Các tổ chức tài chính phải đối mặt với mối đe dọa ngày càng tăng từ gian lận AI tinh vi
Nhiều tổ chức tài chính đang phải vật lộn để theo kịp sự tinh vi ngày càng tăng của gian lận do AI điều khiển, tạo ra nhu cầu cấp thiết về các phương pháp phát hiện và ngăn chặn nâng cao.
Trong thế giới tài chính, trí tuệ nhân tạo (AI) vừa nổi lên vừa là công cụ vừa là tác nhân tạo ra các vấn đề mới. Nó mang lại sự đổi mới, năng suất và hiệu quả cho các công ty, tuy nhiên, nó cũng đặt ra những thách thức phức tạp mà nhiều tổ chức tài chính chưa sẵn sàng để giải quyết.
Kể từ khi các công cụ AI dễ tiếp cận xuất hiện, nhiều tổ chức tài chính đã phải vật lộn với tình trạng thiếu công cụ để xác định và phân biệt chính xác gian lận AI với các loại gian lận khác.
Việc không có khả năng phân biệt các loại gian lận khác nhau trong hệ thống của họ khiến các tổ chức này không thể phân biệt được và khó có thể hiểu được phạm vi cũng như tác động của gian lận do AI gây ra.
Cointelegraph đã lắng nghe Ari Jacoby, một chuyên gia về gian lận AI và là CEO của Deduce, để hiểu rõ hơn về cách các tổ chức tài chính có thể xác định và phân biệt gian lận AI, những gì có thể làm để ngăn chặn loại gian lận này trước khi nó xảy ra và sự phát triển nhanh chóng của nó có thể tác động đến toàn bộ ngành như thế nào.
Nhận dạng gian lận AI
Do thách thức chính là hầu hết các tổ chức tài chính hiện nay không có cách nào phân biệt giữa gian lận do AI tạo ra và các loại khác nên mọi loại gian lận đều được gộp vào một loại.
Jacoby cho biết sự kết hợp giữa thông tin nhận dạng cá nhân hợp pháp — như số an sinh xã hội, tên và ngày sinh — với địa chỉ email và số điện thoại hợp pháp được thiết kế dựa trên kỹ thuật xã hội khiến cho các hệ thống cũ gần như không thể phát hiện được.
Jacoby cho biết điều này khiến việc ngăn ngừa và khắc phục các động lực gian lận chính trở nên cực kỳ khó khăn, đặc biệt là khi các loại hình gian lận mới gia tăng.
“AI đặc biệt khó phát hiện vì khả năng tạo ra các danh tính tổng hợp, giống thật ở quy mô mà công nghệ gần như không thể xác định được”.
Theo CEO của Deduce, thách thức với các giải pháp là công nghệ đang tiến triển nhanh chóng, và do đó, bộ kỹ năng của những kẻ thực hiện gian lận AI cũng vậy. Điều này có nghĩa là các tổ chức tài chính phải nắm bắt được tình hình ngay bây giờ để hiểu AI đóng vai trò như thế nào trong những trường hợp gian lận như vậy.
Tìm kiếm giải pháp
Theo Jacoby, bước đầu tiên trong việc triển khai các giải pháp là phân tích các mô hình hoạt động trực tuyến của các cá nhân và nhóm danh tính để tìm ra các hành vi gian lận có vẻ hợp pháp nhưng thực chất là gian lận.
Ông cho biết các phương pháp phòng ngừa gian lận truyền thống không còn đủ nữa và các tổ chức tài chính sẽ cần phải "chủ động không ngừng" trong nỗ lực ngăn chặn sự bùng nổ liên tục của gian lận do AI tạo ra.
Điều này có thể không có nghĩa là chỉ triển khai một giải pháp — mà sẽ có nghĩa là tạo ra một chương trình nhiều lớp có tác dụng xác định những kẻ lừa đảo hiện đang ẩn náu trong cơ sở khách hàng hiện tại đồng thời ngăn chặn các danh tính giả mới trước khi chúng xâm nhập.
“Bằng cách phân lớp các giải pháp, sử dụng các tập dữ liệu khổng lồ để xác định các mô hình và phân tích điểm tin cậy chính xác hơn, loại gian lận này có thể được giảm thiểu tốt hơn.”
Jacoby cho biết hầu hết các nhóm chống gian lận tài chính mà họ đang trao đổi đều đang chuyển rủi ro "sang phải một bậc", với bất kỳ thứ gì trước đây được phân loại là rủi ro thấp thì giờ đây sẽ là rủi ro trung bình và họ đang thực hiện các bước bổ sung để ngăn chặn gian lận trong mọi giai đoạn của vòng đời khách hàng.
“Họ đang nghiêm túc xem xét mối đe dọa từ gian lận AI; đây là một trong những vấn đề chính đang gây ảnh hưởng đến ngành tài chính và chúng ta chỉ mới ở giai đoạn đầu của quá trình phát triển công nghệ này.”
Jacoby nhấn mạnh rằng gian lận đã tăng 20% so với cùng kỳ năm trước, với sự phát triển của AI làm tăng đáng kể mức độ phổ biến của danh tính tổng hợp.
“Gian lận sử dụng AI là khía cạnh phát triển nhanh nhất của gian lận danh tính hiện nay và sẽ trở thành vấn đề trị giá hơn 100 tỷ đô la trong năm nay.”
Ngoài các tổ chức tài chính truyền thống, ID giả do AI tạo ra còn có khả năng định hình lại các biện pháp KYC của sàn giao dịch tiền điện tử và an ninh mạng nói chung.
Vấn đề này đủ lớn để các cơ quan quản lý cũng đang xem xét. Vào ngày 2 tháng 5, Ủy viên Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Hoa Kỳ (CFTC) Kristin Johnson đã đưa ra ba đề xuất về việc quản lý các công nghệ AI khi chúng được áp dụng vào thị trường tài chính Hoa Kỳ.
Đặc biệt là việc áp dụng hình phạt nặng hơn đối với những người cố ý sử dụng công nghệ AI để gian lận, thao túng thị trường hoặc trốn tránh quy định.
Nếu các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý không hành động ngay bây giờ, họ có nguy cơ không thể nắm bắt được giải pháp đúng đắn một cách hiệu quả. #Write2Earn
