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富国银行 (NYSE: WFC) 公布 2024 年第二季度业绩稳健，实现净收入 49 亿美元，即每股 1.33 美元。与 2023 年同期的 49.38 亿美元净收入相比略有下降。本季度总收入为 206.89 亿美元，较去年第二季度的 205.33 亿美元小幅增长。非利息收入显著增长 19%，达到 87.66 亿美元，这得益于财富和投资管理业务的交易收入、投资银行费用和资产费用的增加。
该公司的非利息支出同比小幅上涨 2%，至 132.93 亿美元，主要原因是营业亏损增加，包括客户补救应计费用以及技术和设备费用增加。不过，这些损失被降低工资和专业服务费用的效率举措部分抵消。信贷损失准备金为 12.36 亿美元，比上年下降 28%，反映出信贷损失准备金略有下降。
富国银行的平均贷款和存款与上一季度相比保持相对稳定，平均贷款为 9170 亿美元，平均存款为 1.3465 万亿美元。该公司的股本回报率 (ROE) 为 11.5%，高于 2024 年第一季度的 10.5%，而平均有形普通股权益回报率 (ROTCE) 保持稳定，为 13.7%。这些指标表明该行整体表现强劲且稳定。
WFC 第二季度每股收益和收入超出预期，但 NII 下降 9%
富国银行第二季度的业绩超出了市场预期。该公司公布的每股收益 (EPS) 为 1.33 美元，超过预期的 1.28 美元。这一正向差异主要归因于非利息收入增加，抵消了预期的净利息收入下降。
总收入 206.89 亿美元，超出预期的 202.2 亿美元，这得益于投资咨询、交易和投资银行费用的强劲表现。受利率上升影响，融资成本上升，贷款余额下降，净利息收入较上年同期下降 9%，至 119.23 亿美元。尽管如此，非利息收入增长 19%，帮助富国银行保持了稳定的收入来源。
效率比率从上一季度的 69% 提高至 64%，反映出该公司为精简运营和降低成本所做的持续努力。
该公司的净冲销额增至 13.03 亿美元，较上年增长 71%，主要原因是商业房地产和信用卡净冲销额增加。不过，整体信贷表现符合预期。
不良资产增加 5% 至 86.5 亿美元，主要原因是商业房地产不良贷款增加。尽管面临这些挑战，富国银行仍保持了强劲的资本状况，普通股一级资本 (CET1) 比率为 11.0%。
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指导和未来展望
富国银行首席执行官查理·沙夫强调了公司的战略举措和未来前景。他强调公司强劲的资本状况，这既能满足客户需求，又能为股东带来审慎的资本回报。
富国银行第二季度回购了价值 61 亿美元的普通股，该公司计划将第三季度普通股股息提高 14%，但需经董事会批准。Scharf 还提到了该公司在技术和人才方面的持续投资，特别是在商业和投资银行领域。这些投资旨在抓住市场机遇并推动长期增长。
预计第二季度推出两张新信用卡将增强信用卡消费和账户增长，从而增加公司的收入来源。
富国银行对未来几个季度的预期依然乐观，重点是保持强劲的资本状况并继续投资于战略计划。该公司预计，受市场活动和客户对高收益替代品的需求推动，收费收入将有所增长。此外，该公司计划通过持续的成本削减和运营改进来进一步提高其效率比率。
免责声明：作者不持有或持有本文中讨论的任何证券。
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