Vào những năm 2000, chúng tôi ngừng đến các chi nhánh ngân hàng và bắt đầu giao dịch ngân hàng trực tuyến. Trong 10 năm nữa, bạn có nghĩ chúng ta vẫn sẽ quản lý tài chính theo cách này không?

Tôi dự đoán các công cụ tài chính trực tuyến ngày nay sẽ sớm trở nên lỗi thời khi chúng ta ngày càng quản lý tài chính của mình thông qua các đại lý - những robot thông minh thay mặt chúng ta thực hiện các hoạt động tài chính.

Luke Saunders là Đối tác tại Delphi Ventures và CTO tại Delphi Labs.

Điều đó nghe có vẻ xa vời nhưng các đặc vụ đã có mặt ở đây. Bot thanh lý là một đại lý. Một bot chênh lệch giá là một đại lý. Người tạo ra nó có thể thư giãn trên ghế sofa của họ trong khi người đại diện chạy ở phía sau để kiếm tiền cho họ. Chúng rất phù hợp nhưng ngày nay có hàng nghìn thứ như vậy thực hiện các hành động trên chuỗi thay mặt cho người khác.

Bot/đại lý không phải là con người. Thế giới của những ứng dụng đẹp mắt về mặt thẩm mỹ với những nút bấm đẹp mắt để bấm không phù hợp với chúng. TradFi cung cấp các API, nhưng chúng thường là các API chưa hoàn thiện, là nguồn đóng, với tài liệu hạn chế và không nhất quán với nhau. Rất khó để một đại lý (hoặc bất kỳ ai thành thật) tìm ra cách sử dụng chúng.

Như tôi đã viết trong một bài đăng gần đây trên X, mặc dù trải nghiệm người dùng tiền điện tử khá cồng kềnh đối với con người nhưng tính chất minh bạch, nguồn mở và có thể lập trình của nó lại hoàn toàn hoàn hảo đối với các đại lý. Code là công dân hạng nhất ở đây. Mọi thứ mà một tác nhân cần để tìm ra cách đạt được mục tiêu — mã nguồn và dữ liệu — đều được công khai. API TradFi chưa hoàn thiện không thể cạnh tranh được với điều này. Các đại lý tốt nhất sẽ được xây dựng trên nền tảng tốt nhất và không có nền tảng nào tốt hơn tiền điện tử.

Làm thế nào chúng tôi đến đó

Đây chưa phải là thực tế của chúng ta, nhưng có một con đường dẫn chúng ta đến đó. Hãy quay lại các tác nhân tồn tại ngày nay và khám phá cách chúng ta đi từ đây đến đó.

Các tác nhân được đề cập trước đó (bot thanh lý, v.v.) đáp ứng định nghĩa về tác nhân, là các thực thể phần mềm tự trị, nhưng chúng vẫn rất cơ bản. Chúng thường được mã hóa riêng cho một nhiệm vụ hẹp, đơn lẻ và không có bất kỳ giao diện nào giống ChatGPT để nhận hướng dẫn và đưa ra phản hồi.

Các công ty lớn như Jump và GSR có thể xây dựng các hệ thống phức tạp hơn có khả năng tự động di chuyển tiền và xử lý các vấn đề ở một mức độ nào đó. Nhưng những công ty này có rất nhiều tiền và đội ngũ nhà phát triển lớn. Điều đó không khả thi lắm đối với chàng trai nhỏ.

Tiền điện tử đôi khi giống như một giải pháp để giải quyết vấn đề, nhưng có thể nó lại là hệ thống tài chính hoàn hảo cho máy móc

Tuy nhiên, công nghệ luôn tiến bộ để hạ thấp rào cản. Những gì trước đây đòi hỏi một chiếc máy tính có kích thước bằng một ngôi nhà và một nhóm các nhà khoa học thì sau này có thể đạt được nhờ một thiếu niên và một chiếc điện thoại.

Khi AI trở nên phổ biến hơn, các chi tiết cơ bản mà hợp đồng thông minh có chức năng gọi hoặc hiểu dữ liệu trong trạng thái của hợp đồng có thể được loại bỏ. Điều này khiến người sáng tạo/chủ sở hữu có thể đưa ra các hướng dẫn ở cấp độ cao hơn nhiều trong khi người đại diện tìm ra cách thực hiện chúng.

Ngày nay, chúng ta có thể thấy rằng các LLM như GPT-4 đã có khả năng hiểu ý định đằng sau tin nhắn của người dùng và suy luận một cách thông minh về cách phản hồi, đồng thời đọc tất cả văn bản trên internet để đưa ra câu trả lời. Vì vậy, không phải là một bước nhảy vọt lớn khi tưởng tượng một giao diện dựa trên văn bản cho một tác nhân đã đọc tất cả các phương tiện tiền điện tử có liên quan, nhập và hiểu tất cả dữ liệu từ tất cả các chuỗi khối VÀ có khả năng thực hiện các hành động trên chuỗi.

Hãy nghĩ về những gì mọi người trong lĩnh vực tiền điện tử đang dành toàn bộ thời gian để làm ngày hôm nay:

Người săn airdrop dành cả ngày để tìm kiếm các dự án mới đầy hứa hẹn, có vẻ như họ có thể thực hiện airdrop, đoán xem hành động nào có thể được khen thưởng và sau đó thực hiện chúng. Một đại lý có thể làm tất cả những điều đó.

Thợ săn meme đang theo dõi một số thuật toán nội bộ để tìm kiếm các đồng meme mới có dấu hiệu của cộng đồng sùng bái, sau đó mua chúng, rồi bán khi sự quan tâm dường như không còn nữa. Một đại lý có thể làm tất cả những điều đó.

Nhưng quan trọng hơn là hãy xem xét cách mô hình giao diện tác nhân AI mới đơn giản hóa các kiến ​​thức cơ bản về tài chính:

Bạn: “Tôi có 100.000 USDC. Hãy cho tôi lợi tức rủi ro thấp tốt nhất mà bạn có thể tìm thấy. Tôi cần truy cập ngay vào nó nên đừng khóa nó quá một tuần.”

Người đại diện: “Không vấn đề gì. Tôi đề xuất mức phân phối ban đầu là 50% ở Aave, 20% ở Ethena, 20% ở X và 10% ở Y. Tôi sẽ theo dõi tỷ giá và theo dõi những thay đổi về mức độ rủi ro của chúng, đồng thời tái cân bằng khi cần thiết.”

Bạn: “Nghe hay đấy, làm đi.”

Mọi người tự hỏi làm thế nào MetaMask sẽ không bị loại bỏ hoặc làm thế nào các giao diện người dùng có thể được phân cấp. Có lẽ câu trả lời là trong tương lai chúng ta không cần giao diện người dùng và MetaMask sẽ được thay thế bằng ví trong đại lý của bạn.

Các đại lý TradFi sẽ tồn tại, nhưng các đại lý được xây dựng trên tiền điện tử sẽ tốt hơn. Và đó là lý do tại sao điều này lại quan trọng: nếu các đại lý ngày càng trở nên phổ biến như tôi mong đợi và các đại lý tiền điện tử mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng, thì điều này sẽ thúc đẩy ngày càng nhiều người dùng, hoạt động và giá trị trên chuỗi.

Tiền điện tử đôi khi giống như một giải pháp để giải quyết vấn đề, nhưng có thể nó lại là hệ thống tài chính hoàn hảo cho máy móc.

Lưu ý: Các quan điểm thể hiện trong cột này là của tác giả và không nhất thiết phản ánh quan điểm của CoinDesk, Inc. hoặc chủ sở hữu và các chi nhánh của nó.