Làm thế nào người thừa kế có thể rút tiền gửi ngân hàng sau khi người gửi tiền chết?
"Thông báo về việc tối ưu hóa các yêu cầu liên quan đối với việc rút tiền gửi nhỏ của người gửi tiền đã chết" (sau đây gọi là quy định mới) do Cơ quan giám sát tài chính nhà nước và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành trước đó sẽ được triển khai vào ngày 1 tháng 6. Các quy định mới mang lại sự thuận tiện hơn cho việc xử lý kế thừa tiền gửi bằng cách tăng hạn mức tài khoản để rút tiền đơn giản và mở rộng phạm vi rút tiền đơn giản. Ngoài ra, những thay đổi nào khác đã xảy ra?
Làm thế nào để kiểm tra thẻ ngân hàng và số dư của người gửi tiền đã chết?
Ying Yue, một đối tác tại Công ty Luật Lianggao (Thượng Hải), cho biết trong một cuộc phỏng vấn với phóng viên: “Trong cuộc sống thực, có hai 'khó khăn' chính đối với những người thừa kế khi rút tiền gửi ngân hàng: khó điều tra và khó rút tiền." Trung Quốc- Singapore Jingwei.
Ying Yue chỉ ra rằng đối với những người thừa kế, trước tiên họ phải tìm ra thẻ ngân hàng mà người gửi tiền đã chết có. Đây là một khó khăn tương đối lớn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không biết người gửi tiền đã qua đời có thẻ ngân hàng nào? Sino- Singapore Jingwei đã hỏi về Ứng dụng QuickPass trên nền tảng đám mây China UnionPay và nhận thấy rằng Ứng dụng này cung cấp "dịch vụ truy vấn manh mối tài khoản thẻ ngân hàng của người chết". Hiện tại, dịch vụ này chỉ được thử nghiệm ở tỉnh Tứ Xuyên, tỉnh Giang Tô, tỉnh Phúc Kiến, thành phố Trùng Khánh, và Thành phố Vũ Hán. Bạn sẽ cần gửi tài liệu để xem xét cho các chi nhánh ngân hàng ngoại tuyến hỗ trợ xem xét. Điều này được hiểu rằng các khu vực và ngân hàng được cung cấp dịch vụ này sẽ dần dần được tự do hóa.
Sau khi tìm được thẻ ngân hàng, làm cách nào để kiểm tra số dư trên thẻ? Sino- Singapore Jingwei đã đến thăm một số ngân hàng và được biết rằng nếu họ có thẻ ngân hàng và mật khẩu giao dịch, những người thừa kế có thể kiểm tra trực tiếp thông qua máy ATM. Nếu không biết mật khẩu, bạn sẽ cần cung cấp một số giấy tờ chứng minh để ngân hàng yêu cầu.
Theo "Thông báo về việc đơn giản hóa các cuộc điều tra về các vấn đề liên quan đến tiền gửi của người gửi tiền đã chết" do Tổng văn phòng cũ của Ủy ban điều tiết ngân hàng và bảo hiểm Trung Quốc và Tổng văn phòng của Bộ Tư pháp ban hành, vợ/chồng, cha mẹ và con cái của người gửi tiền đã chết có thể Các tài liệu chỉ ra mối quan hệ họ hàng (như sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, giấy khai sinh, v.v.) và giấy tờ tùy thân hợp lệ của tôi. Người thừa kế hoặc người thừa kế được chỉ định bởi di chúc có công chứng có thể lấy giấy chứng tử của người gửi tiền đã chết, di chúc có công chứng và giấy tờ tùy thân hợp lệ. Cá nhân hoặc cùng nộp đơn bằng văn bản cho tổ chức tài chính ngân hàng nơi đặt tiền gửi để giải quyết công việc tra soát tiền gửi.
Thông báo trên chỉ ra rằng phạm vi điều tra bao gồm số dư tiền gửi và số dư tài sản tài chính phi tiền gửi do chính tổ chức tài chính ngân hàng phát hành hoặc quản lý. Sau khi ngân hàng đáp ứng các yêu cầu sau khi kiểm tra chính thức, ngân hàng sẽ thông báo bằng văn bản cho người nộp đơn về số dư được yêu cầu. Đối với các sản phẩm của bên thứ ba được bán theo hình thức ký gửi và không thể xác định được số lượng, ngân hàng phải thông báo cho người nộp đơn để hỏi tổ chức liên quan.
Tôi có thể kiểm tra chi tiết giao dịch tài khoản không?
Điều này được hiểu rằng trước đây, các ngân hàng chỉ có thể cung cấp hồ sơ giao dịch tài khoản sau khi người gửi tiền qua đời và không hỗ trợ truy vấn hồ sơ giao dịch trong suốt cuộc đời của người gửi tiền. Trong cuộc sống thực, thực sự cần phải hỏi về chi tiết giao dịch trong suốt cuộc đời.
Tòa án nhân dân quận Tương Thành, thành phố Tô Châu, tỉnh Giang Tô từng đưa ra xét xử vụ án. Vào tháng 6 năm 2023, những người thừa kế hợp pháp của Li đã qua đời, cụ thể là cha mẹ, vợ và con gái của ông, đã kiện một ngân hàng lên tòa án với tư cách nguyên đơn, yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê ngân hàng từ tháng 4 năm 2021 đến ngày 10 tháng 2 năm 2023, trong thời gian Li còn sống.
Một ngân hàng tin rằng theo các quy định liên quan của Ủy ban Điều tiết Bảo hiểm và Ngân hàng Trung Quốc trước đây, ngân hàng này hiện chỉ có thể cung cấp hồ sơ giao dịch tài khoản sau khi người gửi tiền qua đời. Đối với hồ sơ giao dịch trong suốt cuộc đời của người đó, hiện không có hướng dẫn rõ ràng. do sự giám sát về quyền riêng tư cá nhân và bảo vệ thông tin nên tạm thời sẽ không có yêu cầu nào được thực hiện.
Sau khi xem xét, Tòa án nhân dân quận Tương Thành cho rằng mối quan hệ hợp đồng thẻ ghi nợ đã được hình thành giữa Li và ngân hàng bị đơn. Mặc dù pháp luật quy định nguyên tắc bảo mật đối với người gửi tiền, nhưng liệu hồ sơ giao dịch tài khoản của người gửi tiền đã chết trong suốt cuộc đời của người đó có thể được cung cấp hay không cần được phân tích dựa trên các trường hợp cụ thể của vụ việc. Bốn nguyên đơn là những người thừa kế hợp pháp của Li Moumou. Họ đã nói rõ phạm vi cụ thể của yêu cầu điều tra bảng sao kê ngân hàng của các tài khoản liên quan đến vụ án và giải thích rằng vì người quá cố có nhiều khoản nợ nước ngoài nên cuộc điều tra của họ là dành cho. những lý do hợp lý như hiểu rõ việc trả nợ của người đã khuất trong suốt cuộc đời của mình và đưa ra bằng chứng tương ứng nên yêu cầu bồi thường của họ sẽ được hỗ trợ.
Quy định mới làm rõ ngân hàng có thể cung cấp chi tiết giao dịch tài khoản của người gửi tiền đã chết sau khi chết và trong vòng 6 tháng trước khi chết theo yêu cầu của người thừa kế thứ nhất. Trừ khi người gửi tiền đã chết có những thỏa thuận khác trong suốt cuộc đời của mình.
Người phụ trách các bộ phận liên quan của Cơ quan Giám sát Tài chính Nhà nước cho biết khi trả lời câu hỏi của phóng viên vào ngày 26 tháng 4 rằng chi tiết giao dịch trong tài khoản ngân hàng của người gửi tiền đã chết ghi lại một số thông tin cá nhân của người gửi tiền đã chết trong suốt cuộc đời của người đó và có thể liên quan đến riêng tư cá nhân và cần được xử lý thận trọng. Tuy nhiên, trên thực tế, người thừa kế cũng có nhu cầu chính đáng để hỏi về chi tiết giao dịch của người gửi tiền đã chết trong suốt cuộc đời của họ trong một số trường hợp nhất định. Đáp ứng nhu cầu điều tra chính đáng, chính đáng của những người thừa kế.
Người phụ trách nêu trên cho biết, để đáp ứng nhu cầu bảo vệ thông tin cá nhân và truy vấn người thừa kế, theo quy định pháp luật liên quan, quy định mới đã làm rõ các yêu cầu truy vấn chi tiết giao dịch tài khoản nhằm đáp ứng nhu cầu truy vấn theo quy định. hoàn cảnh cụ thể. Để tránh các yêu cầu không cần thiết và không bị hạn chế cũng như bảo vệ thông tin cá nhân và quyền riêng tư của người gửi tiền đã qua đời, các quy định mới quy định về người nộp đơn yêu cầu và thời hạn yêu cầu.
Theo quan điểm của Ying Yue, 6 tháng đáp ứng được quyền được biết của hầu hết người thân và lý do chính để có thể kiểm tra chi tiết giao dịch tài khoản là để kiểm tra xem tiền gửi của người gửi tiền đã chết có bị biển thủ trước khi chết hay không. Nếu người gửi tiền lớn hơn, thẻ ngân hàng của họ có thể không nằm trong tay họ và việc kiểm tra sao kê ngân hàng sáu tháng cũng có thể cho phép những người thừa kế khác xem rõ chi tiết tài khoản của người gửi tiền đã qua đời, do đó tránh được một số tranh chấp về việc chiếm dụng tiền. Nói chung, ngoại trừ trường hợp đột tử, tiền gửi của người gửi tiền đã chết về cơ bản có thể được thu xếp trong vòng 6 tháng kể từ khi người đó qua đời.
Tuy nhiên, Ying Yue cho rằng nếu có tranh chấp thực sự, dưới góc độ của một luật sư tranh tụng, chỉ hỏi hồ sơ khoảng 6 tháng có lẽ là chưa đủ. Thông thường, phải hỏi hồ sơ ít nhất 1 năm.
Người phụ trách các bộ phận liên quan của Cơ quan Giám sát Tài chính Nhà nước cho biết các ngân hàng được khuyến khích thỏa thuận trước với người gửi tiền thông qua thỏa thuận hợp đồng và các phương tiện khác về các vấn đề như thừa kế tiền gửi và truy vấn chi tiết giao dịch sau khi họ qua đời.
Làm thế nào để rút một khoản tiền gửi nhỏ không quá 50.000 nhân dân tệ?
Nếu người gửi tiền chết, người thừa kế có được trực tiếp đến ngân hàng rút tiền bằng thẻ ngân hàng và mật khẩu của mình không? Yang Baoquan, đối tác cấp cao tại Công ty Luật Zhongyin Bắc Kinh, đã chỉ ra trong một cuộc phỏng vấn với China-Singwei Jingwei rằng theo quy định mới, thủ tục rút tiền gửi nhỏ từ người thân đã qua đời, bất kể người thừa kế có mật khẩu hay không, đã được đơn giản hóa và không còn như trước đây, nếu có yêu cầu, tất cả những người thừa kế cần mang theo các giấy tờ liên quan đến cơ quan công chứng để chứng thực di sản thừa kế.
Yang Baoquan giới thiệu rằng nếu số tiền gửi không vượt quá 50.000 nhân dân tệ, những người thừa kế có thể xử lý công việc rút tiền gửi nhỏ của người gửi tiền đã qua đời. Các tài liệu hỗ trợ cần có là: giấy chứng tử của người gửi tiền, giấy tờ tùy thân hợp lệ của người thừa kế và thư cam kết có chữ ký của người thừa kế. , Bằng chứng về mối quan hệ họ hàng giữa người thừa kế và người gửi tiền.
Cần lưu ý rằng phạm vi 50.000 nhân dân tệ là số dư tài khoản của người gửi tiền đã chết tại cùng một pháp nhân ngân hàng tổ chức tài chính (không bao gồm lãi chưa thanh toán). Nói cách khác, mỗi ngân hàng có giới hạn rút tiền đơn giản hóa đối với khoản tiền gửi nhỏ 50.000 nhân dân tệ.
Sino- Singapore Jingwei cũng lưu ý rằng các quy định mới cũng bao gồm các sản phẩm tích lũy vàng của các tổ chức tài chính ngân hàng và trái phiếu kho bạc cũng như các sản phẩm quản lý tài sản do đại lý bán vào phạm vi rút tiền đơn giản hóa, tiền gốc và thu nhập thực tế của họ sẽ được tính vào giới hạn tài khoản là 50.000 nhân dân tệ. Ngoài ra, quy định mới làm rõ rằng chi phí tang lễ và lương hưu không được bao gồm trong giới hạn tài khoản 50.000 nhân dân tệ và có thể được rút toàn bộ một cách đơn giản.
Yang Baoquan cũng đề cập rằng ở ngoài đời, người thừa kế có thẻ ngân hàng và mật khẩu, đồng thời cũng có thể tự mình rút một số tiền nhỏ từ máy ATM. Ngoài ra, nếu người chết có giấy tờ tùy thân chưa bị hủy thì người thừa kế sẽ mang theo giấy tờ tùy thân và giấy tờ tùy thân của chính người chết, đồng thời sử dụng thẻ ngân hàng và mật khẩu để xử lý việc rút tiền. hơn 50.000 nhân dân tệ Ngân hàng không cần xem xét các tài liệu hỗ trợ liên quan khác.
Làm thế nào để rút tiền gửi vượt quá 50.000 nhân dân tệ?
Ở ngoài đời, nếu số tiền gửi vào ngân hàng vượt quá 50.000 nhân dân tệ thì những người thừa kế nên rút số tiền đó như thế nào?
Yang Baoquan giới thiệu có hai cách để lựa chọn: Thứ nhất, tất cả những người thừa kế có quyền thừa kế đều mang giấy tờ tùy thân và giấy chứng nhận hộ khẩu, giấy chứng tử của người chết, giấy chứng nhận quyền sở hữu thừa kế, giấy chứng nhận quan hệ họ hàng với người chết đến văn phòng công chứng để xin công chứng di sản. Sau đó mang giấy chứng nhận thừa kế có công chứng và giấy chứng minh nhân dân ra ngân hàng để rút tiền. Thứ hai, nếu những người thừa kế không thỏa thuận được hoặc vì lý do khác không thể hoàn thành thủ tục công chứng thừa kế thì một hoặc nhiều người thừa kế có thể khởi kiện lên Tòa án nhân dân sau khi Tòa án nhân dân ra bản án, quyết định hoặc hòa giải hợp lệ. , , người thừa kế có thể rút tiền gửi ngân hàng của người quá cố khỏi ngân hàng dựa trên văn bản pháp luật có hiệu lực này.
“Về mặt pháp lý, tiền gửi ngân hàng có tính chất kép là quyền tài sản và quyền chủ nợ. Nhưng dù là quyền tài sản hay quyền chủ nợ thì sau khi bắt đầu thừa kế, quyền sở hữu sẽ được chuyển giao, tức là quyền sở hữu số tiền gửi đã được chuyển giao. chuyển nhượng cho người thừa kế Theo quy định tại Chương thừa kế của Bộ luật, việc thừa kế bắt đầu khi người chết có nghĩa là khi người gửi tiền chết thì quyền sở hữu tài sản đó được chuyển cho người thừa kế. Tuy nhiên, trên thực tế, số tiền đặt cọc thực sự được rút từ ngân hàng và đến tay người thừa kế thực sự vẫn phải trải qua hàng loạt thủ tục, thủ tục của ngân hàng”, Yang Baoquan nói.
Làm thế nào để chứng minh “mẹ tôi là mẹ tôi”?
Yang Baoquan cho biết: “Trong các vụ kiện tụng hàng ngày, quả thực có những trường hợp người thừa kế khó rút được tiền mặt sau khi người thân qua đời, kể cả những đồng nghiệp xung quanh cũng từng gặp phải tình huống như vậy”.
Yang Baoquan cho rằng, một mặt, tình trạng này xảy ra do các ngân hàng phải duy trì điểm an toàn cơ bản mà các tổ chức tài chính phải tuân thủ vì lý do an toàn và theo quy định liên quan, ngân hàng không chỉ cần xác minh người rút tiền là ai. người thừa kế hợp pháp số tiền đặt cọc nhưng cũng phải có sự đồng ý của những người thừa kế khác. Nguyên nhân là do ngân hàng muốn ngăn cản một trong những người thừa kế lấy tiền đặt cọc mà người thừa kế còn lại không hề hay biết, gây ra tranh chấp. Vì vậy, các ngân hàng chắc chắn sẽ khắt khe hơn khi xử lý thủ tục, rà soát thông tin.
Yang Baoquan cho rằng, mặt khác, đôi khi rất khó để chứng minh “mẹ tôi là mẹ tôi”. Để chứng minh người rút tiền là người thừa kế của người gửi tiền, thậm chí là người thừa kế duy nhất hoặc tất cả những người thừa kế đều có mặt thì thiếu bằng chứng duy nhất trực tiếp, rõ ràng, ít nhất phải có các giấy tờ pháp lý sau: 1. Giấy chứng tử. của người quá cố; 2. Người đã chết Bằng chứng về mối quan hệ họ hàng với người thừa kế; 3. Bằng chứng về tình trạng hôn nhân của người quá cố; 4. Mô tả về những người thân khác của người quá cố; 5. Lời khai và công chứng của những người thừa kế khác không có mặt; Chỉ để chứng minh quan hệ họ hàng của họ, bạn cần có ít nhất giấy chứng nhận hộ khẩu, giấy khai sinh hoặc giấy chứng nhận quan hệ họ hàng do cơ quan công an cấp, v.v. Tuy nhiên, đằng sau mỗi giấy chứng nhận, có thể cần một giấy chứng nhận khác để chứng minh. Tuy nhiên, do thời gian trôi qua và việc lưu giữ không đầy đủ các thông tin liên quan nên việc chứng minh “mẹ tôi là mẹ tôi” và “tôi rút tiền gửi của mẹ tôi” trở nên khó khăn.
“Với việc thực hiện các quy định mới, những vấn đề này sẽ được cải thiện rất nhiều.”
