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从成本上升到归因信任问题，区块链分析将在未来一年面临诸多挑战。随着一年即将结束，又到了预测的时候了。我们已经听到了很多关于区块链美好未来的消息，从无缝跨境支付的承诺到代币化现实世界资产的兴起（截至目前约有价值 1177.4 亿美元的资产被代币化）和去中心化身份解决方案（预计到 2030 年这个市场将达到 2 万亿美元）。
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DeFi 合规年
DeFi 已经进入监管机构的视线。举几个突出的案例，Uniswap Labs 收到了 SEC 的通知，并被 CFTC 罚款 17.5 万美元；法院指定 Lido DAO 为普通合伙企业。此外，法院裁定，积极管理 DAO 运营的可识别参与者不能仅仅因为它是去中心化的而逃避责任。
无论 DeFi 项目有多去中心化，都要做好准备——2025 年将是 DeFi 合规之年。而且必须这样做。DeFi 用户总数已超过 1.31 亿。犯罪分子利用 DeFi 服务转移和洗钱非法资金，利用 DeFi 平台背后的技术、执法和反洗钱/反恐怖融资法规的弱点。
将 FATF 标准应用于 DeFi 具有挑战性，尤其是在确定平台所在地、运营地点或注册地时。由于没有 KYC、P2P 交易、跨链协议、隐私工具，去中心化金融也对监管机构和分析机构提出了挑战。
合规成本增加
随着法规的增多，合规成本越来越高。另一种选择是什么？冒着巨额罚款、声誉受损和业务中断的风险。这是我们必须解决的另一个大问题，我们已经在寻找通过提高运营速度来管理这一问题的方法。
成本增长的主要原因有两点：
更多挑战，包括：1）网络犯罪激增。例如，2023 年向 IC3 报告的加密投资欺诈损失跃升了 53%。2）逃避制裁。与 2022 年相比，2023 年的逃避制裁事件增加了 114%。此前，2022 年比上一年增长了 71.5%。3）欺诈者学习速度很快，越来越难被抓住，例如使用人工智能。CFTC 等监管机构警告称，犯罪分子利用人工智能实施更复杂的加密骗局。4）日益加剧的政治不稳定正在推动加密货币的采用和价值的转变。在经历政治动荡的地区，随着个人寻求保护自己的财富免受政府干预和经济不稳定的影响，比特币 (BTC) 的采用率有所增加。
合规官的工作量不断增加。
随着监管日益清晰，需要遵守的法规也越来越多，这导致合规官的工作量更大，他们必须确保遵守这些新要求。举例来说，每月仅整理 1,000 条警报，就需要大约 20 名合规官，更不用说花在 KYC 检查上的钱了。因此，如果一家企业有一位客户存款 100 美元，甚至 1,000 美元，那么合规官必须检查至少一条有关该客户的警报，这是不值得的。
合规部门并不是创造利润的部门——它要花钱，其成本分摊给客户。此外，不合规还存在罚款和监禁的风险（请记住，币安因违反反洗钱和制裁规定支付了超过 40 亿美元，捷克共和国被判入狱 4 个月）。
工作量增加不仅会给资源造成压力，还会增加出现监督错误的风险。每天要处理数千笔交易，每笔交易都需要进行详细分析和记录，这可能会导致错过危险信号、调查不完整或风险评估不正确。
人工智能介绍
降低成本的一个潜在方法是引入人工智能来自动执行不需要合规官决策的简单任务。例如，它可以负责向特定合规官发送通知或在工作量最少的团队成员之间分发警报、回答常见问题等。
然而，到目前为止，人工智能还没有准备好处理需要人类判断的任务，比如风险评分。所以，目前最好的方法是谨慎地将其融入日常任务中，每个人都可以报名参加我们的分析测试。
归因信任
人工智能还不能用于处理严肃事务的原因之一是缺乏归因信任。它的存在是因为两种类型的数据可能会混淆：
数据经过 100% 验证且可靠，可在法庭上使用的情况。
信息来源不太可靠的情况，例如，X 上有人声称某个项目是骗局。这类数据不足以扣押资金或指控客户。不过，它可以引起合规官员的警觉，促使他们进一步调查。
对于归因，只有具有 100% 证据的数据才是可靠的——足够具体，可以作为法庭证据。如果没有确凿的证据，归因可能会被驳回或在法庭上受到质疑。这会削弱执法力度，损害整个加密行业的声誉。如果归因不准确或未经证实，人们就会对区块链分析提供商失去信任。随着这种信任的消失，监管机构和合法企业可能会不愿参与加密行业。
操作隐私
当我们谈论信任时，隐私也很重要。将所有合规活动保密至关重要，这样在流程完成之前，没有人知道哪些交易正在接受审查。
这种保密程度不仅对企业至关重要，对监管机构和执法部门也同样重要。对于监管机构和执法部门而言，保密性允许在不受干扰的情况下开展调查，这样不法分子就不会提前收到警告。如果交易正在接受审查的消息被公众知晓，欺诈者和洗钱者可能会利用信息掩盖他们的踪迹、删除证据或将非法资金转移到其他地方。
像我们一样使用私人服务器是防止这种情况发生的好方法。它确保公司/执法机构/监管机构能够处理合规活动，而不必担心泄露或未经授权的访问。有了这样的服务器，敏感数据就会受到严格控制，因此不法分子不会得到有关正在进行的调查的情报。
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作者： Lex Fisun
Lex Fisun 是 Global Ledger 的首席执行官兼联合创始人，Global Ledger 是一家瑞士公司，提供加密货币反洗钱风险分析、区块链取证和网络犯罪调查工具。自 2015 年以来，Lex 一直在金融科技、人工智能和反欺诈科技公司工作，并于 2019 年创立了 Global Ledger，以应对加密监管日益严格的审查。他与联合国毒品和犯罪问题办公室和全球打击金融犯罪联盟等全球顶级组织建立了联系。