加密货币诈骗和欺诈给许多美国人的财务安全造成了巨大打击，是美国历史上最大的金融劫掠之一。仅在 2023 年，联邦调查局就报告了因这些骗局造成的损失超过 125 亿美元，比上一年增加了 22%。

该机构的互联网犯罪中心收到了高达 880,418 起有关潜在加密货币和网络盗窃的投诉，这表明现实更加严峻，因为许多受害者没有报告他们的损失。

迫切需要战略干预

加密货币相关犯罪的不断增加需要华盛顿特区立即采取果断行动。随着加密货币市场经历又一次牛市周期，新用户和资本的涌入大大增加了欺诈风险。

美国现行的监管框架（或缺乏监管框架）使投资者和消费者面临巨大风险。美国证券交易委员会、商品期货交易委员会和美国国税局的监管不力造成了漏洞，黑客很容易利用这些漏洞。

预防重于应对，这一点很重要。立法机构必须更严格地执行反洗钱法，并创造一个更具凝聚力的监管环境，以弥补网络犯罪分子利用的漏洞。

其中包括为加密货币企业和执法机构制定严格的报告和检查标准。这些措施将有助于及时识别和阻止非法活动，并为潜在受害者提供实时保护。

从加密货币到庞氏骗局的猖獗剥削

皮尤研究中心报告称，2023 年超过 43% 的加密货币投资者对其在加密货币行业的投资安全性心存疑虑。这种情绪反映了加密货币相关犯罪的普遍影响，这些犯罪影响到包括父亲、单身母亲、大学生和老年人在内的不同人口群体。

联邦调查局强调，2021 年至 2023 年间，消费者遭受了超过 290 亿美元的损失，由于社会耻辱和对纠正措施缺乏信心，许多事件未被报告。

加密货币在洗钱、贩卖和恐怖主义融资等非法活动中的使用变得越来越复杂。恶意行为者往往比执法部门领先两步，利用复杂的技术掩盖他们的踪迹。

例如，据报道，自 2017 年以来，朝鲜黑客组织已窃取价值 30 亿美元的代币，仅 2023 年就被盗 7.5 亿美元，约占该国外汇收入的 50%。

此外，每个月都会出现新的庞氏骗局，通过 Twitter、Facebook 和 TikTok 等社交媒体平台瞄准个人。这些骗局通常从无害的互动开始，然后转移到 WhatsApp 等平台，骗局在那里愈演愈烈。受害者被哄骗投资更多，他们的投资通常会在几周内消失。

加密货币监管的新挑战

加密货币带来的独特挑战需要超越传统监管措施的创新政策框架。仅靠合规是不够的。还必须维护市场的完整性。加密货币交易所和钱包提供商必须加强对投资者的保护。这种在安全性和创新性之间的平衡对于加密技术的未来至关重要。

尽管面临这些挑战，美国仍有能力有效领导监管这一领域。美国家庭呼吁国会迅速实施严格的监管，以保障他们的金融未来。

与此同时，参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren) 和比尔·卡西迪 (Bill Cassidy) 指出，使用加密货币进行高度非法的行为，强调需要额外的工具和资源来有效打击这些犯罪行为。

在与美国司法部长梅里克·加兰共同致国土安全部的一封信中，沃伦参议员与比尔·卡西迪参议员强调了加密货币被用作儿童性虐待材料支付方式的令人担忧的趋势。

参议员的信函要求联邦机构做出详细回应，具体说明有效解决这一令人不安的问题所需的额外工具和资源。信函引用了 FinCEN 和 Chainalysis 的最新发现，强调了这一日益严重的问题，并敦促国会和政府共同努力弥补当前监管框架中的这些漏洞。

虽然沃伦的信并不是最好的例子，但不可否认的是，加密货币让犯罪变得太容易了。事实上，也许太容易了。