Savl 營運長 James Toledano 在接受 crypto.news 採訪時深入研究了洗錢以及受污染的資產如何使加密貨幣用戶面臨風險。

加密貨幣正日益成爲一種被用來洗錢的工具。加密貨幣的匿名性和去中心化特性也爲犯罪活動創造了肥沃的土壤，挑戰了整個系統的完整性。

根據 Chainaanalysis 的 2024 年加密貨幣犯罪報告，去年透過加密貨幣洗錢的金額超過 240 億美元。  缺乏嚴格的法規和洗錢技術的快速發展只會加劇這個問題。

更復雜的是，即使是日常用戶也可能不知不覺地捲入這些騙局。在不知情的情況下與受污染的加密資產互動，個人和組織可能會面臨嚴重的法律和財務後果。

隨之而來的是，迫切需要檢測和防止洗錢的工具。加密領域的一些創新者已經在開發先進的解決方案。

Toledano 表示，Savl 正在利用“瞭解你的交易”（KYT）來識別和幫助用戶避免受污染資產。在討論現有挑戰時，他深入探討了 KYT 如何在這方面提供幫助。

爲什麼應該避免與受污染的加密資產互動？

你可能會問，用戶爲什麼要關心？資產就是資產，錢就是錢，對吧？好吧，問題在於，大型中心化交易所也使用區塊鏈分析，並經常將與受污染資產（來自所有類型的犯罪活動 - 不僅僅是洗錢）相關的地址列入黑名單。因此，如果你因關聯而接受受污染的加密貨幣進入你的錢包，你可能會被主要的中心化交易所列入黑名單，你的出金能力可能會受到極大影響。還有道德方面的問題，你願意與洗錢者或更糟的人交易或幫助他嗎？雖然 KYT 不是靈丹妙藥，但它提供了潛在風險的強烈跡象，幫助個人避免受污染的加密資產，遵守法規並進行合乎道德的交易。

您認爲加密領域目前面臨的最緊迫的安全問題是什麼？

DeFi 正面臨着幾大安全挑戰，許多 DeFi 平臺往往在缺乏安全檢查或測試的情況下就匆忙推向市場，這使得它們非常脆弱，因此成爲黑客利用任何弱點的首要目標。監管問題也帶來了挑戰，因爲它們在各個司法管轄區之間並不統一——沒有全球公認的框架。因此，無論哪裏出現漏洞，就會有人利用。隱私幣和混合服務使反洗錢工作複雜化，而且，缺乏一致的全球標準是一個長期存在的問題。然而，美國和歐洲的監管機構開始迎頭趕上，裂縫正在慢慢縮小。展望未來，量子計算和人工智能等新興技術對當前的加密安全措施構成潛在威脅，而且隨時可用（就人工智能而言）。

我們能夠解決這些風險嗎？

爲了應對這些挑戰，我們需要採取多管齊下的方法：更強大的安全協議、更智能的法規、更好的用戶教育（這至關重要）和更具彈性的技術。這是一項艱鉅的任務，需要開發人員、監管機構和整個加密社區的合作，但我相信我們可以取得更好的進展。

您認爲當前的監管框架和 KYC 措施在打擊加密貨幣領域洗錢方面有多有效？

加密貨幣監管和 KYC 工作幾乎肯定會使洗錢變得更加困難，但犯罪分子和犯罪組織非常聰明和狡猾，總是能找到新穎而巧妙的方法來繞過限制。雖然受監管的交易所有助於追蹤可疑活動，但加密貨幣的全球性和去中心化性質會產生漏洞，只要有漏洞，犯罪分子就會利用它們。

您認爲需要做哪些改變來提高其有效性？

我認爲，我們需要有凝聚力/統一的全球團隊合作/監管框架。精通技術的監管者能夠實時跟上加密創新。更好的公私合作（更有可能是由於部門融合）。更多關於加密風險和合規性的用戶教育（隨着採用率的提高，用戶變得越來越聰明）。更嚴格的全球執法和更多的跨境/國際合作。

您預見哪些新​​興工具和技術將在打擊加密洗錢方面發揮關鍵作用？

人工智能和區塊鏈取證技術正在改變遊戲規則，幫助識別和抓捕洗錢者。這些智能工具可以通過處理大量數據並追蹤加密貨幣在錢包之間的轉移情況來發現可疑交易。Coinfirm、Chainalysis 和 Elliptic 等公司在這方面處於領先地位。在隱私方面，我們擁有零知識證明和安全的多方計算工具，讓用戶無需泄露所有祕密即可證明自己是合法的——例如，無需透露家庭住址即可證明您擁有有效的身份證件。

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如何纔能有效地整合這些創新，同時又不損害用戶隱私？

爲了實現這一目標，我們需要監管機構和加密貨幣領域的從業者共同制定兼顧合規性和隱私性的標準。​​即使是普通用戶也可以發揮作用——在我們的錢包中，我們提供了一個名爲 KYT 的內置工具，使用戶能夠針對任何地址運行區塊鏈分析風險評估，以幫助降低他們在交易時接觸洗錢資產的風險。

自我託管經常被吹捧爲去中心化金融的一個主要優勢。根據您的經驗，自我託管是否能實現其更安全的承諾？

去中心化金融 (DeFi) 中的自我託管承諾爲用戶提供更高的安全性和控制力，並且在很大程度上，它已經兌現了這一承諾。通過允許個人持有和管理自己的私鑰，自我託管消除了對中介機構的需求，從而降低了與中心化交易所黑客相關的風險。這種直接控制爲用戶提供了對其資產的完全所有權以及獨立執行交易的能力，從而增強了他們管理財務的自主權。近幾個月來，我們還看到主要交易所根據客戶需求推出了自己的自我託管錢包。換句話說，用戶正在推動這一趨勢，並認識到即使中心化交易所是生態系統的重要組成部分，這些交易所也需要爲其客戶提供自我託管選項。從我的角度來看，這證實了自我託管的有效性。然而，這裏最大的障礙是自我託管需要一定程度的技術熟練程度。用戶必須警惕網絡釣魚攻擊、惡意軟件和其他形式的網絡犯罪等安全威脅。但同樣，這歸結爲教育。

您能解釋一下 Savl 的“瞭解您的交易”（KYT）功能如何運作，以及它如何幫助識別和打擊加密貨幣領域內的洗錢活動嗎？

KYT 功能是同類功能中的首創，它允許您檢查任何加密地址以驗證用戶是否持有非法或受污染的加密資產。簡而言之，KYT 使用戶能夠做出更安全、更明智的決策並避免風險交易。我們與領先的區塊鏈分析提供商合作，以確保爲我們的 KYT 功能提供區塊鏈分析是同類最佳的。事實上，我們是唯一提供這項服務的錢包，這是我們非常自豪的事情。

KYT 採用哪些具體機制來確保用戶和機構能夠有效檢測和避免受污染的加密資產？

Savl 的關鍵機制包括實時數據分析，用於跟蹤和分析區塊鏈交易。制裁和監視列表監控，涉及將交易與更新的列表進行交叉引用。行爲分析，包括標記與典型交易模式的偏差。通過風險評分突出顯示潛在的非法活動。與 AML 工具、機器學習和 AI 集成以提高檢測準確性，最後與領先的 KYT 提供商合作以獲得準確的結果。

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