长话短说
了解您的客户 (KYC) 检查要求金融服务提供商识别并验证其客户。这是其反洗钱/打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 合规工作的一部分，旨在打击金融犯罪并确保客户尽职调查。
KYC 通过收集和验证客户信息来主动打击犯罪活动。这些检查提高了行业信任度，并帮助金融服务提供商管理风险。 KYC 在加密货币交易中已经变得司空见惯。然而，一些批评者表示，它剥夺了加密货币闻名的匿名性和去中心化特性。
介绍
KYC 是金融服务提供商有义务履行的一项常见监管要求。这些检查主要打击非法活动的资助和洗钱行为。 KYC是反洗钱法规的关键措施，尤其是加密货币的重要安全保障。像币安这样的金融机构和服务提供商越来越需要实施强大的 KYC 程序来保护客户及其资产。
什么是 KYC？
如果您在加密货币交易所开设了账户，则可能需要完成 KYC 检查。 KYC 要求金融服务提供商收集验证其客户身份的信息。例如，这可以通过官方身份证明或银行对账单。与反洗钱法规一样，KYC 政策有助于打击洗钱、恐怖主义融资、欺诈和非法资金转移。
KYC 通常是一种主动而非被动的方法。大多数金融服务提供商在进行金融交易之前都会在入职流程中获取客户的详细信息。在某些情况下，无需 KYC 即可创建账户，但其功能受到限制。例如，币安允许用户开设账户，但在完成 KYC 之前限制交易。
完成 KYC 时，您可能会被要求提供：
政府身份证
驾驶执照
护照
除了验证客户的身份外，确认他们的位置和地址也很重要。您的身份证件将提供您的姓名和出生日期等基本信息，但还需要更多信息来确定您的税务居住地。您可能需要完成不止一个阶段的 KYC。金融服务提供商通常也需要定期重新验证客户的身份。
谁负责监管 KYC 合规性？
KYC 法规因国家/地区而异，但在所需的基本信息方面存在国际合作。在美国，《银行保密法》和 2001 年《爱国者法》建立了当今所见的大部分 AML 和 KYC 流程。欧盟和亚太国家制定了自己的法规，但与美国有很多重叠之处。欧盟反洗钱指令 (AMLD) 和 PSD2 法规为欧盟国家提供了主要框架。在全球层面，金融行动特别工作组（FATF）协调监管条件方面的跨国合作。
为什么我们在加密货币领域需要 KYC？
由于加密货币的匿名性质，它经常被用于洗黑钱和逃税。改善加密货币的监管可以提高其声誉，并确保按时缴纳税款。加密货币行业需要 KYC 检查的三个主要原因：
1. 区块链交易不可逆转。如果您犯了错误，没有管理员可以提供帮助，这意味着资金可能会被盗或转移并且无法找回。
2. 加密货币是相当匿名的（假名）。您无需提交任何个人详细信息即可打开加密钱包。
3. 在许多国家，税收和加密货币合法性方面的监管仍然不确定。
尽管 KYC 增加了开设帐户所需的时间，但它具有明显的好处。普通客户不一定能够看到它们，但 KYC 对于保护您的资金安全和打击犯罪具有重大影响。
KYC 有什么好处？
KYC 的好处并不都是显而易见的。然而，它的作用不仅仅是打击欺诈，还可以改善整个金融体系：
1. 贷款人可以通过建立客户的身份和财务历史记录来更轻松地评估其风险。这个过程可以带来更负责任的贷款和风险管理。
2. 打击身份盗窃和其他类型的金融欺诈。
3. 作为一项主动措施，它从一开始就降低了洗钱发生的风险。
4. 提高金融服务提供商的信任、安全性和责任感。这种声誉对整个金融业产生连锁反应，可以鼓励投资。
KYC 和去中心化
加密货币从一开始就注重去中心化和免于中介机构的影响。如前所述，任何人都可以创建钱包并持有加密货币，而无需提供有关自己的详细信息。然而，正是由于这些原因，加密货币已成为一种流行的洗钱方法。
政府和监管机构通常要求交易所完成对其客户的 KYC 检查。虽然加密钱包很难实施强制 KYC，但将法币兑换成加密货币的服务更合适。一些投资者对加密货币投机感兴趣，而另一些投资者则更积极地欣赏其核心价值和效用。
反对 KYC 的论点
KYC 有其明显的好处，但对于一些批评者来说仍然存在争议。由于其历史和背景，针对 KYC 的争论在加密货币世界中更为常见。通常，它的大部分批评来自隐私和成本问题：
1. 执行 KYC 检查会产生额外成本，这些成本通常通过费用转嫁给客户。
2. 有些人没有 KYC 检查所需的文件，或者可能没有固定地址。这使得他们很难获得某些金融服务。
3.不负责任的金融服务提供商可能缺乏数据安全性，黑客攻击可能导致您的私人数据被盗。
4. 有人认为这违背了加密货币的去中心化。
结束语
KYC 流程是金融服务和加密货币交易所的行业标准。这是打击洗钱和其他犯罪活动中最重要的职能之一。 KYC 检查可能让人感觉很烦人，但它们提供了很大的安全性。作为更广泛的反洗钱措施的一部分，KYC 允许您更加自信和安全地在币安等交易所进行加密货币交易。
