交易者更難在不影響價格的情況下執行大額訂單，這反過來又會產生更大的波動性，使投資加密貨幣對大衆來說成爲一項風險很大的選擇。

市場在充分發展時才能高效運行，因爲它們會創造更現實的市場價格。這還能帶來多元化機會、改善價格發現並支持更多加密代幣的選擇。

投資者遠離加密貨幣投資機會的原因有很多，包括對區塊鏈缺乏瞭解、安全考慮和監管。然而，阻礙更廣泛採用的一個被忽視的因素是爲防止欺詐而實施的不必要的 KYC 協議。

欺詐恐懼的環境

新用戶註冊交易所的過程應該簡單、快速且輕鬆。您可能希望使用信用卡在幾秒鐘內購買加密貨幣。然而，由於擔心欺詐，該過程很少適用於新客戶。

新用戶必須系統地接受漫長而複雜的 KYC 流程，包括電子郵件和電話驗證、驗證碼解決、圖片身份驗證和麪部視頻捕捉。

信用卡交易並不總是被允許的，ACH 轉賬僅限於小額交易。交易通常會通過 3DS 進行，但髮卡機構或交易所會不必要地拒絕這些交易，因爲這些交易所使用低效的規則來防止昂貴的退款和罰款。

瞭解你的客戶 (KYC) 是一個有趣的例子，它通常是一個不必要的規則。法律要求交易所遵守 KYC 法規。然而，許多交易所超越了法律的要求，希望更多的 KYC 能保護他們免受欺詐。例如，在美國，KYC 的門檻是 3,000 美元。任何低於該門檻的加密貨幣購買都不需要 KYC。然而，所有加密貨幣交易所都會讓新客戶通過他們的 KYC 協議，以購買低至 100 美元的商品。

不幸的現實是，據估計，80% 的欺詐行爲不僅來自 KYC 驗證賬戶，而且它還爲新投資者的進入設置了額外的障礙。欺詐者已經學會了如何繞過 KYC 要求，只需在暗網上花 50 美元即可購買 KYC 驗證賬戶。

KYC 是幫助政府控制洗錢的寶貴工具，但只能創造保護交易所免受欺詐的假象。實際上，它允許更多的欺詐性交易，同時增加上游的摩擦，這通常會阻礙新用戶對加密貨幣的投資。最終的結果是業務損失、嚴重的欺詐性退款以及更廣泛人羣採用加密貨幣的人爲障礙。

在一個典型的場景中，27 歲的客戶經理 Jennifer L. 閱讀了一篇關於以太坊的文章，並想試水加密貨幣。她前往 Coinbase 希望購買價值 20 美元的貨幣。然而，在添加她的付款詳情後，她被要求提交駕照或護照正反面的照片。提交後，她被要求提供一張手持帶照片的身份證件的照片。Jennifer 認爲 20 美元的加密貨幣不值得付出努力，放棄了購買，並且不太可能在短期內再次嘗試。加密貨幣交易所每天都會看到這種類型的廢棄購物車。

不幸的是，大多數支付系統都會自動拒絕可疑客戶。這對新用戶的打擊最大，因爲他們在支付系統中還沒有建立起值得信賴的聲譽。

提升市場及其生態系統

每個行業都有一套由企業和供應商組成的生態系統，這些生態系統的興衰取決於它們的表現，加密貨幣市場也不例外。投資者減少意味着出版物、廣告商、投資顧問和區塊鏈開發者的市場規模縮小。創造新貨幣或新技術、制定營銷計劃和分析市場的機會也減少了。

如果加密貨幣能夠找到一種方法來加快數百萬因欺詐問題而被拒之門外的用戶的入職速度，那麼它就可以擴大其市場規模，支持更廣泛的生態系統，並經歷創新的黃金時代。減少在監管要求之外使用 KYC 的需要，擺脫基於規則的信貸審批系統，並利用基於行爲的人工智能篩選解決方案肯定會有所幫助。

AI 能夠在幾分之一秒內做出準確的交易批准決策，在不到 300 毫秒的時間內做出高效決策，速度足以跟上加密貨幣購買的速度。它批准了更多的首次用戶，同時檢測和拒絕了欺詐用戶。當加密貨幣交易所轉向 AI 欺詐檢測時，我們將看到整個市場發揮其潛力。

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作者：Alex Zeltcer

Alex Zeltcer 是 nSure.ai 的掌舵人，負責領導反退款工作，並保護高風險交易免受欺詐者的侵害。憑藉 20 多年 IT、研發和銷售領域的多元化經驗，以​​及作爲一名活躍的天使投資者，他一直是數字技術的倡導者和先驅。Alex 的領導能力始終推動着各個領域的規模、結構和效率。在 nSure.ai 之前，他率先推動了數字禮品卡、在線食品購物和 3D 協作領域的增長和創新。作爲 Comverse 的前研發副總裁，他管理着一支由 250 名工程師組成的團隊。他的成就體現了他對技術的熱情，無論是領導一家分拆公司交付 200,000 份訂單，還是向數千萬用戶部署大型項目，還是大幅增加收入。Alex 經常在會議和論壇上發言，並且是青年總裁組織 (YPO) 的成員。他住在特拉維夫，喜歡騎自行車、烹飪、品嚐美酒以及與家人共度美好時光等個人活動。