近年来，越来越多的人在币圈投资，但随之而来的是各种风险，尤其是在2023年12月中国大陆实施反电信诈骗法，并且在2024年12月实施更为严厉的惩戒措施后，相关法规的严格执行使得币圈交易更加复杂。为了避免因无意间陷入违法交易或受到处罚，本文将详细分析常见的购买方式以及如何避免风险。
常见的购买途径及风险
银行卡购买加密货币
风险：
使用银行卡购买加密货币的方式，尤其是大额交易，容易被犯罪分子利用。目前，许多加密货币交易所的审核机制较为宽松，部分犯罪分子通过购买他人的身份信息并绑定银行卡，借此进行非法操作。具体手段通常包括诱骗受害人注册交易所，并以“投资理财”等名义诱导资金转账，最终资金被转入犯罪分子钱包。在这种情况下，受害人可能在不知情的情况下，成为犯罪链条中的一环。例如，受害人通过C2C方式向他人购买大量USDT（或其他数字货币），对方可能会以“购买量过大”为由要求将款项转入不同的账户，借此将资金洗白。如果你未能识别对方的犯罪行为，就可能陷入法律纠纷。
如何避免：
如果遇到对方要求将资金转入多个账户的情况，或者声称需要银行卡收款等理由时，务必谨慎。
拒绝与商家信息不一致的交易，尽量避免与不明来源的商户进行交易。
完成交易后，务必保存聊天记录、交易凭证等证据，以防万一。
支付宝、微信购买加密货币
风险：
除了银行卡购买外，支付宝和微信也常被用于小额加密货币交易，特别是在一些C2C平台上。一些不法分子会利用支付宝小荷钱包、口令红包、微信群红包等方式进行资金交易，造成资金流转不清，增加交易的风险。由于支付宝和微信的支付体系较为宽松，这些平台容易成为犯罪分子洗钱和诈骗的工具。在这种情况下，商户可能为了规避法律责任，会选择使用这些不透明的支付方式，进一步增加了交易的风险。尤其是当商户的交易量和历史不透明时，更容易导致受害人陷入诈骗陷阱。
如何避免：
尽量避免通过支付宝小荷钱包、口令红包、微信红包等不常见的方式进行交易。
在进行交易前，务必核实对方身份，确认商户的合法性，并保存交易前后的所有记录。
核查商户信息：建议查看商户的注册时间和历史交易笔数。如果商户的注册时间较短、交易笔数较少，最好避免与其交易。
通过平台的官方支付方式进行交易，并尽可能使用能够提供交易凭证的支付方式。
法律风险
在中国大陆，随着反电信诈骗法的实施，涉及加密货币交易的风险日益加大。特别是当加密货币的交易量达到一定规模时，可能会触犯非法经营罪。特别是对于U商（涉及USDT等稳定币的商户），如果其营业额超过200万元人民币，就可能面临法律追责。
如何避免：
严格遵守平台和国家的相关法律法规，避免参与非法的加密货币交易。
使用合规的交易平台，确保所有交易都是合法合规的，避免因一时疏忽而遭遇法律麻烦。
安全交易建议
平台审核：建议选择拥有完善审核机制的平台进行交易。平台应加强对商户的审核，确保商户的身份和操作人员一致。
人脸识别和支付凭证：建议平台启用人脸识别和支付凭证上传等功能，以确保交易的真实性和合法性。
交易记录保存：无论通过哪种方式交易，务必保存完整的交易记录、聊天记录和支付凭证，这些将是日后保护自身权益的重要证据。
