Liệu tính minh bạch của CBDC có thể theo dõi và hạn chế hiệu quả dòng tài chính bất hợp pháp trị giá 3 nghìn tỷ USD không? Hãy cùng tìm hiểu.
Thế giới phải đối mặt với một thách thức đáng kinh ngạc: tiền bất hợp pháp và rửa tiền. Theo báo cáo từ công ty công nghệ chống tội phạm Verafin thuộc sở hữu của Nasdaq, vào năm 2023, hơn 3 nghìn tỷ USD đã chảy bất hợp pháp qua hệ thống tài chính toàn cầu.
Điều này bao gồm các hoạt động như buôn bán ma túy, buôn người, tài trợ khủng bố, lừa đảo và các kế hoạch lừa đảo ngân hàng, gây ra tổng thiệt hại hàng tỷ USD trên toàn cầu.
Để chống lại những thách thức này, các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang khám phá Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC). Kể từ tháng 5 năm 2020, số quốc gia xem xét CBDC đã tăng từ 35 lên 134 quốc gia và liên minh tiền tệ, chiếm 98% GDP toàn cầu.
Trong số này, 68 quốc gia đang ở giai đoạn thăm dò nâng cao, bao gồm phát triển, thí điểm hoặc phóng, với 19 quốc gia G20 đang ở giai đoạn nâng cao và 11 quốc gia đã ở giai đoạn thử nghiệm.
Tuy nhiên, tiến độ về CBDC bán lẻ đã bị đình trệ ở Hoa Kỳ, tạo ra khoảng cách giữa Hoa Kỳ và các ngân hàng G7 khác. Ngược lại, Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đang chuẩn bị cho đồng euro kỹ thuật số, tiến hành thử nghiệm thực tế với các giao dịch được xử lý trong môi trường được kiểm soát.
Những người ủng hộ lập luận rằng CBDC có thể mang lại sự minh bạch chưa từng có, có khả năng làm gián đoạn các dòng tài chính bất hợp pháp đang gây tai họa cho thế giới của chúng ta.
Tuy nhiên, các nhà phê bình lo ngại rằng khả năng truy xuất nguồn gốc của CBDC có thể thúc đẩy các hoạt động bất hợp pháp hoạt động ngầm sâu hơn, nằm ngoài tầm với của các hệ thống ngân hàng chính thức.
Mặc dù vậy, tiềm năng để CBDC hạn chế các dòng tài chính bất hợp pháp vẫn là một lĩnh vực quan trọng cần được thăm dò và tranh luận. CBDC có thể là giải pháp được chờ đợi từ lâu cho tai họa tiền đen và rửa tiền không? Hãy cùng tìm hiểu.
Mục lục
CBDC có thể giải quyết những lo ngại về tiền bất hợp pháp như thế nào?
Tiền điện tử có phải là nhân vật phản diện chính không và CBDC có thể giúp được không?
Cân bằng lợi ích và rủi ro của CBDC
CBDC có thể giải quyết những lo ngại về tiền bất hợp pháp như thế nào?
CBDC cung cấp một giải pháp đầy hứa hẹn để chống rửa tiền do tính chất kỹ thuật số và chuỗi khối công nghệ cơ bản của chúng. Dưới đây là một số cách mà CBDC về mặt lý thuyết có thể giải quyết các mối lo ngại về rửa tiền:
Tính minh bạch và truy xuất nguồn gốc: Các giao dịch CBDC được ghi lại trên blockchain, cung cấp sổ cái minh bạch và bất biến cho tất cả các giao dịch. Sự minh bạch này có thể giúp cơ quan chức năng theo dõi dòng tiền và xác định các hoạt động đáng ngờ hiệu quả hơn so với các giao dịch tiền mặt truyền thống.
Giám sát tự động: Hệ thống CBDC có thể kết hợp các công cụ giám sát giao dịch tự động được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo (AI) và thuật toán học máy. Những công cụ này có thể phân tích các mẫu giao dịch trong thời gian thực, gắn cờ các hoạt động đáng ngờ để điều tra thêm.
Thẩm định nâng cao: CBDC có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các quy trình thẩm định nâng cao bằng cách cung cấp thông tin giao dịch chi tiết hơn. Điều này có thể giúp các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý hiểu rõ hơn về nguồn vốn và các bên liên quan đến giao dịch.
Hợp tác toàn cầu: CBDC có thể thúc đẩy hợp tác toàn cầu trong việc chống rửa tiền bằng cách cho phép các giao dịch xuyên biên giới liền mạch. Điều này có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ thông tin và nâng cao hiệu quả của các nỗ lực chống rửa tiền (AML) quốc tế.
Tuân thủ quy định: CBDC có thể hợp lý hóa việc tuân thủ quy định bằng cách đưa các quy định AML vào thiết kế của họ. Điều này có thể đảm bảo rằng các giao dịch CBDC tuân thủ luật và quy định AML ngay từ đầu.
Các trường hợp sử dụng CBDC hàng đầu
CBDC cung cấp một loạt ứng dụng đầy hứa hẹn trên nhiều lĩnh vực khác nhau. Dưới đây là các trường hợp sử dụng chính:
Thanh toán trong nước: CBDC cung cấp giải pháp thay thế kỹ thuật số cho tiền mặt vật chất, cho phép giao dịch điện tử trong một quốc gia, cải thiện sự thuận tiện và hiệu quả đồng thời giảm sự phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng truyền thống.
Thanh toán xuyên biên giới: CBDC hợp lý hóa các giao dịch xuyên biên giới, giúp chúng nhanh hơn, rẻ hơn và minh bạch hơn so với các phương thức truyền thống, mang lại lợi ích cho doanh nghiệp, cá nhân và nền kinh tế.
Chuyển tiền: CBDC cung cấp cho người nước ngoài một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí để gửi tiền về nhà, giảm phí và thời gian xử lý liên quan đến các kênh chuyển tiền truyền thống.
Tài chính toàn diện: CBDC thu hẹp khoảng cách giữa nhóm dân cư không có ngân hàng hoặc không có dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính chính thức, trao quyền cho các cá nhân tham gia vào nền kinh tế chính thức.
Lợi ích và trợ cấp của chính phủ: CBDC cho phép chính phủ phân phối phúc lợi xã hội và trợ cấp trực tiếp đến ví kỹ thuật số của công dân, tăng cường tính minh bạch và giảm chi phí hành chính.
Thương mại điện tử: CBDC tạo điều kiện thanh toán trực tuyến liền mạch, cung cấp cho người bán và người tiêu dùng một phương thức thanh toán an toàn, chi phí thấp và hiệu quả, kích thích tăng trưởng thương mại điện tử.
Các thử nghiệm hộp cát gần đây do Swift và 38 tổ chức toàn cầu thực hiện đã cho thấy tiềm năng của CBDC trong nhiều tình huống phức tạp khác nhau.
Những thử nghiệm này minh họa khả năng tương tác giữa các mạng kỹ thuật số khác nhau, tự động hóa thanh toán thương mại thông qua hợp đồng thông minh và tạo điều kiện thuận lợi cho việc phân phối nguyên tử so với thanh toán (DvP) trên nhiều mạng tài sản và tiền mặt.
Các thử nghiệm phản ánh cách CBDC có thể đơn giản hóa các luồng giao dịch, kích thích tăng trưởng trên thị trường chứng khoán được mã hóa và cho phép thanh toán ngoại hối hiệu quả.
Điều quan trọng là họ đã chỉ ra rằng các tổ chức tài chính có thể đạt được những lợi ích này trong khi tận dụng cơ sở hạ tầng hiện có của họ.
Những người tham gia từ các ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại và nhà cung cấp cơ sở hạ tầng thị trường nhấn mạnh tầm quan trọng của các mạng có thể tương tác trong hệ sinh thái CBDC để tránh sự phân mảnh và đảm bảo các giao dịch suôn sẻ.
Nỗ lực hợp tác này đánh dấu một bước tiến khổng lồ hướng tới việc hiện thực hóa tiềm năng của CBDC và các loại tiền kỹ thuật số khác, mở đường cho một nền kinh tế kỹ thuật số hiệu quả, toàn diện và kết nối hơn.
Tiền điện tử có phải là nhân vật phản diện chính không và CBDC có thể giúp được không?
Trong một cuộc phỏng vấn với Crypto.News, Hubert Krawczyk, Giám đốc Phát triển tại BasedVC và Mykola Demchuk, Luật sư & Trưởng bộ phận Tư vấn Tuân thủ tại AMLBot, đã chia sẻ ý kiến của họ về tiềm năng của CBDC trong việc chống lại tiền đen và rửa tiền.
Khi được hỏi về quan niệm sai lầm rằng tiền điện tử thúc đẩy hoạt động rửa tiền và liệu CBDC có thể đưa ra giải pháp hay không, Krawczyk giải thích rằng mối liên hệ giữa tiền điện tử và rửa tiền là thiếu sót. Anh ấy so sánh việc sở hữu tiền điện tử với việc sở hữu một khẩu súng, nhấn mạnh rằng chính cách sử dụng sẽ quyết định kết quả:
“Tiền điện tử có thể liên quan đến việc thúc đẩy hoạt động rửa tiền, nhưng đây là một quan niệm sai lầm phổ biến. Tiền điện tử không quảng bá bất cứ điều gì ngoài việc sở hữu tài sản của riêng bạn mà không cần dựa vào bên thứ ba.”
Krawczyk cũng lưu ý sự tương đồng trong công nghệ sổ cái giữa CBDC và tiền điện tử, nhấn mạnh rằng cả hai đều giúp bạn dễ dàng theo dõi tiền. Tuy nhiên, ông đã chỉ ra một điểm khác biệt quan trọng:
“Sự khác biệt chính giữa CBDC và tiền điện tử là khả năng thu giữ tiền và kiểm soát nguồn cung của chính phủ. Điều này, kết hợp với việc giảm sử dụng tiền mặt trên toàn cầu, dẫn đến những mô hình nguy hiểm tiềm ẩn, như đã thấy ở các quốc gia có điểm tín dụng xã hội.”
Trong khi đó, Demchuk giải quyết quan niệm sai lầm rằng tiền điện tử thường được sử dụng để rửa tiền, đồng thời chỉ ra rằng tiền tệ fiat chủ yếu được sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp. Ông nhấn mạnh:
“Đầu tiên, mọi người có sự hiểu biết sai lầm rằng tiền điện tử thường được sử dụng để rửa tiền…Số tiền được rửa hàng năm ước tính là khoảng 800 tỷ USD, trong khi phân tích chuỗi khối chỉ ra khoảng 24 tỷ USD được liên kết với các địa chỉ bất hợp pháp trên nhiều chuỗi khối khác nhau… Do đó, tuyên bố rằng tiền điện tử thường được sử dụng để rửa tiền là không chính xác.”
Demchuk nhấn mạnh rằng việc áp dụng CBDC có thể là một giải pháp để giảm các âm mưu rửa tiền, đặc biệt nếu người dùng cần tạo tài khoản tại ngân hàng trung ương. Điều này sẽ giúp việc theo dõi và ngăn chặn các chuyển động bất hợp pháp của CBDC dễ dàng hơn nhiều.
Anh ấy đã giải thích:
“Một trong những lý do tại sao CBDC có thể là một giải pháp là các giao dịch CBDC có thể được theo dõi bằng cách sử dụng blockchain… Lý do khác là các giao dịch CBDC trong một số trường hợp có thể bị ngân hàng trung ương chặn, bị dừng và/hoặc tiền bị tịch thu. Do đó, tất cả các tính năng này sẽ khiến việc tội phạm sử dụng CBDC để rửa tiền trở nên kém hấp dẫn.”
Tuy nhiên, ông lưu ý rằng nếu CBDC cung cấp khả năng ẩn danh tốt, chúng có thể được sử dụng ở cấp độ tương tự như tiền điện tử cho các hoạt động bất hợp pháp.
Tóm lại, cả hai chuyên gia đều đồng ý rằng mặc dù CBDC mang lại một số tiềm năng trong việc chống lại tiền đen và rửa tiền, nhưng việc thực hiện và quản lý phù hợp là điều cần thiết.
Cân bằng lợi ích và rủi ro của CBDC
Trong khi Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) đưa ra các giải pháp đầy hứa hẹn để chống rửa tiền, cả hai chuyên gia đều nhấn mạnh những hạn chế và rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc triển khai chúng. Demchuk đã đề cập rằng mặc dù CBDC có khả năng làm giảm các âm mưu rửa tiền nhưng vẫn có những lo ngại về quyền riêng tư:
“Một trong những mối quan tâm lớn nhất của CBDC là quyền riêng tư vì ngân hàng trung ương sẽ có dữ liệu về mọi giao dịch và thậm chí một số dữ liệu về người dùng.”
Ông cảnh báo rằng ở những quốc gia có vấn đề như tham nhũng và pháp quyền yếu kém, việc thu thập dữ liệu rộng rãi có thể dẫn đến những thách thức bổ sung cho các doanh nghiệp và cá nhân.
Krawczyk lặp lại những lo ngại này, lưu ý rằng CBDC có thể cho phép chính phủ giám sát rộng rãi. Ông cảnh báo rằng việc giám sát như vậy có thể dẫn đến việc lạm dụng dữ liệu tài chính để kiểm soát chính trị hoặc xã hội:
“Với CBDC, một hệ thống tập trung sẽ giám sát mọi giao dịch, vị trí và nhiều chỉ số hiệu suất quan trọng khác.”
Trong khi đó, cả hai chuyên gia đều đề cập đến an ninh mạng là rủi ro lớn liên quan đến CBDC. Demchuk trích dẫn khả năng xảy ra các cuộc tấn công mạng có thể đe dọa sự ổn định tài chính và tiền tệ:
“Khả năng hệ thống có thể bị tấn công và khai thác bởi những tên tội phạm phát triển các phương pháp mới sẽ đe dọa sự ổn định tài chính và tiền tệ.”
Krawczyk cũng lưu ý nguy cơ rò rỉ dữ liệu từ các hệ thống của chính phủ và nêu lên mối lo ngại về việc tập trung hóa hệ thống tài chính, có thể ảnh hưởng đến thương mại và tài chính toàn cầu:
“Nếu hiện tại không phải các ngân hàng đang lưu trữ tiền của chúng ta, điều gì sẽ xảy ra nếu cơ sở hạ tầng của chính phủ trở thành mục tiêu của những kẻ độc hại như bọn khủng bố? Điều này có thể làm tê liệt toàn bộ các quốc gia và ảnh hưởng đến thương mại toàn cầu.”
Demchuk chỉ ra rằng mặc dù CBDC mang lại những lợi ích tiềm năng, chẳng hạn như tài chính toàn diện, nhưng chúng cũng gây lo ngại về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu.
Những rủi ro này cho thấy cần phải có các biện pháp quản lý và an ninh mạng phù hợp để đảm bảo việc triển khai CBDC an toàn và bảo mật.
