美国监管机构认为，Coinbase 试图忽视 Howey 测试，该测试用于确定哪些资产被归类为证券。

美国证券交易委员会对 Coinbase 最近提交的文件作出回应，声称该交易所做出了“经过深思熟虑的决定”，充当未注册的证券中介机构。

该公司早在六月份就申请驳回 SEC 的指控。

该机构于 6 月初对加密货币行业的两家巨头发起了全面的法律行动，连续对币安（及其美国子公司）和 Coinbase 提起诉讼。

后者迅速作出回应，在诉讼发生几周后就提出了驳回所有指控的请求。

在其中，该交易所辩称，美国证券交易委员会早在 2021 年就已经批准了其商业模式，当时它允许 Coinbase 成为一家上市公司。

该公司曾多次重申试图与美国监管机构展开积极的监管对话，但迄今为止毫无结果。它甚至要求美国证券交易委员会提供更明确的加密货币监管政策，但该机构尚未做出回应。

然而，SEC 于 7 月 7 日星期五回应了 Coinbase 驳回指控的请求。文件中写道，“Coinbase 自己的行为掩盖了其论点，它没有意识到自己的行为有违反联邦证券法的风险。”

该委员会进一步声称，自在纳斯达克上市以来，该交易所已多次警告其股东，“在其平台上交易的加密资产可能被视为证券，因此其行为可能违反联邦证券法，包括《联邦证券法》”。它现在指出的这份注册声明可以作为美国证券交易委员会认可其行为的证据。”

该文件还指出，Coinbase 决定忽视“Howey 统治下超过 75 年的控制法”，并且 hade 在驳回请求中提出了两个“有缺陷的论点”：

美国证券交易委员会表示，“(1) 投资合同必须是或包括正式的普通法合同。 (2) 即使加密资产在发行人首次发行和出售时被视为投资合同，该资产也不能成为投资在像 Coinbase 这样的平台上，非发行人之间进行交易时，合约是存在的，因为不涉及其发行人的二级市场交易仅仅是“资产销售。这两种论点都是错误的。”

#Coinbase  #SEC  #监管机构  #证券

德国联邦金融监管局 BaFin 已对加密货币交易平台 Bitcoin Bank Breaker 发起调查。当局担心该公司可能存在危险信号，怀疑其运营未经授权。

比特币银行破坏者的未公开身份

德国联邦金融监管局 (BaFin) 向德国消费者发出警告，要求他们在与 Bitcoin Bank Breaker 进行交易时谨慎行事。它指出，平台运营商尚未透露公司名称、法律结构或网站位置等关键细节。这一遗漏引起了怀疑，并引发了对其业务透明度和完整性的质疑。

BaFin 提请注意潜在的未经授权的做法，对该平台的投资和金融服务提供表示怀疑。它警告说：“任何在德国提供银行、金融或证券服务的人都必须获得 BaFin 的许可。” 这项基本规定强调了比特币银行破坏者可能存在的违法行为。

进一步的证据：BaFin 登记册中的缺席

对 BaFin 数据库的全面审查证实了这些担忧，显示 Bitcoin Bank Breaker 并未在联邦机构注册。这种缺失强化了监管机构对消费者在网上投资时要高度警惕的警告。用户必须进行彻底的尽职调查，以避免成为网络欺诈的牺牲品。

尽管存在这些担忧，Bitcoin Bank Breaker 仍继续将自己宣传为一个用户友好的交易平台，适合希望进入比特币生态系统的初学者和高级交易者。然而，关键信息仍然被隐藏。其官方网站未提供有关该平台成立日期、总部或领导层的详细信息。这使得用户更难信任该平台。

呈现消费者之盾

考虑到这些不确定性，德国联邦金融监管局对比特币银行破坏者的调查可能成为消费者急需的保护盾。监管机构的干预强调需要提高对不断变化的数字金融格局的认识和警惕。

随着在线投资平台的涌入，了解公司的透明度、遵守法规和整体合法性的重要性都不为过。

请记住，彻底的尽职调查不仅仅是预防措施。这是保护您辛苦赚来的钱免受潜在陷阱影响的一种手段。

#监管机构  #BaFin

美国司法部（DOJ）指定Forensic Risk Alliance（FRA）为 Binance 的外部监管机构，此前 Binance 就违反美国洗钱法规和贸易制裁认罪。

据要求匿名的消息人士透露，由于事件的保密性，FRA是在华尔街律师事务所 Sullivan & Cromwell 和其他几家主要竞争者中脱颖而出的。
截至目前，美国司法部、华尔街律师事务所 Sullivan & Cromwell 以及 Forensic Risk Alliance（FRA）均未对相关事宜作出即时的公开回应。
截止目前，美国司法部、Sullivan & Cromwell 律师事务所以及 Forensic Risk Alliance（FRA）的发言人都还没有对此事做出立即的评论。Binance（币安）早在去年11月的认罪协议中，已经同意了指定外部监察机构的要求。作为协议的一部分，全球最大的加密货币交易平台，币安同意支付43亿美元的罚款。同时，Binance 的创始人赵长鹏也承认了罪行，并同意辞去CEO的职位，他已于4月30日被判处四个月的监禁。
Forensic Risk Alliance（FRA）的任务是确保 Binance 遵循其认罪协议的条款。为此，FRA 将有权访问币安的内部文件、设施以及员工，目的是监察币安的行为并向政府汇报。FRA 在处理腐败、欺诈调查和合规方面的专业能力得到认可，它之前在商品交易公司 Gunvor SA 与美国司法部就海外贿赂指控达成6.6亿美元和解协议的过程中担任了顾问角色。
Sullivan & Cromwell 律师事务所最初被认为是担任币安外部监管机构的最佳选择，但由于其与FTX的关联而遭遇了挑战。在FTX于2022年11月宣布破产之前，Sullivan & Cromwell 为FTX 提供了法律服务，并在FTX破产后继续担任其主要的外部法律顾问。这种关系引发了一些担忧，尤其是在FTX崩溃后，有关其内部管理及法律顾问角色的透明度和冲突问题成为了讨论的焦点。
此外，一些FTX的投资者和利益相关者对 Sullivan & Cromwell 在FTX破产中所扮演的角色表示质疑，认为该事务所可能未能充分揭示与FTX的关系，这可能影响了其作为币安监管机构的候选资格。
在FTX崩溃事件中，Sullivan & Cromwell 律师事务所受到了一些批评者的指责，这些批评声音中包括了在FTX崩溃中遭受经济损失的投资者，他们认为该事务所未能揭露FTX联合创始人 Sam Bankman-Fried 的欺诈行为。尽管面临批评，FTX的新管理层却为 Sullivan & Cromwell 辩护，并对他们在恢复工作中的努力表示赞扬。
尽管存在争议和质疑不断，Sullivan & Cromwell 在FTX破产后的法律服务还是得到了一部分认可。此外，FTX方面还指出，如果没有包括 Sullivan & Cromwell 在内的专业顾问团队的努力，可能会有更多的资金损失或被盗，而客户的赔偿也将远低于当前预期的水平。
FTX本周宣布了一项破产赔偿计划，根据该计划，FTX将全额赔偿客户因破产而遭受的损失，并支付利息。具体来说，FTX表示，一旦完成所有资产出售，公司将有145亿至163亿美元资金可供取用，而目前FTX欠客户和其他非政府债权人约 110 亿美元。
尽管 Sullivan & Cromwell 律师事务所未被选为币安的外部监察员，但预计它将代表美国财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）获得对币安的单独监察权，监察期限为五年。该角色将涉及识别并报告，过去 Binance 被美国司法部（DOJ）指控忽视的数万笔可疑活动交易。#Binance #监管机构

2024年，美国证券交易委员会（SEC）对加密货币的执法罚款总额激增至47亿美元，相比2023年的15.03亿美元，增长超过30倍。这一惊人的增长主要“得益于”与Terraform Labs及其前首席执行官Do Kwon达成的44.7亿美元和解协议，成为迄今为止最大的一次单一执法行动。

让我们来深入解读一下这个重磅消息：
罚款金额暴增，SEC是认真的！
从15亿到47亿，增长了30倍！这不是简单的数字游戏，而是SEC对加密行业态度的根本转变。想想看，这相当于一夜之间，你的投资从100块变成了3000块，是不是觉得有点刺激？案件数量减少，但罚款更狠
11起案件，47亿美元。平均每起案件的罚款金额高达4.27亿美元！这就像是SEC从"挨家挨户查水表"变成了"定点清除"，更有针对性，也更致命。Terraform Labs案例：一个警示
单笔44.7亿美元的和解金，占了总额的95%。这不仅仅是一个数字，更是给整个行业的一记响亮耳光。各位，还记得Luna崩盘时的惨状吗？这次的罚款就是要告诉我们：玩火者必自焚！对市场的影响：短痛还是长痛？
虽然比特币目前还在56840美元左右徘徊，但考虑到SEC的持续监管压力，短期内币价可能会出现下跌。投资者需要密切关注市场动态，及时调整投资策略，以应对可能的价格波动。投资策略的调整
面对如此严厉的监管环境，我们该如何应对？是该全身而退，还是逢低买入？记住，在币圈，机遇和风险总是并存的。就像古人说的："富贵险中求"，但前提是你要有足够的风险意识。行业洗牌的开始？
SEC的这次行动，很可能会加速行业的洗牌。那些合规经营的项目可能会脱颖而出，而那些游走在灰色地带的项目则可能会被淘汰。这就像是一场自然选择，只有最适应环境的才能生存下来。全球监管趋势
别以为这只是美国的事。在加密货币这个全球化的市场中，美国的监管动向往往会引发连锁反应。各国监管机构可能会纷纷效仿，掀起一波全球性的监管风暴。
总结：
SEC的这次重拳出击，无疑给加密货币市场带来了巨大的不确定性。但危机中往往蕴含着机遇。那些能够在合规的基础上不断创新的项目，可能会在这次洗牌中脱颖而出。
作为投资者，我们需要保持冷静，密切关注市场动向，适时调整投资策略。记住，在币圈，永远不要把鸡蛋放在一个篮子里！
各位，准备好迎接这场监管风暴了吗？让我们一起在这个瞬息万变的市场中寻找新的机遇！
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#监管机构 #美众议院通过FIT21法案 #美联储何时降息？

本文简要：
•香港证监会仅批准了该地区两家加密货币交易所，并制定了严格的监管许可标准。
•OSL 披露，证监会已修改其法规，将数字资产的强制保险范围降低至 50%。
•尽管监管调整，OSL仍强调其致力于维持较高的保险比率。

据报道，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）对其一项加密货币法规进行了重大修改。到目前为止，证监会仅批准了该地区的两家加密货币交易所，并制定了严格的监管许可标准。
OSL 是获得批准的交易所之一，报告称证监会已将数字资产的强制保险范围降低至 50%。
香港证监会放宽加密货币保险范围规则
在最近的一份声明中，OSL 宣布，尽管监管机构最近降低了要求，但仍致力于维持较高的资产保险比率。
“OSL 坚定地致力于保护至少 95% 的托管资产，尽管新的监管指南允许虚拟资产服务提供商 (VASP) 将保险覆盖范围减少至托管资产的 50%，但这一决定仍然保持不变。”
它强调，其坚定承诺为消费者的加密货币提供高水平的保险，是对动荡市场的回应。此外，过去几年里无数的加密货币公司倒闭了。
值得注意的是，加密货币交易所FTX见证了数十亿客户资金的损失。
保险通过 FTX 崩溃受害者在收回资产时所面临的斗争证明了其重要性。
2022 年底，加密货币市场崩溃，甚至连亿万富翁也遭受了巨额损失，这凸显了强有力的保险覆盖的迫切需要。
根据加密货币交易所币安前首席执行官 Statista 的数据，随着一系列加密货币公司倒闭，到 2022 年底，赵长鹏“CZ”的净资产下降了 820 亿美元。
截至 2022 年 12 月，全球因加密货币崩盘而净资产损失最大的亿万富翁。

声明澄清，该交易所已与Canopius签订了为期2年的数字资产托管政策。
加密货币持有者优先考虑数字资产保险
Canopius 的 Specie 主管 Nicholas Edwards 表示赞同 OSL 确保平台安全的目标：
“我们的数字资产托管产品提供了一层额外的客户保护，并支持 OSL 的使命，即在当今不断发展的金融生态系统中维护数字资产的完整性和安全性。”
然而，加密货币用户也可以在交易所之外购买自己的私人保险。
Crypto Shield 实行一项政策，为主要交易所的资产损失承保。
保险保单涵盖 20 种加密货币，包括比特币、以太坊、Ripple、  Solana和 Dogecoin，以及 Tether 和 USD Coin 等稳定币。 #香港  #监管机构

个人资料私隐专员公署（PCPD）指出，Worldcoin的做法违反了香港的数据保护原则。
极具争议的Worldcoin项目再次面临挑战。香港的隐私监管机构个人资料私隐专员公署（PCPD），已向Worldcoin基金会发出指令，要求其停止在香港所有业务活动，因为其行为违反了当地的隐私保护法规。
PCPD 本周发布声明，揭露了Worldcoin在它在香港的运营期间至少收集了8302名个人的面部和虹膜生物识别数据。
在2023年12月和2024年1月对六个Worldcoin地点进行了10次秘密检查后，该机构确定如此大规模收集生物识别信息是“不必要和过度的”。它还补充说，这些行为违反了香港隐私法律下的数据处理原则。
根据香港个人资料私隐专员公署（PCPD）的调查结果，Worldcoin项目在2023年12月至2024年1月期间的六个运营点进行了10次秘密查访后，确定Worldcoin同时收集虹膜扫描和面部图像是“不必要和过度的”。PCPD认为仅虹膜扫描就足以验证参与者的身份，因此收集面部图像是不必要的步骤。
此外，PCPD指出，Worldcoin未能提供足够的信息，阻碍了人们做出明智的决定和真正的同意，且Worldcoin的隐私声明没有中文版本，导致非英语参与者无法理解该项目的政策、做法、条款和条件。因此，PCPD认为Worldcoin的做法违反了香港隐私法律下的数据保护原则。$WLD

验证人类身份的难题
香港个人资料私隐专员公署（PCPD）指出，Worldcoin将保留个人数据最多10年，用以训练人工智能模型进行用户验证过程，该机构认为这个期限“过长”。PCPD还表示，存在“较少侵犯隐私”的替代方法来证明人类身份。
值得注意的是，香港并不是唯一反对Worldcoin及其有争议的虹膜扫描球的地区。实际上，由Sam Altman领导的项目在多个地区因其数字身份证收集遇到了困难。3月，韩国在收到关于该项目收集个人信息的投诉后启动了调查。同样，西班牙和葡萄牙也指示该项目停止收集用户的生物识别数据。
与那些一再强调Worldcoin项目可能侵犯个人隐私的隐私倡导者不同，去中心化身份领域的初创公司“直觉”（Intuition）的创始人兼首席执行官Billy Luedtke对Worldcoin项目给予了积极评价。这表明在Worldcoin及其虹膜扫描技术的使用上，业界存在不同的观点和态度。尽管有隐私方面的担忧，但也有人认可其在去中心化身份验证方面的创新尝试和潜在价值。
Luedtke强调，在AI快速发展的背景下，验证信息是否来自人类来源的重要性日益增加，他声称Worldcoin和其他去中心化身份项目“正在积极应对这一挑战，提供工具帮助个人在一个区分人类存在的复杂性日益增加的在线世界中主张他们的人性”。
在接受媒体的声明中，这位高管表示：
“尽管人们对数据隐私的担忧仍然有效，但由于非人类活动的泛滥、信任赤字和身份景观的碎片化，互联网的可用性受到了影响。鼓励政府和行业之间进行对话，以及在像个人保管这样的隐私保护技术方面的创新，为这一领域的持续进步和创新提供了希望。”
香港拒绝Worldcoin对加密货币意味着什么？
Artela Network的联合创始人兼首席执行官Jerry Li将香港暂停Worldcoin运营，解释为香港在加密货币监管方面采取严格和主动立场的迹象，特别是涉及数据隐私和生物识别数据收集的问题。
Li在接受媒体的采访中表示，这种严格的做法很可能在亚太地区树立先例，迫使其他加密项目优先考虑数据隐私和遵守当地法规。
然而，这位高管表示，此举并不意味着香港对加密货币持敌对态度。
“暂停Worldcoin的运营并不一定意味着香港对加密货币不友好。尽管香港执行严格的数据隐私法规，但它通过清晰的法规、政府举措、健全的金融基础设施和行业支持继续支持加密货币行业。”
结语：
Worldcoin项目在香港因违反隐私法律受到指责，引发了涉及生物识别数据收集的争议。个人资料私隐专员公署（PCPD）要求其停止在香港的业务。这一事件不仅反映了对于数据隐私保护的关注，也为亚太地区的加密货币和生物识别数据收集立下了潜在的法规标杆。行业内对于隐私保护和创新尝试之间的平衡仍在持续讨论中，展望着未来数字身份验证领域的进步和发展。#香港 #Worldcoin #数据隐私 #监管机构
#PCPD

英国金融监管机构批准了旨在促进资产管理公司资金代币化的蓝图模型。
英国的投资经理正在获得监管支持，以利用区块链技术实现资金代币化，从而摆脱传统的记录保存系统。
在投资协会（IA）最近发布的一份报告中，它认为基金代币化，基于分布式账本技术（DLT）发行代币化单位或股票，将带来更加高效和透明的金融业。
特别是，使用基金服务各方共享的实时记录保存系统将降低基金管理成本，简化对账流程，并缩短结算时间。 

英国金融行为监管局 (FCA) 市场和国际执行董事 Sarah Pritchard 强调，虽然监管机构愿意为资产管理公司探索创新途径，但它也必须明确潜在风险：
“这是一个令人兴奋的里程碑，为未来探索更具变革性的用例铺平了道路。我们希望支持公司实施技术解决方案，以增强和加强英国的资产管理行业，同时应对风险和潜在危害。”
同时，报告提出了实施代币化基金的一定原则。 
这些原则包括确保与国内和国际投资者的相关性，并避免仅仅关注投资资产管理行业。
报告指出：“为整个行业尽可能广泛的公司提供机会，而不是专注于任何特定类型的公司、产品类型、资产类别或客户群体。” 
此外，它还阐明了需要随附的交付路线图以及对行业内竞争力和效率的关注。

该基金必须在英国设立，并获得 FCA 授权，同时必须遵守传统的金融行业标准。它进一步表示，法律和监管规则将保持不变。 
在另一份 声明中，英国政府重申了对蓝图模式的支持，并宣布致力于改进国内创新方法：
“政府热烈欢迎这份出版物。它将推动关于技术在资产管理中的作用的更广泛讨论，并表明英国欢迎创新并对未来令人兴奋的新业务持开放态度。”
此前有消息称，英国投资公司一直在加强致力于数字资产的员工队伍。
9 月 10 日，Cointelegraph 报道称，美国、英国和欧洲四分之一的资产管理公司和对冲基金已招聘高级管理人员来监督数字资产策略。
调查显示，24%的资产管理公司采取了数字资产战略，另有13%的资产管理公司计划在未来两年内采取数字资产战略。#英国  #监管机构

欧洲刑警组织、欧洲司法组织以及其他欧盟机构合作编写的一份关于加密货币的综合报告，首次深入探讨了加密货币对执法工作的影响。
报告指出，执法部门在追踪和恢复通过隐私币、第2层网络和加密货币混合器转移的非法数字资产方面存在重大能力差距。
加密安全与执法
欧洲法律当局发布的报告指出，加密货币所依赖的公私密钥加密技术为执法部门带来了一系列独特挑战与机遇。随着加密货币在洗钱活动中的应用日益增多，这增加了追踪非法资金流向的难度。特别是零知识证明(ZKP)和第2层(L2)网络等技术的发展，它们提供的增强隐私性可能会进一步隐藏资金的来源和去向。
报告中提到，执法部门当前主要通过与加密货币交易所和服务提供商的合作，来查获和追回涉嫌犯罪活动的加密货币资产。这种合作主要针对通过托管钱包转移的资金，因为用户在这种情况下不持有自己的私钥。在此背景下，反洗钱法规中规定的严格用户识别措施（即KYC）对于执法部门与交易所的合作至关重要。
然而，报告同时强调，由于加密技术提供的增强隐私性，那些通过去中心化钱包和地址转移的非法资金往往超出了执法部门的监管能力。这表明，尽管存在合作机制，但执法部门在追踪和打击通过去中心化途径转移的非法加密货币资产方面，仍面临着重大挑战。
技术进步和数据混淆
在加密货币领域，技术进步带来了数据混淆的新挑战，这对执法部门追踪交易构成了重大障碍。报告中强调，隐私币如Monero通过隐藏交易细节，即便在犯罪分子中的普及度不及比特币，仍然对追踪工作构成了巨大挑战。
此外，一些加密货币如Dash和Litecoin提供了可选的加密功能，这些功能增强了交易的混淆性，使得追踪变得更加困难。Grin和Beam使用的Mimblewimble协议不仅隐藏了交易细节，还采用了聚合验证技术，进一步提高了匿名性。
零知识证明（ZKP）技术在加密货币中的应用，如Zcash和Tornado Cash混合服务，允许在不透露交易详细信息的情况下验证交易，这为执法部门追踪非法交易带来了额外的难度。
报告还指出，比特币的闪电网络等第2层（L2）解决方案创建的支付渠道，由于不会将所有交易广播到主区块链上，增加了执法部门追踪交易的复杂性。这些技术的发展，虽然提高了交易的效率和隐私性，但也给执法机构在监控和打击非法金融活动方面带来了新的挑战。
如何应对未来的挑战
报告明确指出，为了有效应对加密货币带来的挑战，执法部门必须与时俱进，跟上技术发展的步伐。报告特别强调，获取嫌疑人的私钥是克服加密货币相关挑战的关键，这对于追踪和调查非法交易至关重要。
此外，报告敦促国家级别的执法机构提升自身的技术能力，并建议与加密货币交易所和托管钱包服务提供商建立更紧密的合作关系。这种合作对于打击利用数字资产进行的犯罪活动至关重要，尤其是在当前反洗钱法规和用户识别措施（KYC）的背景下。
报告还呼吁对“用户控制”的加密技术及其对数字取证和解密能力的影响进行持续研究。报告指出，量子计算的发展有潜力彻底改变现有的加密协议，因此欧盟资助的研究项目在支持解决这些挑战方面发挥着重要作用。
最后，报告呼吁政策制定者应优先考虑为执法部门提供必要的资金支持，以增强其打击加密货币滥用行为的能力。这包括投资于技术、培训和国际合作，确保执法机构能够有效地应对加密货币带来的复杂问题。#欧洲 #监管机构 #隐私性 #安全 #二层网络
结语：
欧洲监管机构的报告凸显了隐私币和先进技术给执法带来的挑战，尤其是在追踪非法加密货币交易方面。面对这些挑战，报告呼吁执法部门加强技术能力、深化与交易所的合作，并持续研究用户控制加密技术的影响。
同时，政策制定者需提供资金和资源支持，以强化执法部门在加密货币领域的应对能力。只有通过这些综合措施，才能有效应对加密货币相关的犯罪活动，保障金融安全和法律秩序。